32.5萬美元投資組合，每月悄然為67歲老人帶來1950美元收入且無任何高收益陷阱

一位擁有32.5萬美元可投資資產、每月社會保障金2400美元的67歲退休人員，要過上舒適退休生活，需投資組合每月額外帶來1950美元（每年2.34萬美元）收益，這要求投資組合收益率達約7.2%，在10年期國債收益率約4.5%、聯邦基金利率上限3.8%的環境下頗具挑戰。

不同收益率區間情況：保守區間（3% - 4%），如股息增長ETF和藍籌股息貴族股，收益率3.5%時實現目標需約66.9萬美元；中等區間（5% - 7%），包括淨租賃REIT、優先股基金等，收益率6%時需約39萬美元；激進區間（8% - 14%），如商業發展公司基金等，收益率10%時需23.4萬美元，但可能有分紅削減或資產淨值縮水風險。

一個四基金組合可讓退休人員每月獲1931美元收益：35%投資摩根大通股票溢價收入基金（NYSEARCA:JEPI），收益率約7.5%；25%投資Realty Income（NYSE:O），收益率約5.5%；25%投資安碩優先股和收入證券基金（NASDAQ:PFF），收益率約6.5%；15%投資範達商業發展公司收入基金（NYSEARCA:BIZD），收益率約10%。加權平均收益率7.1%，32.5萬美元投資組合每年約產生2.317萬美元收益。

需注意，收益率5%且每年增長6%，約12年收益翻倍；收益率10%但不增長，實際收益會縮水。

具體建議：儘可能將優先股和商業發展公司基金部分放IRA；根據實際支出對2.34萬美元目標壓力測試；將激進投資部分控制在15% - 20%。

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責任編輯：小浪快報