破解小微融資難，供應鏈金融邁向「數字驅動+全球化佈局」新階段

（來源：企業觀察網）

轉自：企業觀察網

近年來，全球供應鏈格局加速重構，產業鏈韌性與安全成為各國關注的焦點。今年8月，中國人民銀行、工業和信息化部等七部門聯合印發《關於金融支持新型工業化的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），強調需支持提升產業科技創新能力和產業鏈供應鏈韌性，鼓勵金融機構充分運用中小微企業資金流信用信息，為破解供應鏈金融痛點指明方向。

在相關政策驅動下，提升金融服務產業全鏈條的能力，滿足供應鏈核心企業及其上下游小微企業合理融資需求，已然成為供應鏈金融發展的應有之義。各銀行機構聚焦重點產業，強化科技賦能，積極探索基於數據信用和物的信用的新型服務模式。

數據驅動銀行供應鏈金融服務創新

傳統供應鏈金融長期依賴核心企業信用背書，導致二級、三級等長尾供應商因缺乏強信用支撐陷入融資困境。隨着《指導意見》等相關政策提出需延伸供應鏈金融服務半徑，各銀行機構正結合自身服務與產業需求，從數據賦能、場景嵌入、技術驅動等多維度創新服務模式，為身處產業鏈毛細血管末端的企業注入「金融活水」。

華瑞銀行以「強數據場景」為核心破局。早在2024年上海供應鏈金融示範區建設啟動時，該行便創新推出「瑞e惠」智慧供應鏈金融產品。該產品聚焦物流、電商等高頻交易場景，通過大數據挖掘交易數據、結算流水等信息構建「經營信用」評估體系，並用AI實現貸前生成經營畫像、貸中動態監控數據預警風險、貸后資金閉環管理，形成全流程智能風控。某生鮮電商供應商在旺季急需資金周轉時，通過「瑞e惠」僅用幾天便完成審批放款，印證了該模式 「不看規模看經營信用」「智能高效」的核心優勢。據悉，該模式可覆蓋80%以上傳統模式難觸達的「非核心直接供應商」，還可以提升產業鏈的金融韌性和穩定性。此外，華瑞銀行聯合多方成立AI應用聯合實驗室，進一步探索智能交互、風控策略進化等深化方向。

中國銀行上海市分行則致力於推動供應鏈金融的數字化、場景化和智能化轉型，充分挖掘數據價值並利用數字技術進一步提升服務質效，助力核心企業聯動上下游協同發展。近年來，中國銀行上海市分行圍繞上海產業佈局，聚焦汽車、船舶、新能源等重點產業，助力產業鏈核心企業提升供應鏈管理水平，通過線上化、場景化、嵌入式的綜合性金融服務，引金融活水暢通產業鏈，加快推動產業轉型升級。此外，該行還將藉助科技手段持續優化服務流程和風控體系，通過綜合運用OCR、RPA及大數據圖譜技術，整合多源數據，實現增值税發票自動驗真、貿易背景真實性審查及重複融資智能識別，顯著提升風控自動化與智能化水平。

全球網絡築牢企業出海供應鏈韌性

在全球供應鏈正轉向「效率、安全、韌性並重」的背景下，企業跨境運營對金融服務的「全場景覆蓋」與「本地化適配」需求激增。中國人民大學國際貨幣研究所課題組指出，中小企業因規模有限、抗風險能力較弱，在國際環境中面臨更大壓力，其融資需求尤為迫切。在此形勢下，供應鏈金融也亟需與供應鏈的變革同步演進，以更靈活、綜合的服務支撐企業全球化運營。渣打銀行與中國銀行依託全球化佈局與數字化能力，將跨境供應鏈金融從單一結算升級為「全生命周期服務」，為企業出海打通資金鍊路、規避運營風險。

渣打銀行以「場景化+全球化」為核心，推出「渣打環球鏈」跨境供應鏈解決方案，將服務深度嵌入企業海外運營全流程。針對企業「走出去」初期的海外建廠、項目投標需求，提供跨境保函、信用證等工具夯實啟動基礎；日常運營中，通過跨境資金管理平臺與多幣種結算服務打通全球資金流；面對新興市場本地化需求，提供符合當地法規的多幣種融資，助力企業融入區域市場；同時以API、區塊鏈技術提升供應鏈可視化，並納入ESG評估與貿易合規管理。這種以企業實際需求為導向的創新，不僅幫助企業高效應對全球貿易規則變化帶來的挑戰，更通過數字化、區域化的服務體系，為全球供應鏈韌性提供了金融支撐。

依託集團覆蓋境外64個國家和地區的全球網絡和「一點接入，全球響應」的綜合金融服務平臺，中國銀行上海市分行快速響應跨國企業的海外供應鏈佈局需求，打造開放金融生態，充分運用金融市場產品幫助企業規避匯率波動風險，同時與地方政府部門、工商聯組織、信用保險機構等加強合作，提升供應鏈抗風險能力，保障供應鏈高效、穩定運轉。該模式不僅讓跨國企業的海外供應鏈佈局更具安全感與效率感，更以銀行的全球化服務能力，推動產業鏈上下游在國際合作中實現「共生共榮」，為全球產業循環的暢通貢獻中行力量。

產業供應鏈是經濟發展的「血管系統」，其穩定暢通關乎各方利益與經濟活力。發展供應鏈金融，需立足服務實體經濟、社會民生與國家戰略的初心，推動上下游企業互利共贏。未來，隨着AI、區塊鏈等技術的深度滲透，疊加政策對數據共享、標準統一的持續推進，供應鏈金融將更精準對接產業需求，為實體經濟搭建「更具韌性、更富活力」的金融支撐體系，助力中國產業鏈在全球競爭中築牢優勢，為新質生產力加速發展與全球產業循環暢通注入持久動力。