深耕「科技金融」大文章，銀行業共建金融服務新生態

（來源：企業觀察網）

轉自：企業觀察網

科技金融是推動國家創新體系建設、實現高水平科技自立自強的關鍵支撐。黨的二十屆三中全會明確提出，要構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持。今年5月，科技部、中國人民銀行、金融監管總局等部門聯合印發《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，進一步明確需提升金融支持的可獲得性、覆蓋性、延續性，培育壯大科技型中小企業，形成「科技-產業-金融」良性循環。

在政策指引下，金融機構持續推進產品與服務創新，致力於為科技企業提供全生命周期、多層次的金融服務，促進科技與金融深度融合，共同邁向科技金融的新階段。

創新風控與產品，契合科技企業融資特性

《中國金融》專家指出，新質生產力是實現中國式現代化和高質量發展的重要基礎，而創新金融產品與服務，正是滿足新質生產力發展的多元化融資需求的關鍵舉措。當前，銀行信貸模式正從「傳統抵押導向」向「科技屬性適配」轉型，在風控理念、服務模式與產品設計等方面積極推進創新，推動科技金融向更適配科技企業的方向轉型。

華夏銀行上海分行打破傳統「一票否決制」授信模式，構建起集財務、信用、技術實力、市場前景於一體的多維度評估體系。同時，藉助上海市政策性資源搭建分層風險緩釋框架，將政府信用轉化為企業融資助力。在服務某區塊鏈領域國家級專精特新「小巨人」企業過程中，該行迅速組建專家團隊，從財務狀況、信用狀況、市場前景、技術實力等多方面開展深度盡調，最終依託專精特新信用貸款產品，向其提供1000萬元授信，用於技術服務採購費，以較低融資成本緩解企業短期資金壓力。2025年以來，該行已累計為81家科技企業提供融資達6.6億元，覆蓋半導體、AI芯片、氫能等前沿領域。

針對科技型企業「輕資產」特點，南京銀行聚焦知識產權價值轉化。一方面，憑藉十余年數據積累，結合信貸評審、專家決策及企業經營數據等，研發推出適應行內業務需要的知識產權在線價值評估模型，實現「一鍵式操作、一次性導出、評估全免費」，並設立在線質押登記集中作業中心，提升業務辦理效率，降低企業融資成本。

面對不同階段科技企業的差異化需求，各銀行通過協同賦能與技術驅動拓展服務邊界。渣打銀行制定了針對中小科技企業的「陪跑計劃」，與私募股權投資（PE）和風險投資（VC）機構協同為科技企業提供全成長周期金融服務，並憑藉其跨境網絡優勢，為企業定製流動性管理和貿易融資解決方案，助力拓展國際市場。此外，渣打還設立專職新經濟團隊，深度服務生物醫藥、綠色科技及TMT等領域，渣打中國目前相關業務收入已佔其對公業務的50%。

華瑞銀行則從供應鏈場景切入，創新「瑞e惠-脱核供應鏈金融」模式，以強數據場景為獲客入口，通過大數據對場景內交易、結算、税務數據交叉驗證，既精準識別風險，又為小微企業供應商提供全線上化普惠融資；同時藉助高頻交易數據實時採集，動態監測企業經營變動，實現貸前盡調、貸中審查、貸后管理全流程風控升級。業務上線半年來，已成功切入順豐、京東物流等貨運場景，以及叮咚買菜、盒馬鮮生等電商場景，讓供應鏈上的科技相關小微企業也能便捷獲取金融支持。

深耕場景與生態，拓展科創服務版圖

科技企業在不同發展階段的金融需求各有不同，若需實現精準服務，需打破單一機構的服務侷限，統籌協調政府、金融機構、社會資本、中介服務機構等多方力量，通過場景深耕與生態協同，將金融服務嵌入科技企業成長全鏈條。

在場景化服務與技術賦能融合方面，華瑞銀行聚焦供應鏈領域的科技應用突破。今年5月，該行聯合多方成立「脱核供應鏈金融業務AI應用聯合實驗室」，在總結現有業務經驗、優化風險識別策略的基礎上，深度融合大數據與人工智能技術，探索其在客户諮詢響應、業務盡調、貸后管理及風險預警等環節的應用路徑，持續拓展AI在「貸前-貸中-貸后」全流程的落地場景，不僅通過科技手段強化風險管控，還提升了服務效率，為供應鏈上的小微企業提供更適配的金融支持。

南京銀行則以「園區服務+生態協同」並行模式深化科創金融服務。在園區場景端，該行打造「科創會客室」，首批佈局徐匯漕河涇、閔行大零號灣、浦東張江醫學園區，並派駐營銷人員，以打通科技金融「最后一公里」。2025年，張江會客室已落地運營並觸達企業近70户，預計后續漕河涇、大零號灣會客室也將逐步投入使用。此外，該行目前在上海共有21家掛牌科技支行，進一步夯實園區服務基礎。

在生態協同端，南京銀行升級「政銀園投」模式，聯合政府部門、高新園區及專業基金管理人鑫智股權，圍繞園區產業特點提供「股權投資+信貸資源+政策支持」全方位服務，2024年已在上海落地「金橋科技產業早期基金」，后續與靜安區市北園區、長寧區臨空園區的基金合作也在推進中，形成多方聯動的服務生態，既能為科創企業提供全周期資金支持，又能整合資源助力企業突破發展瓶頸，為科技金融生態的可持續發展注入了長效動能。

科技自立自強是國家強盛之基、安全之要。在推動科技創新與產業升級的過程中，金融機構需持續優化風控模式、創新金融產品、深耕服務場景，並通過多方合作構建協同生態，形成政策合力，推動構建與科技型企業全生命周期融資需求相適應的多元化金融服務體系，紮實做好「科技金融」大文章，助力我國在全球科技競爭中把握機遇。