從「聊天工具」到「數字勞動力」，金融智能化邁向「落地」與「可信」

東方網7月30日消息：2025年世界人工智能大會期間，金融智能化轉型成為行業熱議焦點。與去年金融行業對大模型的探索態勢不同，今年「落地」「可信」「具身」成為關鍵詞，標誌着人工智能與金融業務的深度融合進入實質推進階段。

近日，在大會上海市工商聯金融服務站企業路演活動中，金融壹賬通首席架構師吳磊發表主題為《基於智能體的金融RaaS服務新範式》的演講，為金融行業智能化轉型提供了可落地的路徑參考。

吳磊在演講中介紹，RaaS服務模式基於金融壹賬通在業務經驗與AI領域的長期積累，核心在於「按業務效果付費」。在該模式下，服務提供方將承擔系統建設與技術更新的全部責任，幫助金融機構大幅減少前期投入與技術沉沒成本，實現風險共擔、收益共享。這一模式打破了傳統技術服務「重交付、輕效果」的瓶頸，讓金融機構能更聚焦核心業務，加速智能化轉型進程。

近年來，隨着AI大模型能力的持續躍遷，Manus等Agentic AI（規劃型智能體）技術已具備自主規劃與多智能體協作能力，推動AI從單純的「聊天工具」逐步演變為可承擔實際業務的「數字勞動力」。

依託這一突破，金融壹賬通構建起以智能體為核心的數字員工體系，已在部分外包運營項目試點，並全面部署於平安集團客服、銷售、催收、質檢等核心環節。數據顯示，平安AI坐席服務量達18.4億次，佔集團客服總量80%；AI解決率從38%升至92%，客户淨推薦值（NPS）從49%提至78%。吳磊強調，這體現了金融業務從「人力密集」向「智能驅動」的深層變革。

智能體的價值不僅是單點工具替代，更能通過任務分解、多智能體協作與工具調用，優化全流程業務質效。

財富管理場景中，智能體系統可基於客户持倉數據與實時市場動態，生成個性化投顧建議，高效協同結構化（如數據計算）與非結構化（如客户溝通）任務，快速響應需求；營銷場景里，藉助「營銷知識百寶箱」的標準化話術與案例庫，結合客户畫像分析、智能話術生成及觸達節奏優化，AI外呼轉化率翻倍——某城商行案例顯示，其話術策略設計周期從1周以上縮至2天，內容響應率提升20%；催收業務中，智能體可自動生成個性化還款方案，串聯從初始提醒到逾期催收全流程，動態調整策略，使催收效率提升近四倍，逾期30天內還款率從40%升至70%，同時降低合規風險。

作為平安集團唯一對外金融科技輸出窗口，金融壹賬通持續加大AI與業務融合投入。吳磊表示，未來將進一步完善智能體與RaaS服務體系，推動「可評估、可交付」的智能化成果在銀行、保險等場景落地，為行業高質量發展注入新動能。