盈米基金引領財富管理智能化轉型｜亞馬遜雲科技中國峰會2025回顧

轉自：蚌埠新聞網

近日，2025亞馬遜雲科技中國峰會在上海成功舉行。盈米基金聯合創始人、副總裁兼CTO劉永受邀出席金融行業論壇，並發表了題為《基金投顧的AI業務創新》的主題演講，系統性地展示了盈米基金在 AI 時代的戰略佈局與實踐成果。

圖｜2025 亞馬遜雲科技中國峰會現場

劉永在會上表示，基金投顧作為一項與投資者「錢袋子」息息相關的服務，本質是要服務好人，核心在於深度理解並滿足每一位投資者的個性化需求。

他現場分析了當前金融服務面臨的核心矛盾——互聯網技術雖然為金融服務提供了前所未有的「廣度」，讓專業的金融服務能夠覆蓋海量的用户，但在缺乏面對面深度交流的互聯網環境中，如何建立機構與客户間的信任始終是行業的一大痛點。

「生成式AI的出現改變了這一切，」劉永表示，「藉助大模型強大的自然語言交互能力和推理能力，我們可以很好地彌補金融服務在互聯網環境中的短板，真正實現金融服務‘廣度’與‘深度’的結合。」

正是基於這一戰略性判斷，盈米基金自2023年起便全力投身於 AI 在基金投顧領域的應用探索與落地，並搭建起「五位一體」的數字化服務體系，通過資金規劃和多元資產配置，幫助普通投資者實現不同階段的財富目標。

圖｜盈米基金聯合創始人、副總裁兼CTO劉永現場分享：盈米基金「五位一體」數字化投顧服務體系

01、科技基因深厚，盈米的AI能力建設和應用體系

成立於2015年的盈米基金，是一家持有基金銷售與基金投顧雙牌照的金融科技公司。在盈米，科技研發相關的人數佔到公司總人數的一半左右，技術基因深厚。截至2025年6月30日，盈米基金的基金投顧服務資產規模已超過430億元，位居行業的前列。

盈米基金的使命是爲了解決「基金賺錢、基民不賺錢」這一行業難題。在金融產品的複雜性、資本市場的波動性與普通大眾對金融的認知之間存在巨大鴻溝，而投顧正是架設在這道鴻溝上的橋樑。投顧服務是將資管機構的淨值收益有效轉化為客户賬户收益的「最后一公里」。

圖｜盈米基金聯合創始人、副總裁兼CTO劉永向與會者介紹盈米AI能力建設歷程

盈米基金通過旗下兩大投顧業務線——面向個人投資者的「且慢」App和麪向獨立投顧團隊的盈米 TAMP 平臺，運用 AI 能力重塑基金投顧服務流程，致力於幫助客户穿越市場的周期，獲得長期的可持續回報。

以下為盈米 AI 能力建設歷程：

2023 年初，伴隨 ChatGPT 興起，盈米開始組建 AI 基礎能力與數據標註團隊，探索 AI 應用，獲亞馬遜雲科技專業團隊支持- Amazon Sage Maker/Workshop，完成 Amazon Bedrock 接入，支持 Cursor 等 AI 研發工具。

2024 年 5 月，盈米推出證券基金行業較早面向客户的 AI 應用 —— 且慢 AI 小顧，在亞馬遜雲科技專屬服務器搭建私有模型，支撐其對外服務流量。同年 9 月，盈米在內容平臺（盈米圖書館）系統引入 AI 內容生成能力；第三季度着手搭建企業 AI 應用平臺，產品和研發團隊全員使用 Github Copilot、Cursor、TRAE、Amazon Q 等 AI 編程工具。

2025 年 3 月，盈米開啟全員擁抱 AI ，各業務部門探索 AI 賦能業務流程優化，AI 能力納入員工考覈體系，同時啟動 「盈米 AI 開放平臺」 項目，通過 MCP 對外輸出核心投顧能力。截至目前，盈米內部 AI 應用平臺已搭建超 1000 個工作流、智能體應用，150 多個投入生產運行。

在人員培養上，盈米組建 AI 專家團隊，舉辦公司級 AI 應用競賽，70 多組參賽，覆蓋多崗位工作場景，孵化 30 多個 AI 提效項目。

02、AI 賦能投顧，盈米的三大實踐成果

面對 AI 發展的浪潮，盈米基金快速佈局，推出了聚焦客户服務、內容生產和生態開放三大場景的生產級系統應用，構建起完整的AI戰略佈局。

1、智能投顧助理「且慢 AI 小顧」——在與用户的交互中沉澱價值資產

2024年5月，盈米基金旗下投顧先鋒品牌——且慢APP推出了智能投顧助理「且慢 AI 小顧」，成為行業首個面向客户的AI大模型投顧服務。

這一 AI 產品的率先推出，是盈米對 AI 時代投顧如何進化的哲學思考。劉永進一步解釋道，金融企業在 AI 時代的核心優勢，在於其垂直領域內的專有數據和應用場景。企業必須儘早啟動 AI 項目，然后快速迭代，在與用户無數次的真實交互中積累自己的數據資產，從而形成競爭壁壘。

自上線以來，「且慢 AI 小顧」已積累了超過100萬個用户的有效提問，其中46萬個經過了專家團隊的評估標註。這些寶貴的數據也驅動着且慢產品不斷進化，目前「且慢 AI 小顧」已能覆蓋75%的投顧場景，並讓一半的用户保持每周活躍提問的習慣（數據來源：且慢平臺）。

圖｜且慢 AI 小顧服務特點

此外，為加速迭代，盈米還採用「 LangGraph Framework」與「工作流 + Agent API 封裝」結合的策略，讓投顧的業務人員可以通過內部的 AI 應用開發平臺直接參與搭建和優化，實現了從「研發驅動」到「業務驅動」的敏捷轉型。

2、內容平臺「 AI 編輯部」——規模化生產高質量的「陪伴式」內容

盈米一直倡導「三分投、七分顧」的服務理念，而投顧的服務離不開高質量的內容，尤其是在市場波動時，高質量的內容是陪伴用户、建立信任的關鍵。為此，盈米內容平臺打造了「 AI 編輯部」系統，用於規模化生產高質量的科普和陪伴內容。

劉永介紹，「 AI 編輯部」是一個「人機協同」的系統。由 AI 負責處理素材搜索、數據整理、圖表製作、文風改寫等重複繁瑣的工作，而內容創作者則可以將自己的精力專注在文章的謀篇佈局、熱點話題的選擇，以及深度的行業洞察等核心環節。

內容平臺「 AI 編輯部」集成了多個專用 AI 代理（Agent），並特別強化了大模型在中文語境下「文采斐然」的優勢。同時基於盈米自身的金融數據庫，該系統還能夠精準調用宏觀、中觀經濟數據，確保金融內容的準確性和專業性。系統輸出的內容兼具文采和專業度，並且能根據不同投顧的語言風格進行轉化。

目前，內容平臺「 AI 編輯部」不僅服務於盈米內部的投資顧問，還賦能給十余家外部金融機構（如：理財子公司、信託公司等），每周高效產出超600篇高質量的陪伴內容。

圖｜內容平臺「 AI 編輯部」流程圖

3、盈米 AI 開放平臺，相信開放創造更多元的價值

盈米基金 AI 開放平臺是盈米最具前瞻性的一項實踐。劉永表示，任何一家機構的研發產能都是有限的，無法滿足所有合作伙伴的定製化需求。而盈米的答案是——開放。

受到互聯網開源精神的啓發，盈米將內部核心的投顧服務能力通過標準化的 MCP 協議向外開放。與通用的 AI 產品不同，盈米希望通過 MCP 工具不僅提升服務的效率，還能降低門檻，讓更多的人蔘與進來，創造更加多元的產品生態。

2025年4月8日，盈米推出了國內首個專注財富管理領域的 MCP Server，針對理財場景的AI應用需要, 將一部分基金投顧服務能力對外開放, 支持全球的 AI 應用開發者和用户使用盈米的基金投顧能力來構建自己的 AI 應用。

盈米的首批 MCP API 是從上萬個內部的 API 中挑選並面向AI應用場景進行了整合，覆蓋金融數據、投顧內容、投研服務、投顧服務和通用服務五大核心服務能力。

這一舉措吸引了超過1000名用户申請使用, 這些早期開發者和用户大部分是來自科技公司和資管領域的精英人士。從4月底上線到現在，盈米且慢 MCP 的日調用超10萬次，累計調用超100萬次（數據來源：盈米基金且慢平臺）。

圖｜盈米且慢 MCP ：日調用超10萬次，累計調用超100萬次

盈米的AI開放也帶來了非常豐富的應用場景。劉永介紹，如盈米TAMP平臺上的叩富投顧團隊就利用盈米 MCP 工具實現定製化的客户財富規劃；百度搜索移動端產品在用户進行基金相關搜索時，會自動調用盈米 MCP 接口以提供高質量的金融內容答案；更有科技公司批量採購盈米的AI開放平臺服務，用於智能體應用研發和模型優化等。

這也充分印證了盈米 AI 「開放創造價值」的理念。基金公司、獨立投顧團隊等產業鏈上下游，基於盈米 AI 開放平臺開發出投資分析、家庭財務診斷等工具，也展示了未來 AI 智能化投顧生態共建的巨大潛力。

在演講的最后，劉永表示，希望通過盈米不斷迭代的 AI 技術與開放平臺，不僅為自身和合作夥伴的業務提質增效，也助力推動整個行業的智能化轉型和升級。未來，盈米 AI 開放平臺也期待與更多的生態合作伙伴一起，共繪 AI + 金融服務的藍圖，為投資者提供專業化、智能化的財富管理服務。

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