数百万人失去了工作变化触发非自愿401（k）滚动

许多美国人在换工作时无意中留下了部分退休储蓄。属于前员工的小额401（（k））余额正越来越多地转移到“安全港”IRA。当工人离职时，雇主可以设立这些账户，但计划中的金额很少。

据《华尔街日报》周六报道，这些非自愿展期往往最终会成为现金，可能会悄悄侵蚀长期回报。自动注册创建了数百万个小额账户，最近的一项法律扩大了雇主未经工人同意即可转移的余额范围。

管理此类账户的退休清算所首席执行官斯宾塞·威廉姆斯（Spencer Williams）表示，一旦转移，这些IRA往往就会陷入停滞。据《华尔街日报》报道，他指出，许多储户从未将这笔钱重新投资，导致其实际上被冻结。

工作变化还带来其他风险。工人可能会忘记加入他们的新计划，接受较低的自动缴款率，或者将资金存入IRA但未能将其从现金中取出。一些人完全套现，引发税收和罚款。

通知前员工后，雇主可以转移价值1，000至7，000美元的账户。但许多人错过了这些通知，后来就失去了帐户的下落。根据法律，展期IRA必须投资于现金工具，例如银行存款或货币市场基金，直到所有者选择其他东西。

这是来自纽约州罗切斯特的29岁安妮·森田（Anni Morita）的经历2021年离职后，她推迟了延期处理，但后来发现她的余额已经缩水，因为费用超过了赚取的少量利息。与此同时，股市大盘强劲上涨。她说，这次经历让她感到被误导和失望。

这些情况很常见：员工福利研究所的研究表明，三年过去了，大多数人仍然没有触及他们的安全港IRA。

此类帐户的数量正在增加。预计今年雇主将将约170万小型401（（k））员工转移到安全港IRA，到2030年将增至220万。安全港IRA目前持有约280亿美元，预计这一数字将攀升至430亿美元。

尽管这些账户是为了减少套现而设立的，但如果数十年来一直持有低收益现金，这些账户可能会阻碍投资者。年收入2%的4，500美元余额在40年内增长到约10，000美元。相反，投资于收益5%的多元化投资组合，收益将超过33，000美元。

不同提供商的费用和收益率各不相同。一些计划收取固定月费;另一些计划则将现金存入货币市场基金，投资费用适度。据《华尔街日报》报道，退休清算所还在推出一项服务，自动将小额余额从一个雇主的401（（k））转移到下一个雇主的401（k）），除非工人选择退出。