財報速睇 | 齊昂銀行 2026財年Q3營收8.81億美元，同比增長2.3%；歸母淨利潤2.62億美元，同比增長18.6%

華盛資訊11月6日訊，齊昂銀行公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收8.81億美元，同比增長2.3%，歸母淨利潤2.62億美元，同比增長18.6%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 歸母淨利潤與營收穩步增長：本季度歸母淨利潤達到2.62億美元，較去年同期的2.21億美元同比增長18.6%；每股基本及攤薄溢利增至1.78美元，同比增長20.3%；營業收入達到8.81億美元，同比增長2.3%，主要得益於信貸表現的顯著改善以及客户存款增長超貸款增長所帶來的高成本批發融資減少。

② 客户相關非利息收入全面開花：該項收入同比增長17.8%至1.92億美元，反映出幾乎所有收入渠道的廣泛增長。其中，受淨信用估值調整（CVA）變動推動，資本市場費用及收入同比大幅增長91.7%至0.46億美元；受資產管理規模及個人信託費用增長驅動，財富管理費同比增長14.3%至0.16億美元。

③ 淨利息收入與生息資產規模擴張：淨利息收入同比增長1.8%至6.84億美元，主要受平均生息資產同比增加26.37億美元（或3.2%）至854.20億美元推動。這得益於存款增長超過貸款增長帶來的充裕流動性，使得平均貨幣市場投資增至53.38億美元，平均貸款和租賃增至624.41億美元。

④ 資產質量與信貸指標顯著改善：本季度信貸損失撥備錄得0.08億美元的收益，而去年同期為0.49億美元的撥備費用；貸款和租賃淨沖銷額從去年同期的0.56億美元鋭減至0.03億美元。同時，不良資產降至3.15億美元，分類貸款從去年同期的24.00億美元降至21.00億美元，主要得益於分類商業房地產（CRE）敞口的順利償還。

⑤ 核心附屬銀行分部表現強勁：在各區域業務分部中，加州銀行與信託（CB&T）分部税前利潤從去年同期的0.34億美元大幅躍升158.8%至0.88億美元，主要受益於信貸損失撥備由去年同期的0.55億美元費用轉為0.05億美元收益；齊昂銀行（Zions Bank）分部税前利潤也同比增長8.2%至1.06億美元，受淨利息收入增至1.94億美元及非利息收入增至0.57億美元共同推動。

2、業績不足：

① 非客户相關非利息收入大幅下滑：該業務板塊本季度僅錄得0.05億美元，較去年同期的0.26億美元同比暴跌80.8%。原因主要是投資組合估值調整導致證券淨收益減少0.15億美元（錄得淨虧損0.04億美元），以及去年同期包含出售銀行自有物業收益和更高的聯邦住房貸款銀行（FHLB）股票股息，導致股息及其他收入同比下降40.0%至0.09億美元。

② 非利息支出增加削弱運營效率：總非利息支出同比增長4.9%（或0.26億美元）至5.53億美元，導致效率比率從去年同期的59.6%惡化至61.9%。支出增加主要是由於績效指標改善帶動激勵薪酬計提增加，使薪酬及員工福利增至3.45億美元，同時外包服務、應用軟件維護及收購Basis Multifamily Finance平臺的相關整合成本推高了專業服務及技術支出。

③ 淨息差與資產收益率受降息擠壓：儘管融資成本有所下降，但利率下調對生息資產收益率的負面影響更大，導致淨息差（NIM）從去年同期的3.28%收窄5個基點至3.23%。扣除對衝活動后的平均生息資產收益率同比下降25個基點至4.91%，其中平均貸款和租賃淨收益率下降28個基點至5.63%。

④ 部分區域分部盈利能力承壓：科羅拉多Vectra銀行（Vectra）分部本季度税前利潤同比下降50.0%，從去年同期的0.16億美元降至0.08億美元。這主要是由於其淨利息收入同比微降2.9%至0.34億美元，且未能像去年同期那樣錄得0.06億美元的信貸損失撥備衝回收益，同時總非利息支出增至0.35億美元。

⑤ 證券投資組合面臨未實現虧損擴大：受利率變動影響，截至2026年9月30日，累計其他綜合虧損（AOCI）余額達到19.89億美元。其中，可供出售（AFS）證券的未實現虧損總額從2025年底的11.68億美元擴大至15.64億美元，主要集中在機構擔保抵押貸款支持證券（未實現虧損達12.18億美元）。

三、公司業務回顧

齊昂銀行: 我們在2026年第三季度的財務表現反映了強勁的同比盈利增長。歸屬於普通股股東的淨利潤從2025年第三季度的2.21億美元（或稀釋后每股1.48美元）增至2.62億美元（或稀釋后每股1.78美元），這一增長主要得益於信貸表現的改善。客户存款的同比增長超過了貸款增長，使我們能夠減少高成本的批發融資；其中總存款同比增長4%（或31.00億美元），不包括經紀存款的客户存款增長5%（或34.00億美元），而總借入資金同比大幅減少35%（或18.00億美元）。總貸款和租賃同比增長4%（或22.00億美元），主要受商業和工業貸款、定期商業房地產（CRE）貸款以及消費者房屋淨值信貸額度的增長推動。此外，我們在2026年7月31日完成了對Basis Investment Group旗下機構貸款平臺及子公司Basis Multifamily Finance I, LLC的收購，包括其團隊、運營能力和相關的抵押貸款服務權，這補充了我們現有的資產負債表和資本市場能力，拓寬了多户住宅客户的融資解決方案，該交易帶來了2.29億美元的額外商譽和無形資產以及0.10億美元的抵押貸款服務權。

四、回購情況

2026年7月，公司宣佈計劃在2026年第三季度回購至多0.75億美元的普通股。在2026年第三季度，公司以每股69.58美元的平均價格回購了110萬股普通股，總計耗資0.75億美元；此外，公司在2026年第二季度和第一季度分別以每股61.79美元和60.79美元的平均價格回購了120萬股（耗資0.75億美元）和130萬股（耗資0.77億美元，其中包含與股票薪酬計劃相關的0.02億美元股份）。2026年10月，作為先前授權的2026年3.00億美元股票回購目標的一部分，公司宣佈計劃在第四季度進一步回購至多0.72億美元的流通普通股。

五、分紅及股息安排

在2026年第三季度及前九個月，公司歸屬於普通股的已分配收益（普通股股息）分別為0.71億美元和2.03億美元，高於去年同期的0.66億美元和1.93億美元。同時，公司在2026年第三季度及前九個月分別派發了0.01億美元和0.03億美元的優先股股息，與去年同期保持一致。

六、重要提示

1、重大收購事項：2026年7月31日，公司完成了對機構貸款平臺Basis Multifamily Finance I, LLC的收購，新增了2.29億美元的商譽和無形資產、0.10億美元的抵押貸款服務權以及約0.01億美元的負債，並承擔了與此前通過Fannie Mae DUS和Freddie Mac Optigo計劃出售的貸款相關的特定損失分擔和回購義務。

2、重大法律訴訟：截至2026年9月30日，公司在新澤西州聯邦地區法院面臨兩起重大民事訴訟（Lifescan及Johnson & Johnson於2017年12月提起，Roche Diagnostics於2019年3月提起）。原告指控公司需對一名於2017年申請破產保護的銀行借款人的所謂欺詐行為負責，目前證據開示已基本完成，兩起案件均定於2027年4月開庭審理。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

公司在報告中未披露業務展望及下季度業績數據預期。

八、公司簡介

齊昂銀行（Zions Bancorporation, National Association）是一家總部位於猶他州鹽湖城的銀行。公司主要通過七家獨立管理的附屬銀行在11個美國西部州（亞利桑那州、加利福尼亞州、科羅拉多州、愛達荷州、內華達州、新墨西哥州、俄勒岡州、得克薩斯州、猶他州、華盛頓州和懷俄明州）提供廣泛的銀行產品和相關服務。這七家附屬銀行分別為：Zions Bank、California Bank & Trust (CB&T)、Amegy Bank (Amegy)、National Bank of Arizona (NBAZ)、Nevada State Bank (NSB)、Vectra Bank Colorado (Vectra) 以及 The Commerce Bank Northwest (TCBNW)。截至2026年9月30日，公司共運營407家分支機構，業務涵蓋商業和中小企業銀行業務、資本市場和投資銀行業務、商業房地產貸款、零售銀行業務以及財富管理等。公司的普通股和優先股均在納斯達克全球精選市場上市，交易代碼分別為「ZION」和「ZIONP」。

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