跨境金融「多點開花」

按照「十五五」規劃部署，要進一步全面深化改革，擴大高水平對外開放，持續塑造國際合作競爭新優勢，為中國式現代化行穩致遠提供源源不斷的強大支撐。

作為高水平對外開放的重要助推力量，跨境金融承擔着聯通國內國際雙循環、支撐中資企業全球化佈局發展的重要使命。

作為中國較早開展跨境金融業務的股份制商業銀行，中信銀行圍繞國家高水平對外開放戰略導向，始終堅持以服務實體經濟為宗旨，為廣大客户提供跨境金融綜合服務，託舉企業揚帆出海，為中國與全球經濟加深經貿關係注入強大的金融賦能。

截至今年6月底，中信銀行境外貸款余額達到1710.34億元，較上年末增加30.74%，增幅居股份行前列。

這份成績的背后，是中信銀行積極響應國家政策與國家戰略，以「專業、快捷、靈活、安全」的4S服務理念，在客户服務、產品創新與數字化升級三大領域持續發力，穩步推動國際業務發展量質雙升，全面搭建跨境金融業務高質量經營發展體系。

中信集團「金融全牌照、實業廣覆蓋」的獨特稟賦，是中信銀行跨境金融的差異化競爭力所在。中信銀行正錨定「打造領先的跨境服務銀行」的目標，堅定落實國家高水平對外開放戰略，緊抓人民幣國際化與共建「一帶一路」建設歷史機遇，充分發揮集團協同優勢，以跨境「結算+交易+融資+融智」綜合服務為基石，着力構建覆蓋企業全球化佈局全鏈條、全場景、全生命周期的跨境金融產品圖譜及服務體系，助力推進中國式現代化。

破解企業跨境經營難點

賦能外貿高質量發展

在全球經濟格局加速重構、國際地緣政治博弈加劇的當下，外貿作為連接國內國際雙循環的關鍵紐帶，其穩定性關係到國家經濟發展韌性。

擴大高水平對外開放，既是中國對衝外部環境不確定性的戰略選擇，更是構建新發展格局的必然要求。

在業內人士看來，要擴大高水平對外開放，需有效解決廣大外貿企業在日常經營過程中遇到的多重挑戰。尤其是在全球產業鏈供應鏈深度調整、主要經濟體貨幣政策分化、貿易保護主義抬頭等多重因數影響下，外貿企業正面臨匯率波動加劇、融資成本高企、資金結算效率偏低等難點堵點。

近年來，中信銀行以服務國家戰略為使命、以交易服務為紐帶，圍繞企業匯率避險與資金匯兌需求，深化線上平臺迭代與金融市場互聯互通，打造敏捷高效的跨境交易服務生態，着力解決外貿企業展業過程的一系列難點堵點及挑戰，為外貿產業高質量發展注入更強活力。

在結算方面，中信銀行發揮專業優勢，推出「百國暢匯」系列產品，針對非洲、美洲、東南亞等新興市場，面向多國別、多幣種場景，提供結算、保函、信用證等全品類服務。目前，中信銀行可實現140多個幣種匯出、50多個幣種收匯，充分匹配企業特殊場景需求。

針對外貿企業普遍遭遇的匯率波動加劇、匯率風險擴大等挑戰，中信銀行推出線上外匯交易平臺——「外匯交易通」，以「全功能、全線上、全時段」為服務目標，為廣大外貿企業提供專業的匯率風險管理解決方案。企業通過一點式接入「外匯交易通」，就能全程線上辦理外匯避險業務，有效地降低時間成本與匯率風險管理成本。截至6月底，「外匯交易通」簽約企業數量達到14568户，累計外匯交易規模為2254.69億美元，很大程度上協助外貿企業有效規避匯率風險。

在融資方面，針對外貿企業長期面臨融資成本高的痛點，中信銀行推出跨境金融產品服務，向符合條件的廣大外貿企業提供足額、低成本的貿易融資服務支持，實現能融盡融。與此同時，中信銀行還鼓勵有條件的分行結合轄區外貿產業經營環境特點，創設差異化、特色化、風險可控的貿易融資創新產品或方案，為外貿企業持續發展注入源源不斷的金融活水。

如今，跨境電商已成為我國外貿高質量發展的新引擎。面對行業發展的機遇與挑戰，中信銀行深耕行業研究，憑藉十余載的行業服務經驗，以全球視野整合多業態服務能力，創新推出「跨境寶」「綜服寶」「致匯寶」三大產品體系，構建了覆蓋出口企業、支付機構、外貿綜合服務平臺、電商平臺等全場景、全客群、全渠道的跨境電商綜合金融服務，得到了市場的廣泛青睞和高度讚許。截至6月底，中信銀行跨境電商交易規模突破200億美元，以更安全、更高效的綜合金融服務助力外貿企業揚帆出海，為新業態高質量發展貢獻中信力量。

構建全方位跨境金融服務

護航中資企業揚帆出海

隨着我國與世界各國的經貿往來持續加深，疊加全球產業鏈供應鏈深度調整，越來越多中資企業不再侷限於產品出口銷售，紛紛在海外設立生產基地、區域總部、研發中心，搭建覆蓋多個國家的供應鏈體系與本地化運營網絡。

中資企業全球化佈局持續推進，帶動了跨境金融從單一融資向綜合服務升級。中信銀行敏鋭把握企業出海潮湧新趨勢，以綜合融資為驅動，圍繞企業出海各類場景，依託非居民賬户體系及自貿區（港）平臺，構建多層次跨境融資服務矩陣，提供全方位的跨境金融服務，助力國內企業走向國際市場。

在企業海外建設階段，中信銀行以出口信貸、境外固定資產貸款、跨境銀團貸款等中長期融資工具，助力企業「落地生根」，先后參與埃及、安哥拉、喀麥隆、貝寧等共建「一帶一路」沿線國家項目。在投產運營階段，中信銀行以跨境直貸、內保外貸等產品，保障企業日常經營周轉；在產業鏈升級階段，通過跨境併購融資等服務，支持企業實現全球價值鏈躍升。針對大型跨國企業出海綜合金融需求，中信銀行推出「跨境資金池+全球現金管理+外匯資金+供應鏈融資」整體跨境金融服務方案，提供線上化、多渠道的跨境金融服務，覆蓋客户境外分支機構所在國家達77個。

中資企業走向海外，需要跨越的不僅是「地理距離」，還需要充分熟悉境外政策、營商環境、法律法規、財税合規管理要求以及本地化經營條件。為此，中信銀行積極以融智賦能為抓手，整合境內外專業資源，前置嵌入企業「走出去」全生命周期，打造非金融增值服務平臺。

今年上半年，中信銀行依託專業的跨境服務團隊，整合境內外律師事務所、會計師事務所、第三方諮詢機構等資源，向眾多擬出海企業提供國際法務、全球税務籌劃、財務顧問、商業落地等諮詢服務，協助他們更全面地瞭解海外市場的法務、税務、財務合規管理要求，以及融資條件與營商環境等，助力更多中資企業的全球化佈局征途走得更好、更穩、更快。

多管齊下

推進人民幣國際化「更上一層樓」

目前，人民幣已成為我國對外收支第一大結算貨幣、全球第二大貿易融資貨幣和第三大支付貨幣。《中國人民銀行「十五五」改革發展規劃》提出，穩妥推進金融高水平對外開放，推進人民幣國際化，拓展人民幣在國際貿易和投融資中的使用。

中信銀行致力於積極引導企業擴大人民幣跨境使用規模，提升人民幣在國際市場的接受度和影響力。今年前6個月，中信銀行的貨物貿易跨境人民幣收支規模達到1876.4億元，同比增長49.24%。

在業內人士看來，人民幣國際化的進程中，銀行不僅是見證者，更是建設者。人民幣國際化的持續推進，不僅能幫助廣大外貿企業與出海企業更好地規避匯率風險與提升資金結算效率，還能給全球投資者提供全新的資產多元化配置選擇，讓后者通過更分散的資產配置，有效對衝當前國際地緣政治風險升級、全球貿易保護主義抬頭等風險。但是，要進一步擴大人民幣在國際貿易支付結算、投融資與資產配置領域的應用，還需在全球範疇內搭建更完善的人民幣跨境支付金融基礎設施網絡。

近年來，中信銀行積極邀請共建「一帶一路」沿線國家的銀行在中信銀行開户並辦理跨境人民幣業務，為人民幣在更多國家和地區應用普及提供有力的支撐。

中國企業積極「走出去」與人民幣跨境應用場景持續增加，正為銀行金融市場業務、託管業務、投行業務、跨境金融結算業務創造更廣闊的發展前景。

面對發展新機遇，中信銀行將依託中信集團「金融全牌照、實業廣覆蓋」所帶來的協同優勢，以及近40年跨境金融服務的深耕沉澱與豐富運作經驗，進一步擴大跨境本外幣結算規模，提升專業服務能力，滿足廣大企業的多元化跨境金融需求，為中國高水平對外開放與推進中國式現代化做出更大貢獻。

（數據來源：中信銀行）