香港金融科技周新浪財經分論壇「跨境無境」 聚焦AI賦能與合規並行之下的跨境支付升級路徑

　　「香港金融科技周×StartmeupHK2026」期間，新浪財經舉辦「跨境無境：數字經濟與AI時代下中企出海的跨境支付新基建」主題圓桌。來自跨境支付行業的XTransfer首席策略官倪一雄、產業諮詢領域的CIC灼識創始合夥人侯緒超、AI科技領域的海致科技聯合創始人楊娟三位高管齊聚，圍繞AI技術落地邊界、全球多轄區監管適配、風控體系構建以及人民幣國際化等核心議題展開深度對話，為中企出海浪潮下的跨境支付基礎設施升級勾勒出行業共識與實踐方向。

AI成行業升級核心抓手 技術邊界與風險防控形成共識

　　隨着人工智能向金融領域深度滲透，跨境支付行業正迎來數字化升級的關鍵節點。

　　XTransfer首席策略官倪一雄介紹，公司已在風控、市場、人力資源、銷售等多崗位大規模部署AI Agent工具，將重複性、高消耗的事務性工作交由AI承接，既提升全員工作效能、降低人員負荷，也契合「去996」的政策導向，將發展紅利回饋員工。在覈心風控場景中，AI承擔了第一層審覈職能：依託AI解析、匯總各類非結構化資料，完成絕大多數交易審覈工作，僅剩余約1.5%的複雜交易案例進入人工複覈環節。

　　在CIC灼識創始合夥人侯緒超看來，金融支付領域具備良好的數字化與數據標準化基礎，十分適合深度落地人工智能應用。侯緒超表示，AI能夠沉澱提煉資深員工的經驗，助力新人快速達到成熟業務水平，規避團隊擴張帶來的審覈失誤率上升問題，同時顯著降低企業適配各地監管規則的合規成本。但他同時強調，跨境支付屬於強監管、零容錯領域，一旦出現差錯極易引發連鎖風險，因此人工最終把關的環節無法被替代；行業的目標並非將人工審覈降至零，而是把審覈壓力控制在可控區間。

　　針對AI技術的固有缺陷，海致科技聯合創始人楊娟指出，「AI幻覺」源於大模型底層技術特性——模型無法覆蓋全部信息、輸入數據存在天然缺失、推理邏輯依賴概率與相似度匹配，因此難以徹底根除。她提出「圖模融合」的可信AI方案，從三大維度緩解風險：數據層搭建事實知識圖譜，打通多數據源與業務系統；推理階段引入白盒圖推理，與大模型黑盒概率推理形成互補，實現推理過程可視可追溯；執行層完整留存智能體全流程決策軌跡，保障業務全程可審計、有據可查。

　適配全球分化監管 動態合規構築核心競爭力

　　中企出海過程中，不同區域監管尺度的分化，是跨境支付行業面臨的普遍挑戰。與會嘉賓普遍認為，被動應對監管難以支撐長期發展，主動構建靈活適配的合規能力，正成為企業的核心競爭力。

　　倪一雄觀察到，全球各市場監管尺度存在明顯分化：歐盟、印度等地區監管標準嚴苛，美國、香港、新加坡及東南亞部分區域監管則具備更高彈性。對此，企業在內部配置了多組可靈活調整的風控開關，可結合屬地監管要求動態調整風控標準；同時主動向監管機構開放系統運行邏輯，接受監管覈驗，並按需提交各類合規資料，始終將風控底線作為拓展全球市場的前提。

　　侯緒超同樣認為，適配不同轄區法規是出海企業必須承擔的剛性成本，企業不宜被動應對監管，而應主動擁抱監管，將合規能力打造為自身競爭優勢。人工智能技術的應用，能夠有效降低跨區域合規的高昂成本，為企業拓展全球市場提供支撐。

　　在技術實現路徑上，楊娟表示，若企業針對不同地區重複訓練專屬模型，不僅成本高昂，且監管規則更新后需重複調整，落地效率偏低。更具實踐價值的路徑是迭代升級傳統規則引擎，打造可配置的AI化規則引擎，同時構建「樹狀」分層技能體系——底層沉澱通用基礎能力，再根據各地監管差異做差異化適配。她強調，能否依託一套通用技術架構承接多元地區的監管訴求，將直接決定跨境支付系統的靈活性與運行效能，也是支付服務企業的核心競爭力。

築牢風控底層防線 探索人民幣國際化新機遇

　　在人民幣國際化的議題上，三位嘉賓從產業視角給出了針對性判斷。

　　侯緒超認為，人民幣國際化的核心是為境外市場打造真實的人民幣使用場景，同時供給豐富的人民幣交易渠道，實現雙向流通打通。

　　倪一雄表示，大量出海中小企業對開設離岸人民幣賬户存在迫切需求，他呼籲人民幣跨境服務能夠進一步向中小企業普惠覆蓋。他指出，當前人民幣結算框架更多應用於石油、油氣等領域的大型國央企；而人民幣要形成成熟的使用網絡、提升市場佔比，需要依託網絡效應，讓交易兩端都具備人民幣使用渠道，才能逐步推動人民幣跨境使用體系發展成熟。

　　楊娟則高度看好香港在離岸人民幣業務中的發展前景。她表示，香港具備成熟的人民幣結算體系，匯聚了大量優質人民幣資金與資產，有條件構建投、融資業務完整閉環；疊加完備的法律體系與頂尖金融人才儲備，香港在離岸人民幣業務領域具備長期發展優勢，也將為跨境支付行業帶來新的增長機遇。

　　AI正成為重構跨境支付新基建的核心技術動力，但風控與合規始終是行業不可突破的底線。未來，隨着技術迭代與監管協同的深化，跨境支付行業將在技術創新與合規發展的平衡中，持續為中企出海提供更堅實的基礎設施支撐。