財報速睇 | 美國獨立銀行 2026財年Q3營收2.62億美元，同比增長7.5%；歸母淨利潤0.90億美元，同比增長162.0%

華盛資訊11月3日訊，美國獨立銀行公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收2.62億美元，同比增長7.5%，歸母淨利潤0.90億美元，同比增長162.0%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 歸母淨利潤在本季度飆升至0.90億美元，較去年同期的0.34億美元同比暴增161.9%，每股稀釋溢利也從0.69美元大幅增至1.90美元（同比增長175.4%），主要得益於本季度不再產生併購相關費用及非購入信用減值貸款撥備。

② 淨利息收入同比增長8.5%至2.21億美元，推動總營業收入達到2.62億美元（同比增長7.5%），原因是淨息差從去年同期的3.62%穩步擴張至3.89%，且生息資產收益率持續提升。

③ 商業及消費者核心貸款業務穩健擴張，帶動總貸款規模環比增長0.9%（增加1.58億美元）至185.53億美元，其中商業建築貸款環比增長7.9%至15.79億美元，房屋淨值貸款環比增長3.1%至13.84億美元。

④ 存款基礎保持穩固，總存款環比增長0.7%（增加1.35億美元）至205.27億美元，主要受商業和消費者賬户穩健增長推動，其中貨幣市場存款環比增長4.8%至51.64億美元。

⑤ 財富管理業務表現亮眼，管理資產規模（AUA）在第三季度末達到95.06億美元，自2021年以來的複合年增長率達13.0%，主要歸功於客户轉介基礎設施的改善以及推出的尊享銀行和企業主諮詢等新產品組合。

2、業績不足：

① 資產質量面臨一定下行壓力，不良貸款總額從上一季度的1.04億美元環比上升21.3%至1.26億美元，佔總貸款的比例從0.56%上升至0.68%，主要是受到新增一筆不良貸款的負面影響。

② 商業房地產（CRE）貸款分部出現萎縮，余額環比下降1.1%（減少0.84億美元）至78.60億美元，其中寫字樓貸款組合面臨挑戰，存在0.62億美元的不良貸款和1.09億美元的關注級貸款。

③ 貸款逾期率顯著攀升，逾期貸款佔總貸款的比例從上一季度的0.43%上升至0.73%，同時導致本季度計提了0.07億美元的信貸損失撥備。

④ 資金成本在第三季度出現環比反彈，存款成本從上一季度的1.36%上升至1.42%，整體資金成本也從1.52%微升至1.56%，部分抵消了資產收益率上升帶來的積極影響。

⑤ 投資證券組合仍存在較大規模的未實現虧損，截至季度末，可供出售證券（AFS）的未實現虧損為1.49億美元，持有至到期證券（HTM）的未實現虧損為1.16億美元。

三、公司業務回顧

美國獨立銀行: 我們在2026年第三季度取得了強勁的財務與運營表現，創下了每股1.90美元的創紀錄運營收益，環比增長12.0%。期內，我們的總營收同比增長7.5%至2.62億美元，歸母淨利潤同比大幅增長161.9%至0.90億美元。業務層面上，我們的貸款組合廣泛增長，總貸款增加1.58億美元至185.53億美元，獲批的商業貸款管線達到5.74億美元，環比增長12.5%；總存款增加1.35億美元至205.27億美元，商業和個人賬户的穩健增長有效抵消了市政賬户的季節性波動。此外，我們的財富管理資產規模穩定在95.06億美元，並通過拓展新罕布什爾州和馬薩諸塞州北部的市場密度，進一步鞏固了作為新英格蘭地區領先社區銀行的市場地位。

四、回購情況

公司在2026年第三季度以每股84.61美元的平均價格回購了678,891股普通股，總成本為0.57億美元。此外，在2026年第四季度（截至2026年10月30日），公司以每股79.53美元的平均價格進一步回購了558,759股股票，總成本為0.44億美元。

五、分紅及股息安排

公司擁有健康的股息增長曆史，已連續15年增加股息，且在金融危機期間未曾削減股息。截至2026年9月30日，公司過去5年、10年和20年的股息複合年增長率（CAGR）分別為5.9%、8.2%和7.2%。

六、重要提示

1、核心系統升級與轉換成本：公司計劃於2027年2月進行核心系統升級，預計將在2026年第四季度產生約0.01億美元至0.02億美元的核心繫統轉換成本。

2、寫字樓貸款集中度與到期風險：公司商業房地產及建築貸款中包含10.16億美元的寫字樓貸款，其中0.62億美元為不良貸款，且有0.81億美元和2.02億美元的寫字樓貸款將分別在2026年第四季度和2027年到期，需關注相關信貸及重定價風險。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

美國獨立銀行: 我們預計在2026年第四季度，商業及工業貸款將實現中個位數百分比的年化增長，商業房地產及建築貸款將實現低個位數百分比的年化增長，房屋淨值貸款將迎來高個位數百分比的年化增長，而住宅抵押貸款和總存款預計將保持持平至低個位數百分比的年化增長。在盈利能力方面，我們預計淨利息收入將實現温和增長，假設利率不變，報告的淨息差預計將在3.90%的低位區間（包含約10個基點的購入貸款增值收益）；非利息收入和扣除核心系統轉換成本（約0.01億美元至0.02億美元）后的非利息支出均預計呈低個位數百分比的年化增長。此外，我們預計第四季度資產質量指標將保持穩定，有效税率預計在23.3%至23.4%之間。

八、公司簡介

美國獨立銀行（Independent Bank Corp.，納斯達克股票代碼：INDB）總部位於馬薩諸塞州，是一家專注於新英格蘭地區金融服務的銀行控股公司，其主要銀行子公司為Rockland Trust。公司提供全套的零售銀行、商業銀行和財富管理產品與服務，致力於建立以關係為導向的客户服務體系。截至2026年9月30日，公司擁有150家分支機構，總資產達250.12億美元，總貸款為185.53億美元，總存款為205.27億美元，財富管理資產規模（AUA）為95.06億美元；截至2026年10月30日，公司市值約為39.00億美元。

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