財報速睇 | Prosperity Bancshares, Inc.(R) 2026財年Q3營收4.96億美元，同比增長57.5%；歸母淨利潤1.42億美元，同比增長2.8%

華盛資訊10月28日訊，Prosperity Bancshares, Inc.(R)公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收4.96億美元，同比增長57.5%，歸母淨利潤1.42億美元，同比增長2.8%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 淨利息收入表現強勁，第三季度同比增長62.0%至4.43億美元，淨息差（按税率等價基準計算）較去年同期的3.24%大幅提升49個基點至3.73%，主要得益於近期三項併購交易的完成、資產重新定價以及其它借款平均余額和平均利率的下降。

② 資產負債表規模實現跨越式擴張，截至期末總資產同比增長41.1%至541.01億美元；其中總存款同比增長48.4%至412.31億美元（無息存款達138.41億美元，佔總存款的33.6%），主要受合併American Bank、Texas Partners Bank及Stellar Bank的推動。

③ 核心信貸業務大幅增長，期末總貸款同比增長45.5%至320.60億美元；從具體業務構成來看，商業房地產貸款（含多户住宅）由去年同期的57.97億美元激增84.6%至107.00億美元，商業和工業貸款也由18.79億美元翻倍增長121.3%至41.60億美元。

④ 非利息收入穩步提升，第三季度同比增長27.9%至0.53億美元；其中各核心手續費業務全面開花，存款賬户服務費收入同比增長46.6%至0.11億美元，信託業務收入同比增長49.6%至0.05億美元，主要受益於併購帶來的客户基礎擴大。

⑤ 剔除併購相關費用及非經常性項目后，公司核心盈利能力顯著增強，第三季度Non-GAAP歸母淨利潤達2.01億美元，Non-GAAP稀釋后每股收益達1.67美元（去年同期為1.45美元），調整后平均有形普通股股本回報率（ROATCE）高達15.8%。

2、業績不足：

① 非利息支出大幅飆升，第三季度同比激增122.6%（增加1.70億美元）至3.09億美元，原因是當期產生了高達0.70億美元的併購相關費用，同時併購后人員及運營規模擴大導致薪資和福利支出同比增長65.5%至1.46億美元。

② 受高額併購費用及新增無形資產攤銷的拖累，公司運營效率指標有所惡化，第三季度效率比率（不含資產和證券出售及減記淨損益）從去年同期的44.1%大幅上升至62.1%，核心存款無形資產攤銷也同比激增249.8%至0.13億美元。

③ 利潤率與股東回報指標受到明顯擠壓，第三季度淨利率同比下降34.8%至28.5%，稀釋后每股收益（GAAP）同比下降18.6%至1.18美元；年化平均資產回報率（ROA）和平均普通股股本回報率（ROE）分別從去年同期的1.4%和7.2%下滑至1.1%和5.8%。

④ 不良資產規模有所抬頭，截至期末不良資產總額同比增加62.2%至1.94億美元，佔平均生息資產的比例從去年同期的0.36%上升至0.41%；其中商業房地產不良資產從0.11億美元激增至0.50億美元，主要受併購中承接的不良資產影響。

⑤ 税務成本負擔加重且部分業務出現虧損，第三季度所得税撥備同比增長18.6%至0.46億美元，有效税率因一筆0.05億美元的州外税務和解費用而攀升至24.4%；此外，當期資產出售或減記產生淨虧損0.03億美元，且年初至今的淨沖銷額同比激增293.5%至0.48億美元。

三、公司業務回顧

Prosperity Bancshares, Inc.(R): 我們對今年的業務增長感到無比自豪。2026年1月1日、2月1日和7月1日，我們分別完成了對American Bank、Texas Partners Bank和Stellar Bank的合併。在三項併購的推動下，截至2026年9月30日，我們的總資產達到541.01億美元，同比增長41.1%；貸款總額達到320.60億美元，同比增長45.5%；存款總額達到412.31億美元，同比增長48.4%。第三季度我們實現歸母淨利潤1.42億美元，若剔除0.70億美元的併購相關費用、0.05億美元的州外税務和解等非經常性項目，我們的淨利潤達2.01億美元。更大的業務規模增強了我們的競爭力，提高了運營效率，並使我們能夠進行小型銀行難以企及的技術投資。目前，我們已完成American Bank的運營整合，同時不良資產佔第三季度平均生息資產的比例繼續保持在0.41%的低位。

四、回購情況

2026年1月26日，公司宣佈了一項股票回購計劃，授權管理層在截至2027年1月26日的一年期內，回購最多5%（約487萬股）的流通普通股。在2026年股票回購計劃下，公司在截至2026年9月30日的三個月內以每股69.62美元的加權平均價格回購了約45.7萬股普通股，總金額為0.32億美元；在截至2026年9月30日的九個月內，以每股68.63美元的加權平均價格累計回購了約150萬股普通股，總金額為1.03億美元。

五、分紅及股息安排

公司董事會批准將2026年第四季度的現金股息提高6.7%（即每股增加0.04美元）至每股0.64美元，高於前四個季度支付的每股0.60美元。該股息將於2027年1月4日支付給截至2026年12月15日登記在冊的所有股東。這標誌着公司連續第23年增加年度股息，從2003年到2026年宣佈的股息複合年增長率達到了10.4%。

六、重要提示

1、重大收購事項：公司於2026年7月1日完成了對Stellar Bancorp, Inc.及其全資子公司Stellar Bank的收購，發行了19,371,499股普通股並支付了約5.79億美元現金，截至期末確認商譽8.98億美元及核心存款無形資產1.84億美元；此外，公司還分別於2026年1月1日和2月1日完成了對American Bank Holding Corporation和Southwest Bancshares, Inc.的收購。

2、税務和解與資產置換：2026年第三季度，公司發生了一筆0.05億美元的州外税務和解費用，導致當期有效税率升至高於正常水平的24.4%；同年，公司參與了Visa的公開置換要約，將所持全部Visa B-2類普通股置換為B-3類和C類普通股並隨后出售了全部C類股，在2026年前九個月共錄得0.13億美元的相關收益。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

Prosperity Bancshares, Inc.(R): 我們將繼續專注於完成對Texas Partners Bank和Stellar Bank的運營整合，並努力實現我們認為可能達成的協同成果。作為一家規模更大的銀行，我們對未來的發展（包括潛在的盈利增長）感到無比興奮。儘管面臨勞動力供應限制以及通脹和能源價格帶來的逆風，但德克薩斯州和俄克拉荷馬州的經濟在2026年下半年仍在繼續擴張。德克薩斯州擁有3170萬的增長人口，憑藉親商的州政府和無州所得税的優勢，持續吸引着人口和企業流入，州內的重大建設項目包括新建數據中心、芯片及新葯製造工廠以及SpaceX和特斯拉的項目。我們強大的基本面和決心使我們處於有利地位，將繼續建設這家偉大的銀行，並通過派發股息和機會性股票回購與股東分享成功。

八、公司簡介

截至2026年9月30日，Prosperity Bancshares, Inc.®是一家總部位於德克薩斯州休斯頓的區域性金融控股公司，總資產達541.01億美元，致力於為德克薩斯州和俄克拉荷馬州的消費者和企業提供個人銀行服務和投資服務。公司成立於1983年，秉持社區銀行理念，通過提供金融解決方案來簡化日常金融需求，悉心服務於所在地區的客户、企業和社區。除了提供傳統的存貸款產品外，公司還提供數字銀行解決方案、信用卡和借記卡、抵押貸款服務、零售經紀服務、信託和財富管理以及資金管理服務。公司目前在休斯頓、達拉斯/沃斯堡、南德克薩斯、西德克薩斯、中德克薩斯、俄克拉荷馬州等地共運營352家全方位服務銀行網點（其中包括以Texas Partners Bank名義運營的11家網點和以Stellar Bank名義運營的52家網點）。

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