財報速睇 | 第一公民銀行股份 2026財年Q3營收24.33億美元，同比增長0.0%；歸母淨利潤5.77億美元，同比增長4.2%

華盛資訊10月23日訊，第一公民銀行股份公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收24.33億美元，同比增長0.0%，歸母淨利潤5.77億美元，同比增長4.2%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 歸母淨利潤同比增長4.2%至5.77億美元，每股基本溢利同比大幅增長18.9%至51.23美元，主要得益於信貸損失撥備的顯著下降以及持續推進的股票回購計劃使流通股數量減少。

② 商業銀行分部表現極為亮眼，其分部淨利潤同比飆升104.0%至3.94億美元，主要受貸款規模擴張推動該分部淨利息收入同比增長6.5%至8.48億美元，且信貸損失撥備同比大幅減少90.5%至0.18億美元。

③ 非利息收入同比增長5.0%至7.34億美元（經調整非利息收入同比增長11.1%至5.75億美元），受資本市場活動增加、表外客户資金增長以及軌道車租賃組合擴張與重新定價的推動，貸款相關費用、客户投資費用和調整后經營租賃設備租金收入分別實現23.1%、16.8%和12.8%的同比增長。

④ 資產負債表擴張勢頭強勁，期末貸款和租賃總額同比增長8.6%至1571.90億美元，核心驅動力來自商業銀行分部下基金銀行業務貸款同比激增37.8%（增加118.36億美元）；期末存款總額同比增長13.5%至1852.64億美元，主要得益於BMO分行收購帶來的存款流入及直銷銀行的穩健增長。

⑤ 信貸資產質量顯著改善，本季度信貸損失撥備同比大幅下降71.2%至0.55億美元；淨沖銷率從去年同期的0.65%大幅改善38個基點至0.27%（淨沖銷額同比下降56.0%至1.03億美元），不良貸款佔貸款總額的比例也同比下降10個基點至0.87%。

2、業績不足：

① 淨利息收入同比下降2.0%至16.99億美元，淨息差（NIM）同比收窄19個基點至3.07%，主要原因是生息資產平均收益率從去年同期的5.64%下降28個基點至5.36%，抵消了貸款規模增長帶來的正面效益。

② 非利息支出同比增長5.6%至15.73億美元（經調整非利息支出同比增長6.0%至13.55億美元），導致報告效率比率從去年同期的61.27%上升至64.68%，原因是公司持續投資數字基礎設施和數據中心現代化導致第三方處理費用同比激增67.2%至1.12億美元，同時員工薪酬成本同比增加了0.25億美元。

③ 通用銀行分部盈利承壓，其分部淨利潤同比下降17.9%至2.66億美元，主要受該分部淨利息收入同比微降2.0%至8.29億美元、非利息支出同比增長7.1%至6.22億美元，以及信貸損失撥備從去年同期的0.01億美元增加至0.37億美元的綜合拖累。

④ 存款資金結構有所弱化且計息負債成本發生結構性上升，期末無息存款同比微降0.8%至424.02億美元，佔總存款比重從去年同期的26.2%下降3.3個百分點至22.9%；同時受直銷銀行和經紀存款增長影響，計息存款利息支出同比增長6.6%至9.71億美元。

⑤ 資本充足率指標出現不同程度的回落，受風險加權資產增加、BMO分行收購及大額股票回購的影響，公司普通股一級資本充足率（CET1）從去年同期的11.65%下降141個基點至10.24%，一級資本槓桿率也同比下降34個基點至9.00%。

三、公司業務回顧

第一公民銀行股份: 我們在第三季度的業績表現超出了預期，這主要得益於強勁且高質量的頂線收入增長、加速的貸款和存款擴張、極具韌性的信貸質量以及嚴格的費用控制。在戰略業務拓展方面，我們於2026年9月4日成功完成了對BMO銀行138家分行的收購及系統轉換，吸納了約49.00億美元的低成本存款和6.50億美元的貸款，進一步擴大了我們在美國中西部、大平原和西部地區的全國性網點佈局。在資產負債表管理上，我們的商業銀行分部（尤其是基金銀行業務）引領了貸款的強勁增長，同時通過提前償還80.00億美元的購買款本票（並在10月額外償還15.00億美元），使存款佔總資金的比例提升至88.3%，進一步優化了資金結構。此外，我們在本季度完成了統一的品牌戰略發佈，並通過股票回購向股東返還了6.00億美元資本。

四、回購情況

2026年第三季度，公司以6.00億美元的總價回購了278,828股A類普通股，佔截至2026年6月30日A類普通股總數的2.68%。自2024年股票回購計劃啟動至2026年9月30日，公司已累計耗資67.90億美元回購了3,420,683股A類普通股（若統計至2026年10月20日，累計回購達3,452,144股，總耗資68.54億美元）。截至2026年9月30日，公司在2025年股票回購計劃（總額度40.00億美元）下的剩余可用授權額度為7.11億美元。此外，公司董事會於2026年10月23日批准了一項新的2027年股票回購計劃（2027 SRP），授權公司在2027年期間額外回購總額高達12.00億美元的A類普通股，目前該新計劃的全部12.00億美元額度尚未使用。

五、分紅及股息安排

2026年第三季度，公司向A類和B類普通股股東派發了每股2.10美元的現金股息。此外，公司在本季度共支付了0.29億美元的優先股股息，並於9月新發行了總額為3.00億美元的F系列永續優先股。

六、重要提示

1、重大收購完成：公司全資銀行業務子公司第一公民銀行於2026年9月4日完成了對BMO Bank N.A.旗下138家分行的收購，藉此承擔了約49.00億美元的存款並收購了約6.50億美元的貸款。

2、大額債務提前償還：公司持續加速償還聯邦存款保險公司（FDIC）購買款本票（Purchase Money Note），繼第三季度償還80.00億美元后，於10月份再次提前償還15.00億美元，使其累計提前還款總額達到170.00億美元（約佔初始總額的47%），期末本票余額降至204.53億美元。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

第一公民銀行股份: 我們對2026年第四季度及2026年全年的財務前景保持穩健預期。在2026年第四季度，我們預計期末貸款和租賃總額將增長至1580.00億美元至1610.00億美元之間，期末存款總額預計將達到1890.00億美元至1920.00億美元；第四季度淨利息收入預計在17.00億美元至17.70億美元之間，經調整非利息收入預計為5.40億美元至5.80億美元，經調整非利息支出預計控制在13.50億美元至13.90億美元之間，年化淨沖銷率預計為30至35個基點，有效税率預計在24.5%至25.5%之間。就2026年全年而言，我們預計全年淨利息收入將達到66.80億美元至67.50億美元，全年經調整非利息收入預計為22.20億美元至22.60億美元，全年經調整非利息支出預計為53.90億美元至54.30億美元，全年淨沖銷率預計在29至31個基點之間。此外，我們預計未來每個季度將以35.00億美元至40.00億美元的穩定步伐繼續提前償還FDIC購買款本票，並預計在2027年底前（早於2028年3月的到期日）全額還清該筆債務。

八、公司簡介

第一公民銀行股份（First Citizens BancShares, Inc.，納斯達克股票代碼：FCNCA）是美國排名前20的金融機構之一，也是《財富》500強企業，擁有超過2250.00億美元的資產（截至2026年第三季度末總資產達2411.82億美元）。公司是第一公民銀行與信託公司（First Citizens Bank）的金融控股公司，總部位於北卡羅來納州羅利市。第一公民銀行建立了跨越幾代人的實力、穩定性和長遠思維的獨特傳統，通過遍佈全美的分行和辦事處提供廣泛的一般銀行業務服務；提供從東海岸到西海岸的一流商業銀行借貸、租賃和其他金融服務專業知識；為處於各個發展階段的企業提供創新銀行服務；並運營一家全國性的直銷銀行。

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