財報速睇 | Ally Financial 2026財年Q3營收23.32億美元，同比增長7.6%；歸母淨利潤4.01億美元，同比增長8.1%

華盛資訊10月20日訊，Ally Financial公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收23.32億美元，同比增長7.6%，歸母淨利潤4.01億美元，同比增長8.1%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 總淨營收達到23.32億美元，同比增長7.6%，主要得益於淨融資收入實現17.48億美元（同比增長10.4%），以及淨息差（NIM）同比提升11個基點至3.62%。

② 歸屬於普通股股東的GAAP淨利潤增至4.01億美元，同比增長8.1%；調整后每股收益（Adjusted EPS）達到1.34美元，同比增長16.0%，核心有形普通股股本回報率（Core ROTCE）同比提升80個基點至13.1%，展現出核心業務盈利能力的持續改善。

③ 汽車金融業務需求強勁，消費級汽車貸款發放額達到129.00億美元，同比增長10.0%，主要受創紀錄的480萬份消費級汽車貸款申請量（同比增長20.0%）及健康的經銷商參與度推動。

④ 企業金融業務（Corporate Finance）表現穩健，税前利潤同比增長3.2%至0.98億美元，股本回報率（ROE）高達22.0%；其持有至到期（HFI）貸款組合規模增長至158.00億美元，且全部為第一留置權貸款，不良貸款率保持在1.0%以下的歷史低位。

⑤ 零售存款業務實現連續70個季度的客户增長，本季度淨增5.9萬名新存款客户，總客户數達360萬；期末零售存款余額達1419.23億美元，同比增加0.80億美元，佔公司資金來源的86.0%，提供了高度穩定的低成本資金基礎。

2、業績不足：

① 汽車金融分部税前利潤同比下降20.0%（減少0.84億美元）至3.37億美元，原因是強勁的資產增長導致信貸損失撥備大幅增加，以及與資產規模拡大相關的服務等非利息支出同比上升2.8%至5.94億美元。

② 整體信貸損失撥備顯著上升，同比激增27.5%（增加1.14億美元）至5.29億美元，主要是由於本季度資產規模增長帶來的當前預期信貸損失（CECL）準備金計提增加。

③ 零售汽車貸款信貸質量指標出現輕微波動，30天以上逾期率（含非應計貸款）同比上升6個基點至4.96%，零售汽車淨沖銷率（Net charge-offs）同比上升1個基點至1.89%。

④ 保險業務GAAP總淨收入同比微降1.8%至4.45億美元，主要受權益證券公允價值變動收益減少拖累（本季度公允價值僅增加0.05億美元，而去年同期為增加0.27億美元）。

⑤ 汽車租賃業務的再營銷收益惡化，本季度產生0.16億美元的再營銷淨虧損（平均每輛車虧損914美元），而去年同期為淨收益0.01億美元（平均每輛車收益53美元），導致淨租賃收入同比下降20.7%至1.11億美元。

三、公司業務回顧

Ally Financial: 我們在第三季度的業績再次發出了明確的信號，表明我們專注的戰略正在取得成效。我們正在發展核心業務版圖、提高回報率、保持風險紀律，並展現出既能強化資本又能回饋股東的能力。經銷商金融服務（Dealer Financial Services）展示了我們全方位價值主張的實力，健康的經銷商參與度推動了創紀錄的480萬份申請量以及近129.00億美元的消費級汽車貸款發放額，同比增長10.0%。廣泛的申請量使我們能夠擇優放貸，預估零售汽車發放收益率為9.44%，其中44.0%的業務量位於最高信用質量層級。隨着團隊深化與經銷商的合作並有效管理風險，保險業務在實現36.0%股本回報率的同時，保費收入繼續增長至3.88億美元。企業金融業務本季度再次表現強勁，在顯著擴大投資組合（達到158.00億美元）的同時實現了22.0%的股本回報率，且信貸表現依然穩健。在Ally Bank，我們提供超越利率價值的能力推動客户數量連續第70個季度增長；上個月我們推出了無手續費獎勵體驗「Loyally」，目前1419.23億美元的零售存款基礎為我們的增值增長提供了穩定的資金來源。

四、回購情況

公司在2026年第三季度執行了1.78億美元的股票回購。期末已發行普通股數量從上一季度的3.05億股減少至3.01億股。報告中未披露總授權額度及剩余回購額度。

五、分紅及股息安排

公司在2026年第三季度派發了每股0.30美元的季度普通股股息，與去年同期持平。此外，公司董事會已批准並宣佈將2026年第四季度的普通股股息提高至每股0.35美元。本季度優先股股息支出為0.32億美元。

六、重要提示

1、公司對未來業績的展望（包括淨息差、淨沖銷率等指標）受宏觀經濟狀況、利率與通脹預期、美國貨幣與財政政策，以及不斷升級的關税和其他貿易政策對公司、客户及戰略合作伙伴的潛在衝擊與不確定性影響。

2、截至2026年9月30日，公司的長期債務信用評級在標普和惠譽均為BBB-，穆迪為Baa3；若未來信用評級遭到下調或未能滿足投資者預期，公司的借貸成本及資本市場融資能力可能會受到負面影響。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

Ally Financial: 我們正立足於實力雄厚的基礎之上，擁有一套明確的戰略重點，致力於利用我們的競爭優勢推動可持續的高質量增長並提高回報，我們對把握未來機遇併爲股東創造長期價值充滿信心。基於對實現或超越全年目標的信心，我們更新了2026年全年財務展望：預計全年不包括原始發行折扣（ex. OID）的淨息差（NIM）在3.60%至3.65%之間；調整后其他收入預計同比增長2.0%至4.0%；零售汽車淨沖銷率預計在1.8%至2.0%之間（目前正朝着區間中點靠攏），綜合淨沖銷率預計在1.2%至1.3%之間（目前正朝着區間低端靠攏）；調整后非利息支出預計同比持平至增長1.0%；平均生息資產預計同比增長5.0%至6.0%；全年有效税率預計在20.0%至22.0%之間。

八、公司簡介

Ally Financial Inc.（NYSE: ALLY）是一家美國的金融控股公司，擁有全美最大的全數字化銀行和領先的汽車金融業務，始終以「做正確的事（Do It Right）」為使命服務於客户和社區。截至2026年9月30日，公司總資產達2032.85億美元，服務於970萬名客户。其旗下的Ally Bank是聯邦存款保險公司（FDIC）成員，提供包括高收益儲蓄和無隱性費用支票賬户在內的在線銀行產品，並且是美國第一家取消透支費的大型銀行。公司還通過Ally Invest提供包括在線經紀、自動投資、個人退休賬户（IRA）和個人理財建議在內的投資解決方案。作為汽車金融領域的領導者，Ally提供消費者和經銷商融資、保險以及車輛再營銷服務。此外，Ally成熟的企業金融業務為股權保薦人和中型市場企業提供資本支持。

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