財報速睇 | 五三銀行 2026財年Q3營收32.79億美元，同比增長42.5%；歸母淨利潤8.28億美元，同比增長36.2%

華盛資訊10月19日訊，五三銀行公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收32.79億美元，同比增長42.5%，歸母淨利潤8.28億美元，同比增長36.2%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 淨利息收入（U.S. GAAP）表現強勁，同比增長49.4%至22.71億美元（FTE基準下為22.76億美元），主要得益於成功收購併表Comerica、固定利率資產的持續重新定價、積極的投資組合管理以及貸款規模的穩步增長。

② 歸屬於普通股股東的淨利潤達到8.28億美元，較去年同期的6.08億美元大幅增長36.2%；總營業收入同比增長42.5%至32.79億美元，展現出合併后公司的強大盈利能力。

③ 核心非利息業務分部增長顯著，推動非利息收入同比增長29.1%至10.08億美元；其中，商業支付收入同比激增63.1%至2.56億美元，財富與資產管理收入受機構信託和個人資產管理收入增加的推動，同比增長43.1%至2.59億美元。

④ 存貸款業務規模大幅擴張，平均存款總額同比增長44.7%至2383.44億美元，主要受運營存款增長及西南地區零售存款營銷活動的推動；平均投資組合貸款和租賃總額同比增長45.3%至1792.44億美元，其中平均商業貸款和租賃飆升67.6%至1255.63億美元。

⑤ 信貸資產質量顯著改善，信貸損失撥備同比下降38.1%至1.22億美元；淨沖銷率（NCO ratio）從去年同期的1.09%大幅下降78個基點至0.31%（淨沖銷額為1.39億美元），反映出商業風險狀況的改善以及去年同期基數包含一筆大額資產支持融資沖銷的影響。

2、業績不足：

① 非利息支出同比大幅攀升61.7%至20.49億美元（去年同期為12.67億美元），主要原因是並表Comerica帶來的整體運營基數擴大，以及當期確認了高達2.15億美元的税前併購相關費用。

② 抵押貸款銀行業務表現疲軟，其淨收入從去年同期的0.58億美元同比下降19.0%至0.47億美元，在一定程度上拖累了非利息收入的整體增幅。

③ 資本市場業務在季度末受到市場波動加劇的衝擊，導致併購諮詢和貸款銀團活動放緩，使得資本市場費用收入環比下降4.5%至1.47億美元。

④ 負債端資金成本壓力有所抬頭，受市場利率上升以及原Comerica表外投資歸集余額轉入表內計息存款的影響，本季度存款利息支出環比增長10.3%（同比增長31.1%）至9.83億美元，計息負債平均付息率環比上升6個基點至2.5%。

⑤ 受併購整合支出及特定訴訟事項的拖累，公司運營效率指標同比有所弱化，FTE效率比率從去年同期的54.9%上升750個基點至62.4%，同時攤薄后每股收益從去年同期的0.91美元微降至0.90美元（同比下降1.1%）。

三、公司業務回顧

五三銀行: 我們在2026年第三季度的業績充分體現了合併后公司的盈利實力。在推進Comerica整合的同時，我們的調整后有形普通股權益回報率（ROTCE）達到20.6%，調整后資產回報率（ROA）達到1.41%，效率比率較第二季度有所改善，且信貸表現保持穩定。在宣佈收購Comerica不到一年的時間里，我們順利完成了系統轉換，並保持了極高的客户和銀行家留存率。更重要的是，公司各項業務正在蓬勃發展。最新的聯邦存款保險公司（FDIC）數據顯示，我們在東南地區的存款市場份額持續擴大，在Comerica原有的密歇根州、得克薩斯州和加利福尼亞州市場也取得了新的份額增長，其中達拉斯、休斯頓和奧斯汀的上限存款同比增長均超過20%，東南地區的存款增速更是達到市場平均水平的五倍以上。此外，我們的商業新優質客户關係數量較2025年第三季度增長了70%，東南和西南地區的消費者家庭數量也分別實現了7%和8%的增長。本季度我們的平均核心存款環比增長3.1%至2356.39億美元，期末貸款與核心存款比率優化至76%。面對日益激烈的存款競爭和波動的市場環境，多元化的低成本存款來源使我們無論在何種利率環境下都能保持財務靈活性。

四、回購情況

公司在2026年第三季度及年初至今均未進行普通股股票回購。

五、分紅及股息安排

公司在2026年第三季度宣佈派發每股普通股現金股息0.42美元，環比和同比均增長5.0%（2026年第二季度及2025年第三季度均為每股0.40美元）；年初至今累計每股普通股派息1.22美元，同比增長7.0%。本季度普通股現金股息宣派總額為3.88億美元，股息支付率為46.2%。此外，公司在本季度還宣佈並支付了總額為0.38億美元的優先股股息。

六、重要提示

1、併購整合及系統轉換費用：公司在本季度成功完成了對Comerica的系統轉換，當期確認了税前2.25億美元（稅后約1.71億美元）的併購相關費用，其中2.15億美元計入非利息支出，0.10億美元衝減非利息收入；年初至今在非利息支出中確認的併購相關費用總計約10.40億美元。此外，期末其他房地產（OREO）增至0.81億美元，其中包含主要由Comerica收購產生的不再用於銀行業務的0.74億美元網點相關房地產。

2、訴訟及資產減值事項：公司在本季度確認了税前0.34億美元（稅后約0.26億美元）的交換費訴訟事項（Interchange litigation matters）相關費用，以及税前0.19億美元（稅后約0.14億美元）的技術相關資產減值費用。上述併購、訴訟及減值等特定項目合計對本季度攤薄后每股收益產生了0.23美元的負面影響。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

五三銀行: 我們預計在2026年第四季度將繼續保持良好的有機增長勢頭，並全面鎖定8.50億美元的年化費用協同效應運行率。基於2026年12月31日聯邦基金利率為4.25%的假設並計入購買會計吸納的影響，我們預計第四季度平均貸款和租賃總額（含持有待售）將環比增長1%至2%；按全額應税等值（FTE）計算的淨利息收入預計將在第三季度22.76億美元的基準上環比增長2.5%至3.5%；扣除證券損益及特定項目后的調整后非利息收入預計將在第三季度10.52億美元的基準上環比增長2%至4%；扣除特定項目及非合格遞延補償按市值計價影響后的調整后非利息支出（包含約0.60億美元的預期核心存款無形資產攤銷，不含收購相關費用）預計將在第三季度18.16億美元的基準上環比下降2%至3%。此外，我們預計第四季度的淨沖銷率將保持在30至35個基點之間，有效税率預計約為22.5%。

八、公司簡介

五三銀行（Fifth Third Bancorp）是一家歷史悠久且注重創新的金融服務機構，其歷史可追溯至1858年。公司致力於通過智能金融服務幫助個人、家庭、企業和社區實現成長並改善生活。五三銀行是五三國民銀行（Fifth Third Bank, National Association，一家聯邦特許機構及FDIC成員）的間接母公司，其普通股在紐約證券交易所上市交易，股票代碼為「FITB」。公司業務涵蓋商業銀行、消費者與小微企業銀行、財富與資產管理等多個領域，截至2026年9月30日，公司總資產達3012.24億美元，擁有1429家銀行網點、2549台自動櫃員機（ATM）以及25069名全職等效員工，管理資產規模（AUM）達1250.00億美元，託管及照管資產規模（AUC）達8800.00億美元。五三銀行曾多次被Ethisphere評為「全球最具商業道德企業」之一，致力於成為人們最珍視和最信賴的銀行。

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