財報速睇 | TRUIST FINANCIAL CORPORATION 2026財年Q3營收375.00億美元，同比下降27.7%；歸母淨利潤6.80億美元，同比下滑49.6%

華盛資訊10月16日訊，TRUIST FINANCIAL CORPORATION公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收375.00億美元，同比下降27.7%，歸母淨利潤6.80億美元，同比下滑49.6%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 財富管理收入創下季度新高，本季度達到4.07億美元，較去年同期的3.74億美元同比增長8.8%，主要得益於良好的市場表現。

② 淨利息收入表現穩健，本季度為36.60億美元，較去年同期的36.30億美元同比增長0.8%（按税前等價基準計算為37.07億美元，同比增長0.7%），主要受固定資產和負債重新定價、客户存款余額增加以及貸款余額增長的推動。

③ 消費者與小微企業銀行業務（CSBB）分部盈利能力顯著提升，分部淨利潤從去年同期的6.36億美元大幅增長100.6%至12.76億美元，主要得益於分部淨利息收入同比增長12.2%至27.17億美元，以及因RAC貸款出售帶來的信貸損失準備金釋放（錄得2.99億美元的信貸收益）。

④ 客户存款保持強勁增長勢頭，本季度日均存款余額達到4106.99億美元，較去年同期的3966.00億美元同比增長3.6%（增加140.99億美元）；同時平均存款總成本同比下降25個基點至1.59%，有效降低了總利息支出。

⑤ 剔除戰略調整影響后，核心盈利指標表現出色，經調整歸屬於普通股股東的淨利潤達到14.23億美元（同比增長5.6%），推動經調整稀釋后每股收益達到1.16美元，較去年同期的1.04美元同比增長11.5%。

2、業績不足：

① 受戰略性資產重組拖累，公司整體營業收入從去年同期的51.90億美元同比下降27.7%至37.50億美元；歸母淨利潤從去年同期的13.50億美元同比下滑49.6%至6.80億美元。

② 非利息收入大幅萎縮，本季度僅為0.80億美元，較去年同期的15.60億美元同比暴跌94.9%，主要原因是公司進行可供出售（AFS）證券投資組合重新配置錄得14.47億美元虧損，以及出售Regional Acceptance Corporation（RAC）貸款組合產生0.66億美元虧損。

③ 非利息支出面臨上升壓力，本季度總計31.05億美元，較去年同期的30.14億美元同比增長3.0%，主要受員工福利和業務激勵費用增加推動（人事費用同比增長6.0%至18.53億美元），以及對技術基礎設施持續投入導致專業費用及外部處理費同比增長5.5%至3.65億美元。

④ 批發銀行業務（Wholesale Banking）分部業績小幅承壓，本季度分部淨利潤為10.48億美元，較去年同期的10.83億美元同比下降3.2%，主要受分部非利息支出同比增長6.0%至13.97億美元以及信貸損失撥備增加的影響。

⑤ 賬面淨沖銷（NCO）指標因資產出售而短期飆升，本季度淨沖銷額從去年同期的3.85億美元同比上升63.4%至6.29億美元，淨沖銷率同比上升29個基點至0.77%，主要原因是包含將RAC貸款轉移至待售貸款時確認的2.51億美元淨沖銷及轉移前的0.66億美元淨沖銷。

三、公司業務回顧

TRUIST FINANCIAL CORPORATION: 我們在2026年第三季度取得了穩健的經營業績，同時採取了果斷的戰略行動以更好地定位公司的未來發展。本季度，我們完成了Regional Acceptance Corporation（RAC）55.00億美元汽車貸款組合的出售（作價52.00億美元），並隨后進行了可供出售（AFS）證券的重新配置（出售賬面價值86.00億美元的證券併購入72.00億美元高收益證券）。這些戰略舉措不僅改善了我們的信貸、流動性和融資狀況，還釋放了資本空間（RAC交易創造了9.90億美元的CET1資本），使我們能夠更有力地投資於核心優勢業務。在日常運營方面，客户存款增長勢頭持續，期末存款達到4132.33億美元；財富管理業務收入更是創下4.07億美元的季度歷史新高。我們正在簡化公司架構，將資源、資本和支出集中在高價值業務和能力上，致力於成為客户最重要的金融合作夥伴。

四、回購情況

公司在2026年第三季度執行了12.00億美元的普通股股票回購，期末流通普通股數量由上一季度的12.22億股降至11.98億股。

五、分紅及股息安排

公司在2026年第三季度宣佈派發每股0.52美元的普通股現金股息，與上一季度及去年同期保持一致，體現了穩定的分紅政策；2026年前三季度累計宣佈派發普通股股息每股1.56美元。本季度通過派發普通股股息向股東返還了約6.00億美元資本。此外，本季度優先股股息及其他為1.15億美元。

六、重要提示

1、重大資產出售協議：公司於2026年10月14日簽署協議，將其全國性無抵押消費貸款平臺LightStream的絕大部分資產（價值77.00億美元的無抵押消費貸款）出售給凱雷集團（Carlyle Group Inc.）。該交易預計產生72.00億美元淨收益，創造約8.50億美元（或20個基點）的CET1資本，並有望在2026年第四季度完成交割。公司計劃利用所得款項償還批發借款，並評估潛在的AFS證券重新配置。

2、資產組合重組引發的大額一次性損益：本季度財務業績包含Completed RAC貸款出售及AFS證券重新配置帶來的重大影響，其中包括出售AFS證券產生的14.47億美元税前虧損（每股影響0.90美元）、RAC貸款出售相關的5.81億美元税前貸款損失準備金轉回收益（每股影響0.36美元）以及1.06億美元的RAC貸款出售相關税前成本與損失（每股影響0.06美元）。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

TRUIST FINANCIAL CORPORATION: 我們對實現近期和長期的平均有形普通股權益回報率（ROTCE）目標充滿信心，並將繼續專注於打造一家更具針對性、能夠為股東帶來可持續增長和更強回報的公司。展望2026年第四季度（不考慮潛在戰略行動的影響），我們預計税前等價總營收（Revenue-TE）約為53.50億美元（已反映RAC貸款出售帶來的1.25億美元減少以及AFS證券重新配置帶來的0.40億美元增加）；其中預計第四季度淨利息收入在36.50億美元至37.00億美元之間。此外，我們預計第四季度非利息支出將環比增長約2.5%，淨沖銷率（NCO ratio）約為0.45%，有效税率約為13.5%（按完全應税等價基準FTE計算約為15.5%），並計劃在第四季度執行約10.00億美元的股票回購，預計第四季度優先股股息約為0.42億美元。

八、公司簡介

Truist Financial Corporation是一家以使命為導向的金融服務公司，致力於激發並建設更美好的生活和社區。公司總部位於北卡羅來納州夏洛特，在美國許多高增長市場擁有領先的市場份額，並通過批發和消費者業務提供廣泛的產品和服務，涵蓋消費者和小微企業銀行、商業和企業銀行、投資銀行和資本市場、財富管理、支付以及專業貸款業務。Truist是美國前十大的商業銀行，截至2026年9月30日，公司總資產達5541.96億美元。旗下Truist Bank為聯邦存款保險公司（FDIC）成員及平等住房貸款機構。

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