財報速睇 | Citizens Financial 2026財年Q3營收23.22億美元，同比增長9.6%；歸母淨利潤6.36億美元，同比增長28.7%

華盛資訊10月16日訊，Citizens Financial公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收23.22億美元，同比增長9.6%，歸母淨利潤6.36億美元，同比增長28.7%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 總營業收入達到23.22億美元，同比增長9.6%，創下歷史新高；這主要得益於淨利息收入同比大幅增長12.6%至16.75億美元，受淨息差（FTE）同比提升19個基點至3.19%以及平均生息資產增長的共同推動。

② 盈利能力顯著增強，淨利潤同比增長28.7%至6.36億美元，歸屬普通股股東淨利潤同比增長31.1%至5.99億美元，攤薄每股收益同比增長34.3%至1.41美元；主要受撥備前利潤（PPNR）同比強勁增長18.6%至9.29億美元以及信貸損失撥備減少的推動。

③ 戰略核心業務私人銀行（Private Bank）保持強勁增長勢頭，本季度實現總收入1.88億美元（同比增長56.5%）及淨利潤0.66億美元（同比增長87.6%），為公司攤薄每股收益貢獻了0.16美元；期末私人銀行存款同比增加61.00億美元至185.00億美元，期末貸款同比增長98.3%至117.00億美元。

④ 財富管理費用收入創下歷史新高，同比增長17.2%至1.09億美元，推動整體非利息收入同比增長2.7%至6.47億美元；主要得益於資金淨流入和市場增值帶來的資產管理規模（AUM）增長。

⑤ 信貸資產質量持續改善，本季度信貸損失撥備同比下降18.8%至1.25億美元，淨沖銷額同比下降15.4%至1.37億美元（佔平均貸款的0.37%，同比下降9個基點）；期末非應計貸款及租賃總額同比下降3.8%至14.61億美元，主要是由於商業房地產非應計貸款同比大幅減少17.8%。

2、業績不足：

① 資本市場費用收入表現承壓，同比下降10.2%至1.49億美元（環比亦下降2.6%），主要原因是相較於去年同期強勁的業績基數，本季度併購（M&A）諮詢以及貸款銀團、債券和股票承銷費用有所減少。

② 抵押貸款銀行業務費用收入同比下滑28.6%至0.35億美元（環比下降16.7%），主要受抵押貸款服務權（MSR）淨估值結果下降以及貸款生成費用減少的拖累。

③ 非利息支出同比增加4.3%至13.93億美元，其中薪資及員工福利支出同比增長6.4%至7.50億美元，外部服務費用同比增長8.1%至1.74億美元；主要原因是公司持續推進私人銀行及財富管理業務的團隊擴建，以及實施「重塑銀行（Reimagine the Bank）」轉型計劃產生了約0.15億美元的相關成本。

④ 每股有形賬面價值（TBV）出現回落，同比下降2.6%（環比下降6.6%）至35.78美元，期末有形普通股權益同比下降4.9%至150.70億美元；主要是由於長期利率上升對投資證券和掉期投資組合產生了負面的未實現估值影響。

⑤ 商業房地產（CRE）及非核心貸款規模持續萎縮，拖累整體商業貸款增長；期末商業房地產貸款同比下降8.6%至233.34億美元，主要受貸款償還增加影響；同時期末待售貸款同比大幅減少33.7%至8.84億美元。

三、公司業務回顧

Citizens Financial: 我們在第三季度繼續實現極具吸引力的營收和盈利增長，儘管外部環境存在顯著波動。本季度公司實現總營收23.22億美元，淨利潤達6.36億美元，平均有形普通股權益回報率（ROTCE）提升至15.1%，並實現了5.3%的同比正經營槓桿。我們的私人銀行業務繼續取得強勁進展，期末存款達到185.00億美元，客户總資產增至124.00億美元；同時財富管理業務創下收入新高。在業務部門表現方面，消費者銀行業務總營收同比增長8.7%至17.10億美元，淨利潤同比增長20.4%至4.61億美元；商業銀行業務總營收同比增長4.4%至7.66億美元，淨利潤同比增長15.7%至2.87億美元。此外，「重塑銀行」多年期轉型計劃進展順利，目前已有超過35項舉措啟動。我們繼續保持專注，堅定執行戰略舉措，推進人工智能（AI）、技術和網絡安全議程，並吸引優秀人才。

四、回購情況

本季度公司以70.76美元的加權平均價格回購了1.25億美元的普通股（2026年第二季度為2.25億美元，2025年第三季度為0.75億美元）。此外，公司董事會宣佈將普通股回購計劃的授權額度提高至19.50億美元，在2025年6月先前授權目前剩余的6.50億美元額度基礎上，新增了13.00億美元的回購容量。公司預計在2026年第四季度將進行約2.00億美元的股票回購。

五、分紅及股息安排

本季度公司向股東支付了1.97億美元的普通股股息（每股0.46美元），連同股票回購，本季度共向股東返還資本3.22億美元。同時，公司董事會宣佈將季度普通股股息提高13.0%（即增加0.06美元）至每股0.52美元。該筆股息將於2026年11月13日支付給截至2026年10月30日營業結束時登記在冊的股東。

六、重要提示

1、利率波動與資本影響風險：長期利率上升對公司的投資證券和掉期組合產生了負面影響，導致累計其他綜合虧損（AOCI）擴大至36.82億美元，有形普通股權益比率降至6.7%；若利率立即平行上升50個基點，經AOCI調整后的CET1比率將受到約30個基點的負面影響。

2、宏觀經濟與外部環境風險：公司面臨通脹壓力、關税、供應鏈中斷、利率環境變化以及地緣政治不穩定（如烏克蘭戰爭和中東衝突）帶來的宏觀不確定性，這些因素可能對整體經濟、房地產價格、信貸質量及市場流動性產生不利影響，同時公司還需應對日益升高的網絡安全風險。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

Citizens Financial: 我們對第四季度及2027年的市場定位和業績前景充滿信心。展望2026年第四季度（與2026年第三季度相比），我們預計淨利息收入將環比增長約2.5%至3.0%，非利息收入將環比增長約4.0%至5.0%，非利息支出將環比增長約1.0%；淨沖銷額預計將保持穩定或略有下降；核心一級資本充足率（CET1）預計在10.6%至10.7%之間，有效税率預計約為22.0%。中長期來看，我們對推動淨利息收入走高具有良好預見性，預計到2027年第四季度淨息差（NIM）將達到3.30%至3.50%，並在2027年底實現16.0%至18.0%的平均有形普通股權益回報率（ROTCE）。此外，我們的「重塑銀行」轉型計劃預計到2026年底將實現約1.00億美元的税前運行率效益，到2027年底實現約2.25億美元，到2028年底實現超過4.50億美元的效益；非核心貸款組合預計到2026年底將進一步縮減至約10.00億美元。

八、公司簡介

Citizens Financial Group, Inc. 是美國曆史最悠久、規模最大的金融機構之一，截至2026年9月30日擁有2344.64億美元的總資產。公司總部位於羅德島州普羅維登斯，為個人、小企業、中型市場公司、大型企業及機構提供廣泛的零售銀行、私人銀行、財富管理和商業銀行產品與服務。在消費者銀行業務方面，公司通過移動和在線銀行、全套服務的客户聯絡中心，以及分佈在14個州和哥倫比亞特區的約3,000台ATM機和約1,000家分支機構提供綜合體驗，其業務涵蓋Citizens私人銀行與財富管理部門，專門服務於高淨值和超高淨值個人、家庭及企業家。在商業銀行業務方面，公司提供全面的金融產品和解決方案，包括貸款和租賃、存款和資金管理服務、外匯、利率和商品風險管理解決方案，以及銀團貸款、企業融資、併購和債務及股權資本市場服務。

以上內容由華盛天璣AI生成，財務數據可能出現識別缺漏及偏差，僅供各位投資者參考。更多公司財報信息：請點擊查看財報源文件鏈接>>

風險提示: 投資涉及風險，證券價格可升亦可跌，更可變得毫無價值。投資未必一定能夠賺取利潤，反而可能會招致損失。過往業績並不代表將來的表現。在作出任何投資決定之前，投資者須評估本身的財政狀況、投資目標、經驗、承受風險的能力及瞭解有關產品之性質及風險。個別投資產品的性質及風險詳情，請細閲相關銷售文件，以瞭解更多資料。倘有任何疑問，應徵詢獨立的專業意見。

點擊進入財報站，查看更多內容>>