財報速睇 | 地區金融 2026財年Q3營收19.73億美元，同比增長3.0%；歸母淨利潤6.11億美元，同比增長11.0%

華盛資訊10月16日訊，地區金融公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收19.73億美元，同比增長3.0%，歸母淨利潤6.11億美元，同比增長11.0%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 總營收達到19.73億美元，同比增長3.0%，主要得益於固定利率資產周轉、平均貸款增長、較高的對衝收入以及審慎的存款成本管理所推動的淨利息收入增長（同比增長3.3%至12.98億美元），同時淨息差同比提升9個基點至3.68%。

② 歸屬於普通股股東的淨利潤達到6.11億美元，同比增長11.0%；稀釋每股收益為0.71美元，同比增長16.4%，主要受營收穩步增長、費用有效控制以及信貸損失撥備同比下降35.2%至0.68億美元的積極推動。

③ 存款賬户服務費收入表現亮眼，同比增長6.9%至1.71億美元（其中消費者銀行分部同比增長7.1%至1.06億美元），主要受創紀錄的財資管理（Treasury Management）業務收入以及本季度多出一個工作日的推動。

④ 商業貸款（Business Lending）核心業務保持穩健擴張，季度平均余額同比增長5.3%至672.62億美元，主要得益於政府及公共部門、批發和金融服務等廣泛的工商業貸款（同比增長4.7%至519.10億美元）以及多户住宅過橋融資帶動的投資者房地產貸款（同比增長9.3%至99.92億美元）的強勁需求。

⑤ 資產質量顯著改善，本季度貸款淨覈銷額同比大幅下降46.7%至0.72億美元，年化淨覈銷率降至0.29%（去年同期為0.55%）；同時期末不良貸款（不含待售貸款）同比減少22.8%至5.85億美元，信貸損失準備金對不良貸款的覆蓋率提升至275%。

2、業績不足：

① 抵押貸款業務收入（Mortgage income）為0.32億美元，同比下降15.8%，主要原因是抵押貸款服務權（MSR）及相關對衝淨虧損擴大至0.29億美元，以及投資組合抵押貸款生產量同比下滑4.3%至4.45億美元。

② 消費者貸款（Consumer Lending）分部需求有所放緩，季度平均余額同比下降2.6%至319.21億美元，主要是由於住宅第一抵押貸款平均余額同比減少2.6%至194.23億美元，以及包含家裝融資組合在內的其他消費者貸款同比下降6.6%至54.95億美元。

③ 企業銀行分部（Corporate Bank Segment）期末存款同比下降2.8%至392.70億美元（環比下降1.7%），從而拖累公司整體期末總存款同比微降0.6%至1295.10億美元，原因是部分大型商業客户策略性地將計息余額重新配置至表外投資產品。

④ 證券投資組合繼續錄得虧損，本季度產生0.15億美元的證券淨虧損（去年同期為淨虧損0.27億美元），主要歸因於公司為優化收益率而執行了額外的證券重新配置交易（出售了約8.45億美元的機構CMBS/CMO）。

⑤ 部分運營成本有所上升，推動非利息支出總額同比增長1.4%至11.18億美元，其中專業、法律和監管費用同比增長16.7%至0.35億美元（主要受法律和解成本增加推動），設備及軟件費用同比增長6.6%至1.13億美元（源於持續的技術和基礎設施投資相關的SaaS費用增加）。

三、公司業務回顧

地區金融: 我們在本季度看到了在人才、技術和戰略增長方面持續投資所帶來的顯著效益。通過堅持嚴格的風險管理方法，並始終致力於穩健性、盈利能力和增長，我們依託紮實的基本面和具競爭力的戰略交付了強勁的業績。在第三季度，公司實現總營收19.73億美元，歸母淨利潤達6.11億美元。強勁的信貸質量、收費業務（如創紀錄的資本市場和財資管理業務）的持續增長勢頭，以及我們業務覆蓋區域內充滿經濟活力的市場，共同促成了第三季度的優異表現。同時，我們的存款基礎繼續成為實力源泉，並通過表外高流動性投資解決方案為商業客户管理着約160.00億美元的超額資金余額。

四、回購情況

在2026年第三季度，公司通過公開市場購買的方式回購了約300萬股普通股，回購總金額為0.95億美元。

五、分紅及股息安排

在2026年第三季度，公司向普通股股東宣佈派發總計2.55億美元的現金股息，當季股息支付率為41.8%，符合公司將股息支付率維持在盈利40%至50%的目標區間。此外，本季度優先股股息為0.20億美元。

六、重要提示

1、資產重新配置與未實現虧損：為改善未來收益率，公司在本季度出售了約8.45億美元的機構CMBS/CMO證券，產生了0.15億美元的税前虧損；此外，受季度內利率上升影響，證券投資組合的未實現虧損增加，截至季末累計其他綜合虧損（AOCI）淨額為31.97億美元。

2、特定行業信貸風險敞口：公司在商業房地產（CRE）寫字樓投資組合中的未償余額為7.73億美元，其中不良貸款（NPL）達1.34億美元，不良率高達17.3%，且有5.08億美元（約佔寫字樓總余額的66%）將在未來12個月內到期；同時，受行業周期影響，卡車運輸行業貸款余額同比縮減20%至10.20億美元，其不良貸款為0.43億美元（不良率為4.2%）。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

地區金融: 我們將繼續推進特許經營業務的現代化並擴展自身能力，以更好地滿足客户不斷變化的需求並推動長期的可持續增長。展望2026年第四季度，受利率走高、結構性重新定價、存款成本紀律及資產負債表增長的支持，我們預計淨利息收入（NII）將環比增長1%至2%，淨息差（NIM）預計將達到約3.70%；第四季度資本市場業務收入預計在0.90億美元至1.05億美元之間。展望2026年全年，我們預計全年淨利息收入將較2025年（49.91億美元）增長2.5%至4%；調整后非利息收入預計較2025年（25.85億美元）增長3%至5%（目前預計處於區間下限）；包含投資在內的調整后非利息支出預計較2025年（43.31億美元）增長1.5%至3.5%，並有望實現全年正營運槓桿。此外，預計2026年全年平均貸款和平均存款余額均將較2025年（分別為961.24億美元和1291.46億美元）實現低個位數增長，全年貸款淨覈銷率預計在40至50個基點之間（趨向於區間下限），有效税率預計為20.5%至21.5%。

八、公司簡介

地區金融公司（Regions Financial Corporation，紐交所代碼：RF）擁有約1632.13億美元的資產，是標普500指數成分股之一，也是美國最大的全方位服務提供商之一，致力於提供消費者和商業銀行業務、財富管理以及抵押貸款產品和服務。地區金融為美國南部、中西部和德克薩斯州的客户提供服務，並通過其子公司地區銀行（Regions Bank）運營着1,200多家銀行網點和1,750多臺自動櫃員機（ATM）。地區銀行是平等住房貸款機構和聯邦存款保險公司（FDIC）成員。

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