金融活水澆出沃野鋪金

9月23日，是第九個「中國農民豐收節」，這也是「十五五」開局之年的首個豐收盛會。神州大地稻浪飄香、沃野鋪金，處處湧動着豐收的喜悦。從糧食穩產增產到特色產業提質，從農户增收致富到鄉村設施升級，這份沉甸甸的豐收答卷背后，既得益於廣大農户的辛勤耕耘，也離不開金融「活水」的持續澆灌。

夯實糧食安全金融基石

糧食安全是「國之大者」，也是農村金融服務的重要使命。針對農業基礎設施投入周期長、糧食收購資金需求集中、農機裝備升級融資難等行業痛點，商業銀行構建起覆蓋生產設施、收儲流通、裝備升級的全鏈條服務體系，全方位夯實糧食安全根基。

秋收時節往往伴隨糧食收購、烘乾倉儲及設備升級等密集短期資金需求。為此，銀行將櫃檯搬到田間地頭、把服務送到糧倉車間，因地制宜推出收糧專屬產品，助力破解「豐收不敢收」的難題。在江西省，中國銀行創新推出「吉糧貸」「饒糧貸」「撫糧貸」等特色普惠金融產品，深入鄉鎮糧倉一線，精準施策、分類服務，護航贛鄱大地顆粒歸倉。記者瞭解到，江西省吉安市一家糧食專業合作社在搶抓秋收的關鍵節點，因升級整套糧食烘乾加工設備佔用了大量流動資金，導致原糧收購面臨流動性資金短缺難題。中國銀行江西省吉安分行迅速行動，經實地盡調覈實后開闢綠色審批通道，快速為其投放「吉糧貸」，解了企業燃眉之急。

在遼寧省，中國銀行立足東北主糧產區特性，創新推出「糧食貸」「花生貸」「農擔貼息貸」等特色產品，靈活運用信用、第三方保證及抵質押等多元增信模式，全方位匹配糧食收購、倉儲、烘乾等節點需求。「適時的增信賦能，切實緩解了我們的資金壓力。」遼寧開原某糧食收儲企業負責人説，今年玉米收購規模擴大，企業資金壓力陡增。依託「糧食貸」服務方案，中國銀行遼寧省鐵嶺分行以信用方式為其增加授信，紓解了玉米收購的資金壓力。

補齊產后服務設施短板，也是降低糧食損耗、提升種糧效益的關鍵一環。江西省萍鄉市蓮花縣種糧户李長生表示，往年早稻收割完成后，當地農户習慣直接在馬路上曬糧，一旦遭遇連續陰雨天氣，濕稻谷兩三天就會發芽，一年的辛苦就此打了水漂。據悉，當地政府圍繞提升糧食產后服務能力，由國有平臺企業作為實施主體，在蓮花縣主要鄉鎮建設12個農事服務中心，配套建設烘乾中心、倉儲保鮮冷鏈、稻米加工廠房、農機庫棚等設施，年服務水稻面積超20萬畝，可大幅減少產后糧食損失。但曾因建設周期長、前期缺少合格抵押物，總投資2.31億元的項目一度推進緩慢。

為補齊當地糧食收穫季服務短板，中國農業銀行江西分行為項目提供授信1.6億元的長期限固定資產貸款，並設置2年寬限期，精準匹配「前低后高」還款計劃，幫助項目平穩度過建設期和運營初期。除固定資產貸款外，還同步配套供應鏈服務，以項目建設真實交易背景為基礎，利用工程建設形成的應收賬款為施工單位提供資金支持，並加大服務中心上下游支持力度。

「今年夏收，是第一次不用盯着天氣預報犯愁了。」李長生感慨道，如今他將收穫的3000斤稻谷送到新建的農事服務中心，卸車過磅后送入烘乾塔，4小時就能將水分降到安全存儲標準直接入庫，擺脫了糧食晾曬「看天吃飯」的困境。

激活縣域特色產業動能

豐收的畫筆從不止於倉滿糧足，林果產業同樣喜獲豐產。在金融「活水」的澆灌下，五彩斑斕的鄉土果實，化作一顆顆農户增收、產業升級的「金果果」。由於各地縣域資源稟賦差異大，產業發展路徑各不相同，近年來銀行機構持續探索定製化服務，將地方特色資源轉化為富民強縣的產業優勢。

在甘肅省武威市民勤縣雙茨科鎮，返鄉創業的馬蓓正忙着給剛收購的人蔘果裝箱。8年前，她從天津辭職回鄉，不忍家鄉沙土地的優質瓜果被低價收購，便創辦合作社跑通全國銷路，帶動百余户農户參與標準化種植，年營收突破1200萬元，但每到收購季常因缺少流動資金而犯難。「中國農業銀行的客户經理主動上門，不需要抵押，3天就把50萬元‘惠農e貸’打到賬上，支持我們加大收購、升級包裝品牌，民勤的果子終於‘有里子更有面子’。」馬蓓説，如今家鄉的瓜果銷往全國20多個省市，她還計劃建冷庫、做深加工，帶動更多老鄉在家門口增收。

據介紹，為適配農户差異化需求，中國農業銀行持續打造專屬信貸產品，先后推出專業大户貸、海洋牧場貸、固邊貸、農機貸、巾幗創業貸等上百種金融產品；研發農户精準服務、非現場調查等大模型智能工具，將客户經理從繁瑣的案頭工作中解放出來，將更多時間用於走村入户、服務農户。截至今年6月末，中國農業銀行「惠農e貸」余額突破2萬億元，較年初新增超2600億元，增速14.2%，服務農户超800萬戶。

中國銀行也持續深化「一縣一品」綜合金融服務方案，深耕地方特色產業。9月份，四川省綿陽市安州區3.5萬畝紅心獼猴桃正處於豐產期，一個個熟度正好的獼猴桃掛滿枝頭。當地果農坦言，以前資金周轉慢，現在有了中國銀行的「獼猴桃貸」后，隨借隨還，方便多了。除了「獼猴桃貸」外，中國銀行還在四川省相繼落地攀枝花「陽光攀果貸」、大邑「葡萄貸」、安岳「檸檬貸」、蒲江「柑橘貸」及會理「石榴貸」等一系列專屬普惠金融服務方案，以全鏈條、定製化的金融供給賦能川果品牌建設。

產銷對接同樣是產業增值的關鍵一環。中國銀行有關負責人介紹，9月初，2026年中國農民豐收節金秋消費季在上海啟動，爲了讓豐收的紅利跨越山海，從田野直通都市圈，中國銀行以此為契機，積極落地系列惠農金融舉措，暢通城鄉消費鏈路。一方面，搭建金融服務速通機制，走進農批市場、農業產業園，面向蔬菜小微經營主體量身打造「申菜貸」，守護城市「菜籃子」穩產保供、提質增效。另一方面，持續搭建「滬滇協作」產銷對接平臺，把田間好物送出大山，以金融橋樑打通助農增收雙向通道。

打通服務「最后一公里」

鄉村振興，服務先行。讓廣大農民便捷、高效地獲得金融服務，是提升農村金融獲得感的核心。為此，銀行機構持續推動服務重心下沉，強化科技賦能，簡化業務流程，把網點建到村口，把服務送到指尖，真正打通金融服務「最后一公里」。

服務網絡的深度下沉，有助於偏遠地區農户享受到便捷金融服務。中國農業銀行行長王志恆在2026年中期業績發佈會上表示，下一步，在服務觸達方面，將不斷向縣域鄉村下沉服務重心，加快推動鄉鎮網點遷建，力爭今年向鄉鎮遷建200個網點。延伸手機銀行「鄉村版」等線上服務渠道，在偏遠鄉鎮開展流動金融服務，不斷提升縣域金融服務覆蓋面。

中國郵政儲蓄銀行行長、首席合規官蘆葦在2026年中期業績發佈會上表示，下半年將優化區域佈局，按照國家區域戰略導向、自身資源稟賦和增收創效要求，調整網絡佈局和隊伍配置，聚焦「三農」基座，重點在強縣富鎮等經濟發達地區發力。

數字化技術也正在重塑農村金融服務體驗。記者瞭解到，中國農業銀行打造「農銀惠農雲平臺2.0」，構建衞星遙感、無人機等「空天地一體化」三農資產數字監管體系，通過監控作物長勢、預判糧食產量為精準授信提供支撐。與此同時，針對農户貸款「小額、分散、高頻」的特點，中國農業銀行依託整村推進、村「兩委」評議、涉農數據交叉驗證等方式，建立授信模型，更多投放信用貸款，讓農民的信用生金。客户經理帶着移動平板上門即可完成農户信息採集、客户調查，通過批量集中方式快速完成貸款審批手續，農民通過手機線上取款用款，讓資金精準匹配到有想法、肯實干的農户手里。

「十五五」規劃綱要明確提出，堅持農業農村優先發展，堅持城鄉融合發展，健全推動鄉村全面振興長效機制，大力發展現代農業，推動農村基本具備現代生活條件，持續鞏固拓展脱貧攻堅成果，縮小城鄉發展差距，加快建設農業強國。「下一步，農業銀行將堅決扛牢服務‘三農’職責使命，繼續把縣域作為有效信貸需求挖掘的重要陣地，統籌好‘三農’業務‘量價險效’，穩步提升縣域業務貢獻度，力爭縣域貸款在全行佔比牢牢站穩40%並持續提升。」王志恆説。

金穗紮根沃野，活水潤澤良田。站在「十五五」開局的新起點，金融機構將持續加大鄉村振興重點領域和主體融資供給，並不斷優化「三農」金融產品和服務體系，以金融之力築牢農業基本盤，助力農業強國建設，讓產業興旺、生態宜居、生活富裕的和美鄉村畫卷，在廣袤鄉土上徐徐鋪展。