甘肅銀行：實干篤行勇擔當 金融賦能譜新篇

（來源：甘肅金融）

黃河奔湧，潤澤隴原沃土；金融「活水」，澆灌產業發展。從精準滴灌科技金融到深耕細作鄉村振興，從温暖守護普惠民生到智慧賦能數字轉型，從堅實築牢安全防線到全力助推高質量發展，甘肅銀行始終與隴原大地同呼吸、共命運，與甘肅人民心連心、手牽手。

近年來，甘肅銀行緊緊圍繞省委、省政府部署安排，堅守「立足甘肅、服務隴原」發展定位，持續優化金融服務平臺，不斷創新信貸服務模式，深耕金融「五篇大文章」，為甘肅深入實施「五強」行動、加力打造「七地一屏一通道」、優化「一核三帶、多點支撐」區域發展格局等注入源源不斷的金融「活水」。一組組躍動的數字，一項項創新的舉措，一個個鮮活的案例，勾勒出甘肅銀行與隴原大地同頻共振、與甘肅人民攜手同行的壯美畫卷。

深耕實體經濟 

金融「活水」潤澤隴原沃土

服務實體經濟是金融的立業之本，也是甘肅銀行堅守不變的初心使命。近年來，甘肅銀行始終紮根隴原大地，紮實做好金融「五篇大文章」，把金融「活水」持續引向重大項目、重點產業鏈、科技創新、綠色低碳等關鍵領域，以精準高效的金融供給為甘肅實體經濟高質量發展注入源源不斷的動能。

重大項目是穩增長、強根基的壓艙石。甘肅銀行持續優化重大項目全生命周期金融服務機制，出臺專項行動方案，建立貼身式項目對接服務模式，主動對接省級重點項目、招商引資項目，保障重點工程資金需求。截至今年8月末，甘肅銀行已累計向省內投放項目貸款超800億元，資金持續流向基礎設施、支柱產業、民生工程等領域，全力保障一批牽引性強的重大項目落地建設，夯實全省經濟穩定增長底盤。

重點產業鏈是暢循環、強筋骨的主動脈。甘肅銀行聚焦全省「14+1」重點支柱產業，持續推進「三個一」工程，完成42條細分產業鏈認領，落實「一行一鏈、一鏈一方案」專屬服務機制，為每條產業鏈配備專屬客户經理，為企業精準畫像，提供信貸融資、供應鏈金融、資金結算、財富管理一體化綜合金融方案。該行迭代推出「1+3+6+10+N」營銷新模式，依託鏈主企業信用，輻射帶動上下游中小微主體發展，打通產業鏈資金堵點。同時運用「政採貸」「中標貸」等產品，推動金融服務從單一信貸投放向全鏈條綜合金融服務轉型，助力有色冶金、新材料、生物製藥、先進製造等產業延鏈補鏈強鏈。

科技創新是增動能、促轉型的驅動力。甘肅銀行將科技金融作為服務實體經濟核心賽道，構建「1+4+N」全鏈條科技金融服務體系，落地「共同騰飛計劃」，建立科技型中小企業動態白名單庫，實行一户一檔精細化管理，一對一走訪培育科創企業。針對科技企業輕資產、融資難的痛點，打造「甘銀·惠知貸」「科技貸」「甘質融」等科創專屬產品，把知識產權、核心技術、研發能力納入授信評估，推動「知產」變「資產」。蘭州一家農藥研發專精特新企業，依靠7項發明專利質押獲得1000萬元「惠知貸」，疊加設備融資租賃配套，獲得3080萬元綜合融資支持；省內某中藥飲片企業依託科技增信基金擔保，順利拿到500萬元流動資金貸款，有效緩解原料備貨資金壓力。截至今年8月末，該行科技貸款余額達267.76億元，累計服務科技型企業630户，有力支撐全省強科技行動。

綠色低碳是調結構、促發展的新引擎。甘肅銀行立足甘肅風光資源優勢，大力發展綠色金融，搭建綠色金融發展框架，設立信貸項目孵化中心，孵化培育新能源項目，重點支持風電、光伏等清潔能源項目建設。截至今年8月末，全行綠色貸款余額達207.67億元，近三年累計投放超242億元，持續助力全省能源結構轉型，走好生態優先、綠色發展之路。

從重大項目到重點產業鏈，從科技創新到綠色低碳，甘肅銀行始終以服務實體經濟為己任，以源源不斷的金融「活水」潤澤隴原沃土，為甘肅經濟高質量發展貢獻堅實力量。

發力普惠金融 

激發千企萬戶發展活力

發展普惠金融，是利國利民的大事、好事，也是銀行提升服務實體經濟質效的重要抓手。作為紮根隴原大地的金融主力軍，甘肅銀行始終堅守「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」的市場定位，聚焦小微企業、個體工商户、涉農經營主體等經濟「毛細血管」，緊扣全省「牛羊菜果薯藥糧種」八大特色產業創新產品，持續下沉服務重心，推動信貸活水精準滴灌到田間地頭與車間廠房。依託「小微e貸」「惠農快貸」「税e貸」等線上產品矩陣，實現「讓數據多跑路、客户少跑腿」，以有温度、有速度的普惠金融服務，激發隴原千企萬戶發展活力。

立足甘肅農業資源稟賦，甘肅銀行深耕鄉村普惠領域，緊扣全省「牛羊菜果薯藥糧種」八大特色產業，創新打造適配地方產業的特色信貸產品，全力支持種業振興。針對張掖雜交玉米制種產業中小主體抵押物不足的難題，該行推出特色產品「支種貸」，依託普惠小微、涉農再貸款政策紅利，為制種小微企業、種植大户提供便捷融資。「支種貸」累計投放2.65億元，服務20家制種小微企業，純信用貸款佔比超80%，信貸覆蓋超10萬畝標準化制種基地，穩定帶動5000余戶農户增收，累計為經營主體節約融資成本80萬元。為破解涉農主體融資慢的痛點，該行搭建「政府主管部門+行業協會+銀行」三方信用共建機制，依託行業信用評價最高可提供1000萬元純信用授信。運用縣域機構貸前智能初篩工具，建立「當日受理、三日覈查、五日放款」標準化服務流程，適配了制種產業季節性資金需求，有效緩解農户和企業「等貸難」問題。

在小微普惠領域，甘肅銀行持續擴面增量，精準服務廣大小微企業與個體工商户。該行不斷完善普惠服務網絡，下沉普惠金融服務，縣域機構覆蓋率達94.19%，建成106家社保卡一站式網點，推出上門服務、綠色通道等便民服務。在甘南，雙語客户經理攜帶移動終端深入牧場辦理春耕貸款；在隴南，「紅馬甲服務隊」走進山區，為紋黨蔘特色小微企業定製跨境融資方案。圍繞重點企業，甘肅銀行為上下游中小微主體提供訂單融資、反向保理、應收賬款質押等服務。依託「小微信貸綜合服務平臺」整合工商、税務等多維度數據，深度對接「甘肅信易貸·隴信通」平臺，批量挖掘優質白名單客户，發揮線上純信用貸款自動審批、循環授信優勢，滿足經營主體「短、頻、急」融資需求。

甘肅銀行堅持「不抽貸、不斷貸、不壓貸」原則，靈活運用無還本續貸、展期等方式，累計為400余戶困難小微主體辦理紓困續貸，幫扶資金超12億元。該行持續減費讓利，依託階段性減息工具，為13602户企業及個人減免返還利息2623.8萬元，累計減費讓利超4億元。主動下調普惠小微貸款利率，平均利率較上年下降19個基點，累計為小微主體減免利息支出超5800萬元。同時，用好央行再貸款政策工具，通過支農支小再貸款、民營企業再貸款及「4個50億」累計申請使用再貸款資金超過160億元，持續降低小微融資成本。

聚焦民生所需 

託舉群眾美好生活

安居，是百姓心中最朴素的向往；消費，是地方經濟血脈中最鮮活的律動。甘肅銀行零售信貸條線堅守迴歸本源、服務實體的初心，緊扣居民安居置業、日常消費的真實金融需求，以住房按揭貸款、線上消費貸款、信用卡業務為重要抓手，持續加大信貸資源投放，讓普惠金融「活水」汩汩流入千家萬戶。

圍繞群眾安居置業的現實期盼，甘肅銀行主動對接本地優質樓盤開展深度合作，將金融服務前置嵌入購房全流程，依託利率優惠、額度充足、還款靈活三大優勢，為廣大群眾實現安居夢想提供保障。今年以來，全行個人住房按揭貸款累計投放35.41億元，幫助3664户家庭實現了安居需求。甘肅銀行建立按揭客户全生命周期陪伴服務機制，圍繞安家、裝修、日常消費等各類金融需求構建服務閉環，實現「安居」與「樂業」相互促進。

「隴盈快貸」作為甘肅銀行線上消費貸款核心產品，打造全線上辦理模式，實現「一秒掃碼、一分鍾申請、一分鍾審批、一秒授信」，最高額度20萬元，最長期限7年，年化利率3.0%起，支持按日計息、隨借隨還，重點覆蓋公積金繳存、代發工資、存量按揭等客群。今年以來，「隴盈快貸」累計授信90.37億元，發放借款68.14億元，充分滿足了群眾家裝、旅遊、家電購置等大額消費資金需求，為百姓消費提供充足支撐，助力群眾提升生活品質。

甘肅銀行信用卡業務持續推進「價值驅動」轉型，與消費貸款形成「小額消費用信用卡、大額消費配信貸」的聯動發展格局。截至今年8月末，全行信用卡發卡量突破108.27萬張，客户規模約96萬戶，累計消費交易額超1300億元。甘肅銀行打造了「城市印象」「福瑞」「白衣天使」「隴警」等特色主題卡，線下深耕餐飲、商超、加油等民生服務場景，線上打通微信、美團、抖音、支付寶、雲閃付五大支付渠道，構建起覆蓋線上線下、貫通消費全場景的金融服務生態。甘肅銀行全面推行網格化經營模式，以各營業網點為中心劃定服務輻射網格，打造「一公里服務圈」，將金融服務延伸至群眾身邊，推動普惠金融覆蓋更廣群體。

加速數字轉型 

打造有温度的智慧金融

數字浪潮奔涌向前，金融科技日新月異。甘肅銀行主動擁抱數字化轉型浪潮，堅持以客户為中心、以科技為驅動，持續優化線上金融服務體驗，讓數字金融兼具科技效率與民生温度。

從2015年客户數不足3萬戶、全年交易金額3.2億元，到今年8月末客户達450萬戶、月活躍客户超110萬戶、前8月交易金額達1894億元——十余年間，甘肅銀行手機銀行客户數增長150倍，交易規模增長超590倍。2015年至2019年，甘肅銀行完成手機銀行1.0至4.0版本基礎功能體系搭建；2020年至2022年依託騰訊TMF移動開發平臺重構技術底座，完成5.0版本全面升級，正式邁入生態化、智能化服務新階段；2023年完成6.0版本迭代煥新，整合直銷銀行服務資源，服務后續版本持續優化升級。同時，針對老年群體，甘肅銀行手機銀行暖心推出頤年版本，遵循「適老化、簡易化、暖心化」理念，幫助老年群體跨越數字鴻溝。手機銀行現有近200項功能，覆蓋個人金融、企業服務、民生生活、投資理財、信貸融資等多個領域，兼顧專業性與實用性，真正成為隴原群眾身邊的「掌上銀行」。

面向零售、餐飲等行業收單商户，甘肅銀行推出輕量化工具平臺——商家智慧經營平臺，整合會員管理、新人紅包、滿減券、掃碼點餐、會員積分等功能模塊，在滿足商户收款基本需求的同時，賦能商户自主開展門店營銷活動。該平臺依託隴e付APP運行，用户無需單獨下載軟件，且可免費使用。自2024年10月推廣以來，截至今年8月末，商户自助開通數量達1.2萬余户，其中使用各類營銷工具的商户3600户，為商户經營模式創新提供了有力支撐，助力小微商户在數字時代實現「輕裝上陣」。

築牢安全防線 

守護人民群眾「錢袋子」

金融安全是國家安全的重要組成部分。近年來，電信網絡詐騙手段不斷翻新，尤其「屏幕共享」「貸款刷流水」等新型騙局高發，嚴重威脅人民群眾財產安全。甘肅銀行確立「預警於微、精準施策、協同共治」的反詐工作目標，啟動建設金融反詐一體化平臺，通過科技手段與機制創新，構建覆蓋賬户全生命周期、貫通「事前預警—事中攔截—事后協查」的智能風控體系，以金融科技之力築牢安全防線。

甘肅銀行智能化風控體系打通全渠道交易信息流：事前通過批量計算識別高風險客户，自動生成系統黑名單；事中平臺實時對接各渠道，出具風險評估結果並完成風險攔截或阻斷；事后通過關聯影像平臺實現憑證影像實時共享，協助業務人員快速完成事后風險覈查。該體系已實現全渠道、全場景、全生命周期的風險監測與風險管理，能夠有效識別管控各類風險。藉助賬户分類分級及非櫃面限額管理功能，可對全量賬户開展動態風險評估，為客户提供與風險等級匹配、符合實際用款需求的差異化銀行賬户服務。此外，甘肅銀行建立了預警信息自動推送通道，針對老年客户定期存款轉為活期存款、限額調增等四類高風險操作，實現秒級報送省市反詐中心，並開通公安機關綠色專線，支持24小時緊急止付。截至目前，已自主研發並投產40余個賬户預警模型，專項研發「屏幕共享行為識別模型」，可實時凍結非櫃面出金權限，以科技手段守護百姓「錢袋子」。

利用大數據引擎和人工智能等前沿技術，甘肅銀行可實現客户交易風險的智能識別，通過自適應機器學習模型精準識別套現、盜轉盜刷、虛假交易等欺詐風險特徵；首創「屏幕共享」電詐行為實時阻斷機制，填補了國內行業空白。同時深化警銀「數據直連+流程閉環」協作，實現從系統預警到公安推送、見面勸阻、賬户止付的分鍾級響應。今年上半年，共攔截個人涉案資金574.13萬元，單户攔截最大涉詐資金161.55萬元，有效守護了人民群眾的「錢袋子」，以實際行動踐行了金融為民的初心使命。

征程萬里風正勁，重任千鈞再奮蹄。展望未來，甘肅銀行將緊緊圍繞省委、省政府戰略部署和發展格局，堅守「立足甘肅、服務隴原」定位，深耕金融「五篇大文章」，以金融之力賦能甘肅高質量發展，與隴原兒女攜手並肩，共同譜寫幸福美好新甘肅的壯麗篇章。

黃河之濱，金融「活水」奔湧不息；隴原大地，發展熱潮澎湃向前。甘肅銀行正以奮楫篤行之姿，在服務地方高質量發展的壯闊征程上，書寫屬於新時代的金融答卷。

來源：甘肅日報

審覈：徐磊 蘇繼宏