重慶銀行，獨留微粒貸

文/瑞財經 許淑敏

重慶銀行與微眾銀行的合作過往，要追溯至2015年。

　　當年6月，重慶銀行與微眾銀行簽訂了戰略合作協議，隨之雙方通過微粒貸合作，發放了一筆又一筆貸款。

　　據已有的數據，截至2017年9月30日，重慶銀行通過微粒貸，累計發放達300萬筆貸款。

　　此后，重慶銀行與微粒貸還開啟了金融扶貧嘗試，將業務税收落地重慶縣域，助力地方扶貧與鄉村振興，充分顯現社會責任感。

重慶銀行很長情。

　　時至今日，重慶銀行仍與微眾銀行保持着合作。

　　根據最新公佈的重慶銀行個人互聯網貸款產品信息表，其已經停止投放三款個人互聯網貸款產品，分別為美團 「生活費」、美團 「生意貸」、京東 「金條」 三款產品。

　　但唯獨，保留了微粒貸這一款產品。

重慶銀行與微眾銀行的業務模式不是助貸模式，而是共同出資、風險共擔。

　　重慶銀行作為貸款發放人之一，要向借款人提供約定比例的貸款資金，收取出資份額部分利息，並負責提供重慶銀行出資份額部分利息收入發票、爭議糾紛處理、貸后催收、訴訟等。

　　微眾銀行亦如是。

　　以此操作，持牌銀行雙方獨立風控，可以更好地降低風險。

　　而且，比起其它助貸產品，微粒貸的貸款利率上限更低，貸款期限更長。

據披露，微粒貸產品額度為500元-30萬元，貸款利率最高21.6%，貸款期限最長50期。

　　對比美團「生活費」產品，貸款金額不超過30萬元，貸款利率最高24%，貸款期限最長36期。

這體現了重慶銀行謹慎的態度。

　　相較於追求規模增長，風控更為重要。

對於重慶銀行而言，微眾銀行是一個好的合作對象。

　　微眾銀行背靠大樹，此前依賴於微信、QQ十年的平臺紅利，吸收了大量的零售客户，穩居民營銀行一哥的位置。

　　截至2025年末，微眾銀行累計服務個人客户超過4.4億，管理資產規模突破3.7萬億元，規模龐大。

　　但不可忽視，微眾銀行客户數量龐大的另一面，投訴量也不低。

　　2025年，微眾銀行共接到投訴、建議10.33萬條，較上年的5.84萬條增加了4.49萬條，主要集中在「微粒貸」「微業貸」產品。

儘管如此，但重慶銀行亟需壯大零售業務，與微眾銀行保持合作有其必要性。

　　截至2026年6月30日，重慶銀行零售貸款本金總額為885.54億元，較上年末減少81.48億元，降幅8.43%，零售貸款業務處於下滑狀態。

　　其中，個人消費貸款及其他貸款金額349.89億元，較上年末減少47.64億元，佔比39.51%。

　　同時，重慶銀行零售貸款的不良率還在升高。

　　截至2026年6月30日，重慶銀行的零售貸款不良貸款率3.32%，較上年末上升0.09個百分點。

　　退出美團、京東系產品之后獨留微粒貸，正是重慶銀行在零售業務承壓階段做出的權衡。