金融活水潤沃土 鏈式賦能譜新篇——民生銀行以創新服務打通農業產業鏈融資堵點

河南滑縣連片玉米田里，農户正忙着秋耕良種採購；安陽農資經銷商倉庫外，滿載化肥的貨車排隊卸貨；鄭州萬邦物流城檔口前，商户清點着剛從田間運到的應季生鮮；城郊冷庫里，新入庫的農產品正待發往全國。從田間到市場，各類涉農小微經營主體的資金需求，卻卡在缺數據、缺抵押、存貨難變現的堵點里。民生銀行圍繞農業全產業鏈逐環節破局，讓金融活水直抵涉農經營末梢。

種植端：純信用線上快貸，服務田間秋耕生產

秋收秋種是銜接兩季生產的關鍵節點，傳統涉農信貸依賴不動產抵押、審批宂長，與農户「短、頻、急」的資金需求錯配。民生銀行推出全線上、無抵押、純信用的「振興貸」，農户僅憑身份證即可線上申貸，5分鍾內完成放款，實現「數據授信、信用變現」。

滑縣一家種植合作社輻射2000余戶農户，每到土地流轉、良種採購的關鍵節點便面臨大額資金壓力，卻因無抵押物難以獲貸。民生銀行對接鄉村數字平臺數據，為該合作社投放免抵押信用貸款，不僅解了燃眉之急，更帶動周邊農户穩定擴大秋種規模。

普通種植大户同樣受益。安陽種植戶通過「振興貸」線上自主申請，幾分鍾便獲批50萬元信用貸款，全程無需跑腿、無需抵押，資金極速到賬，穩穩接住秋耕農時窗口。

流通端：供應鏈數據授信，保障農資保供防線

農資流通是農業生產的關鍵中間環節。每年秋耕備貨期，全國數千家農資經銷商集中採購化肥、種子、農藥，資金大規模佔用、周轉缺口突出，而多數商户為小微主體，缺乏抵押物，傳統審批跟不上旺季節奏。

民生銀行跳出抵押思維，依託頭部化肥企業真實交易數據，推出供應鏈專屬產品「訂貨快貸」，無抵押、全線上、隨借隨還，精準匹配農資商户季節性備貨資金需求。藉助合作企業覆蓋全國28省近2000家一級經銷商的流通網絡，金融服務深度嵌入農資購銷全流程。不少河南農資商户藉此化解備貨資金壓力，新鄉一名經銷商旺季周轉遇阻，線上5分鍾辦結244萬元貸款，順利完成秋耕物資採購。

個體商户融資難題得到高效解決，也帶動該行區域業務實現階段性增長。數據顯示，僅民生銀行鄭州分行「訂貨快貸」單月投放達6297.70萬元，月末余額突破1.16億元。

倉儲端：冷庫存貨變資產，盤活冷鏈沉澱資金

農產品冷鏈倉儲是延伸農業產業鏈、提升附加值的重要環節。秋季大量生鮮農產品集中上市入庫，行業「旺季囤貨、資金沉澱、有貨無錢」的痛點被放大：由於企業備貨入庫后大量流動資金被佔用，凍品存貨價值波動大、無法通過傳統抵押融資，冷鏈企業手握優質資產卻面臨周轉難題。

為打通這一沉睡資產的變現通道，民生銀行聯動地方農業擔保公司和專業數字倉儲科技平臺，搭建「冷鏈倉儲+金融擔保+銀行信貸」一體化體系，通過貨物鎖定、實時盯市、智能監管管控風險，把凍品存貨轉化為可直接融資的優質資產。目前，該模式已落地牛肉凍品質押業務，有效緩解冷鏈貿易企業囤貨資金壓力，后續可拓展至禽肉、水產等全品類涉農倉儲場景。

農貿端：把服務搬進市場，打通城鄉流通末梢

大型農貿商圈是農產品從田間走向餐桌的核心樞紐。萬邦物流城、四季物流港等農貿市場匯聚了大量小微商户，普遍存在經營規模小、資金周轉頻次高、抵押物匱乏等特點，長期面臨融資貴、審批慢、額度不足等問題。

為此，民生銀行通過「蜂巢計劃」特色服務機制，推出商圈專屬普惠產品「農貿商圈貸」。以涉農優惠利率、綠色審批通道、靈活授信額度和極簡流程，精準適配商户資金需求。同時組建服務團隊走進商圈，通過上門盡調、一對一服務，讓商户在檔口就能完成全部貸款手續。

目前，民生銀行已構建覆蓋農業產前、產中、產后全鏈條的涉農信貸產品矩陣。該行將持續下沉縣域基層服務，精準輸送金融活水，全力滿足各類涉農小微經營主體融資需求，賦能鄉村產業提質增效、穩步發展。