加拿大皇家銀行報告2026年第三季度業績

除非另有説明，所有金額均以加元為單位，並基於按照國際會計準則第34號中期財務報告列報的財務報表。我們的2026年第三季度股東報告可在rbc.com/investorrelations、sedarplus.com和sec.gov上獲取，我們的2026年第三季度補充財務信息可在www.example.com上獲取。rbc.com/investorrelations

淨收入

60億美元

環比增長11%環比增長9%

稀釋的EPS 1

4.23美元

環比增長13%環比增長10%

ROE 1

百分之十七點九

環比上漲60個基點1年環比上漲70個基點

總PCC 1

10億美元

PDC貸款比率1環比上升1個基點

CET 1比率1

13.5%

高於監管要求且平均質量

調整后淨收入2

61億美元

環比上漲10%環比上漲9%

調整后稀釋的EPS 2

四塊兩毛八

環比增長11%環比增長10%

調整后的ROE 2

18.1%

環比上漲40個百分點環比上漲70個百分點

ACL 1總數

78億美元

ACL貸款比率1環比下降2個基點

LCR1

125%

低於上季度的126%

多倫多，2026年8月27日/CNW/ --加拿大皇家銀行3（TCX：RY）（紐約證券交易所代碼：RY）今天公佈，截至2026年7月31日的季度淨利潤創紀錄60億美元，比上年增加6.1億美元，即11%。稀釋后的每股收益為4.23美元，同期增長13%，反映出財富管理、資本市場和商業銀行業務業績的提高。調整后淨收入2和調整后稀釋后的EPS 2分別為61億美元和4.28美元，較上年分別增長10%和11%。

「在全球範圍內，RBC®團隊繼續提高標準，以提供卓越、創紀錄的成績。我們第三季度的收益展示了我們多元化業務的實力和穩健的資產負債表。我們每季度都實現了優質的ROE，並持續向股東返還資本。在一個發展更快、更復雜的經濟中，我們仍然專注於建設銀行，以滿足客户的需求，並提供幫助他們取得成功的能力、建議和見解。"

- 戴夫·麥凱，加拿大皇家銀行行長兼首席執行官

創紀錄的撥備前税前收入2為87億美元，比一年前增加了10億美元，即13%，主要是由於財富管理的收費收入增加，反映了市場增值和淨銷售，以及資本市場收入增加，企業與投資銀行業務和全球市場的強勁推動下。反映個人銀行業務、商業銀行業務和財富管理業務平均業務量增長的淨利息收入增加也是這一增長的原因。這些因素被與收入增加和業務持續投資相稱的較高可變薪酬部分抵消。

我們的綜合業績反映出總支出比一年前增加了1.19億美元，主要反映了資本市場和個人銀行業務撥備的增加，部分被商業銀行業務撥備的減少所抵消。SLC貸款比率為36個基點，較上年上升1個基點。與去年同期相比，壞賬率1為35個基點下降1個基點，壞賬率1為1個基點，壞賬率1為2個基點。所得税前收入為77億美元，比一年前增加9億美元，即13%。有效所得税率為22.3%，較一年前上升110個基點。

與上季度相比，淨利潤和調整后淨收入2均增長了9%。撥備前税前收入2增加了7億美元或9%，反映了我們大多數業務的增長，因為收入增長超過了費用增長。PDC貸款比率為36個基點，較上季度上升1個基點。CDS的不良貸款比率為35個基點，較上季度上升1個基點，主要是由於資本市場撥備增加。淨貸款率與上季度持平。

我們的資本狀況仍然強勁，CET 1比率1為13.5%，支持穩健的銷量增長，並向股東返還了40億美元的資本，其中包括16億美元的股票回購和24億美元的普通股股息。

個人銀行

淨收入為19.23億元，較去年同期減少1，500萬元或1%。淨利息收入較高，反映了平均交易量增長2%和更高的利差，扣除與收購加拿大匯豐銀行（HSBC Canada）相關的公允價值調整減少的不利影響。反映市場升值及銷售淨額的收費客户資產增加亦促成增長。這些因素被非利息支出增加所抵消，主要是由於員工相關成本增加，技術投資，客户獲取和參與，運營成本增加，以及PCL增加和服務費用降低。

與上一季度相比，淨收入增加了5300萬美元或3%，主要是由於淨利息收入增加，反映了本季度增加三天的影響，以及平均銷量增長1%。反映市場升值的收費客户資產增加也促成了增長。這些因素被非利息費用增加部分抵消，主要反映了員工相關成本、持續技術投資、營銷成本和專業費用的增加。

商業銀行

淨利潤為9.36億美元，比一年前增加1億美元，即12%，主要是由於淨利息收入增加，反映了存款平均量增長9%，貸款平均量增長4%，以及淨利潤率下降。

與上季度相比，淨利潤增加了8200萬美元，增幅為10%，這主要是由於淨利息收入增加，反映了本季度增加三天的影響，以及存款和貸款的平均數量增長6%和1%。受損貸款撥備的減少也導致了這一增長。

理財

淨利潤為14.42億美元，比去年同期增加3.46億美元，增幅32%，主要是由於收費客户資產增加，反映了市場升值和淨銷售，這也推動了可變薪酬的增加。淨利息收入較高反映了存款和貸款平均數量增長以及利差較高也是這一增長的原因。

與上季度相比，淨利潤增加了2.57億美元，增幅為22%，主要是由於收費客户資產增加，反映了市場升值，這也推動了可變薪酬的增加。淨利息收入較高反映了利差較高和淨利潤率較低也導致了這一增長。

保險

淨利潤為1.97億美元，比一年前減少5000萬美元，即20%，主要是由於保險服務業績下降，反映了前期有利的長壽再保險調整和資本重組的影響，以及本期索賠經歷不太有利。

與上季度相比，淨利潤減少了2100萬美元，即10%，主要是由於保險投資業績下降，反映了投資相關經驗不太有利。

資本市場

淨利潤為15.44億美元，同比增加2.16億美元，增幅16%，主要是由於企業和投資銀行業務收入增加，主要是由於大多數地區的股權和債務發起以及併購活動增加，以及全球市場收入增加，主要是由於所有地區的股權交易收入增加。這些因素被更高的PDC和持續的技術投資部分抵消。

與上季度相比，淨利潤增加6000萬美元，增幅為4%，主要是由於大多數地區債務和股權發行增加以及所有地區固定收益交易收入增加，但部分被其他服務業先前受損賬户的撥備增加所抵消。其他行業的不良貸款撥備增加所抵消，包括消費品和工業產品行業。

企業支持

本季度淨虧損為1800萬美元，主要是由於剩余未分配成本，部分被資產/負債管理活動抵消。

上一季度淨虧損為1.02億美元，主要是由於法律條款和剩余未分配成本。

去年同季度淨虧損為3100萬美元，主要是由於剩余未分配成本（包括遣散費），部分被資產/負債管理活動抵消。

資本、流動性和信用質量

資本截至2026年7月31日，我們的CET 1比率4為13.5%，與上季度持平，因為淨內部資本產生在很大程度上被業務驅動的風險加權資產增長和股票回購所抵消。

流動性截至2026年7月31日的季度，MCR 4平均值為125%，相當於盈余約980億美元，而上一季度為126%，盈余約960億美元。平均LCR 4與上一季度相比保持相對穩定，因為貸款和證券的增長被存款和融資的增長所抵消。

截至2026年7月31日，NSFR 4為112%，相當於約1340億美元的盈余，而上一季度為111%，盈余約為1150億美元。與上一季度相比，NSFR 4增加，主要是由於存款和資金的增長，部分被貸款的增加所抵消。

2026年第三季度與2025年第三季度的信貸質量總PCL為10億美元，同比增加1.19億美元或14%，主要是由於資本市場和個人銀行業務的撥備增加，部分被商業銀行業務的撥備減少所抵消。PCL貸款比率為36個基點，上升1個基點。PCL對35個基點的減值貸款比率下降1個基點。

績效貸款的淨支出為2100萬美元，而一年前為2800萬美元，主要是由於投資組合的增長，但部分被本季度宏觀經濟預測和信貸質量變化的有利影響所抵消。

9.79億美元的受損貸款SLC增加了6，600萬美元，增幅為7%，主要是由於資本市場和個人銀行業務撥備增加，部分被商業銀行業務撥備減少所抵消。

2026年第三季度與2026年第二季度相比，總支出比上季度增加了8800萬美元，即10%，主要是由於資本市場撥備增加，但與上季度撥備相比，財富管理本季度的撥備釋放部分抵消了這一點。SLC貸款比率上升1個基點。CDS的不良貸款比率上升1個基點。

由於投資組合增長和信貸質量變化的不利影響在很大程度上被我們宏觀經濟預測的有利變化所抵消，因此已執行貸款的淨利潤增加了300萬美元，即17%。

受損貸款的淨利潤增加8000萬美元或9%，主要是由於資本市場撥備增加，部分被財富管理撥備減少所抵消。

關鍵績效和非GAAP指標

績效衡量我們使用淨利潤和淨資產收益率等多項財務指標來衡量和評估綜合運營和每個業務分部的績效。某些財務指標（包括ROE）在公認會計原則（GAAP）下不具有標準化含義，並且可能無法與其他金融機構披露的類似指標進行比較。

非GAAP指標非GAAP指標和比率在GAAP下不具有標準化含義，並且可能無法與其他金融機構披露的類似指標進行比較。

以下討論描述了我們在評估經營業績時使用的非GAAP指標和比率。

撥備前税前收益我們使用撥備前税前收益（PPPT）來評估我們在信貸損失之外實現持續盈利增長的能力，信貸損失受到信貸周期周期性的影響。PPPT可能會增強我們財務業績的可比性，並使讀者能夠更好地評估基礎業務的趨勢。下表提供了我們報告的結果與PPPT的對賬，並說明了所示PPPT的計算：

止三個月

止九個月

七月31

四月30

七月31

七月31

七月31

（百萬加元）

2026

2026

2025

2026

2025

淨收入

$

6，024

$

5，509

$

5，414

$

17，318

$

14，935

加：所得税

一千七百二十五

1，595

一千四百五十八

4，942

3，888

添加：PCC

1000

912

881

3，002

三千三百五十五

撥備前、税前盈利

$

8，749

$

8，016

$

7，753

$

25，262

$

22，178

調整后的業績和比率我們相信，調整后的業績更能反映我們的持續經營業績，並讓讀者更好地瞭解管理層對績效的看法。下面討論的指定項目可能會導致變異性，從而掩蓋基本業務績效的趨勢，並且組織之間與收購相關的無形資產的攤銷可能存在很大差異。排除特定項目和收購相關無形資產攤銷的影響可能會增強我們財務業績的可比性，並使讀者能夠更好地評估基礎業務的趨勢。

我們截至2025年7月31日止九個月的業績已根據以下指定項目進行調整：

調整后的比率，包括調整后的每股收益（基本和稀釋）、調整后的淨資產收益率和調整后的效率比率，這些比率由調整后的結果得出，對讀者很有用，因為它們可以增強評估每股盈利能力的可比性、平均普通股產生利潤的效率如何以及相對於收入的成本管理效率。調整后的結果和比率還可以幫助為戰略選擇和資本配置決策提供信息和支持。

報告和調整的合併結果下表提供了我們報告的結果與調整后結果的對賬，並說明了所呈現的調整后指標的計算。以下列出的調整后結果和比率是非GAAP指標或比率。

截至三個月結束時

截至截至九個月

七月31

四月30

七月31

七月31

七月31

（百萬加元，每股、數量和百分比金額除外）

2026

2026

2025

2026

2025

總收入

$

18，538

$

17，453

$

16，985

$

53，951

$

49，396

PCL

1000

912

881

3，002

三千三百五十五

非利息支出

九千七百八十九

9，437

九千二百三十二

28，689

27，218

税前收入

7，749

7，104

6，872

22，260

18，823

所得税

1，725

1，595

1，458

4，942

3，888

淨收入

$

6，024

$

5，509

$

5，414

$

17，318

$

14，935

普通股股東可獲得的淨利潤

$

五千八百七十九

$

5，372

$

5，290

$

16，894

$

14，575

普通股平均股數（千）

1，387，423

1，393，332

1，407，280

1，393，110

1，410，854

每股基本收益（美元）

$

4.24

$

三點八六

$

3.76

$

12.13

$

10.33

稀釋普通股平均數量（千）

1，391，074

1，396，548

1，409，680

1，396，542

1，413，235

稀釋每股收益（美元）

$

4.23

$

3.85

$

3.75

$

12.10

$

10.31

Roe

17.9%

17.2%

17.3%

17.5%

16.1%

實際所得税率

22.3%

22.5%

21.2%

22.2%

20.7%

影響淨利潤（税前）的調整項目總數

$

103

$

101

$

153

$

306

$

502

指定項目：加拿大匯豐銀行交易和整合成本（1）

-

-

-

-

43

收購相關無形資產攤銷（2）

103

101

153

306

459

調整影響淨收入的項目的所得税總額

$

26

$

27

$

33

$

79

$

121

指定項目：加拿大匯豐銀行交易和整合成本（1）

-

-

-

-

13

收購相關無形資產攤銷（2）

26

27

33

79

108

調整后的結果（3）

所得税前收入-調整

$

7，852

$

7，205

$

7，025

$

22，566

$

19，325

所得税-調整后

一千七百五十一

1，622

1，491

5，021

4，009

淨利潤-調整后

6，101

5，583

5，534

17，545

15，316

普通股股東可獲得的淨利潤-調整后

5，956

5，446

5，410

17，121

14，956

普通股平均股數（千）

1，387，423

1，393，332

1，407，280

1，393，110

1，410，854

每股基本收益（美元）-調整后（3）

$

4.29

$

3.91

$

3.84

$

12.29

$

10.60

稀釋普通股平均數量（千）

1，391，074

1，396，548

1，409，680

1，396，542

1，413，235

稀釋每股收益（美元）-調整后（3）

$

4.28

$

3.90

有關前瞻性陳述的警告我們不時會在某些證券法的含義內做出書面或口頭前瞻性陳述，包括1995年美國私人證券訴訟改革法案的「安全港」條款和任何適用的加拿大證券立法。我們可能會在本文件、向加拿大監管機構或美國證券交易委員會提交的其他文件、向股東提交的報告和其他通訊中做出前瞻性陳述。此外，我們的代表可以向分析師、投資者、媒體和其他人口頭傳達前瞻性陳述。本文件中的前瞻性陳述包括但不限於我們總裁和首席執行官的陳述。本文件中包含的前瞻性陳述代表了管理層的觀點，旨在幫助我們的證券持有人和財務分析師瞭解我們在所列日期和截至所列日期的期間的財務狀況和經營業績，以及我們的財務業績目標、願景、戰略目標和優先事項以及預期財務業績，並且可能不適合用於其他目的。前瞻性陳述通常通過「相信」、「期望」、「建議」、「尋求」、「預見」、「預測」、「計劃」、「預期」、「意圖」、「估計」、「目標」、「承諾」、「目標」、「計劃」、「展望」、「時間軸」和「項目」等詞語來識別以及未來或條件動詞的類似表達，例如「將」、「可能」、「可能」、如本文所用，術語「可能」、「應該」、「能夠」、「會」或其否定或語法變體。就其本質而言，前瞻性陳述要求我們做出假設，並受到固有風險和不確定性的影響，無論是一般的還是具體的，這可能導致我們的預測、預期或結論不會被證明是準確的，我們的假設可能不正確，我們的財務業績、環境和社會或其他目標，願景和戰略目標將無法實現，並且我們的實際結果可能與此類預測、期望或結論存在重大差異。我們警告讀者不要過度依賴我們的前瞻性陳述，因為許多風險因素可能導致我們的實際結果與此類前瞻性陳述中表達的預期存在重大差異。這些因素--其中許多超出了我們的控制範圍，其影響也很難預測--包括但不限於：我們運營所在地理區域的業務和經濟狀況、加拿大住房和家庭債務、信息技術、網絡和第三方風險、地緣政治的不確定性（包括與中東衝突相關的風險）、環境和社會風險、數字顛覆和創新、隱私和數據相關風險、監管變化、文化和行為風險、信貸、市場、流動性和融資，保險、運營、合規、聲譽和戰略風險，我們2025年年度報告的風險部分和我們2026年第三季度致股東報告的風險管理部分討論的其他風險，包括法律和監管環境風險、政府財政、貨幣和其他政策變化的影響以及税收風險和透明度、與貿易緊張局勢升級相關的風險，包括徵收關税等保護主義貿易政策、與採用新興技術（例如雲計算、人工智能（AI）（包括生成性人工智能）和機器人）相關的風險、欺詐風險以及我們預測和成功管理所有上述因素產生的風險的能力。可能導致實際結果與預期存在重大差異的其他因素 此類前瞻性陳述可在我們2025年年度報告的風險部分和我們2026年第三季度致股東報告的風險管理部分中找到，並可能在隨后的季度報告中更新。我們警告説，上述風險因素並不詳盡，其他因素也可能對我們的結果產生不利影響。當依賴我們的前瞻性陳述對我們做出決策時，投資者和其他人應仔細考慮上述因素和其他不確定性和潛在事件，以及前瞻性陳述固有的不確定性。本文件中包含的前瞻性陳述所依據的重大經濟假設載於我們2025年年度報告中的經濟、市場和監管審查和展望部分以及戰略優先事項和展望標題下的每個業務部門，並由我們2026年第三季度致股東報告的經濟、市場和監管審查和展望部分進行了更新。此類部分可能會通過后續的季度報告進行更新。本文件中包含的任何前瞻性陳述僅代表截至本文件之日管理層的觀點，除非法律要求，否則我們不承諾更新我們或代表我們不時做出的任何前瞻性陳述（無論是書面還是口頭）。

$

3.84

$

12.26

$

10.58

ROE -調整后（3）

18.1%

17.4%

17.7%

17.8%

16.5%

有效所得税率-調整后（3）

22.3%

22.5%

21.2%

22.3%

20.7%

（1）

這些金額已在企業支持中確認。

（2）

代表與收購相關的無形資產攤銷（不包括軟件攤銷）和任何善意損失的影響。

（3）

請參閱我們於2026年8月26日發佈的中期管理層討論和分析的詞匯表部分，可在sedarplus.com和sec.gov上查閲，以瞭解這些措施的組成。該解釋通過引用併入本文。

有關ROE以及其他關鍵績效和非GAAP指標和比率的更多信息，請參閱我們致股東的2026年第三季度報告的關鍵績效和非GAAP指標部分。

獲取季度業績材料感興趣的投資者、媒體和其他人可以在rbc.com/investorrelations上查看本季度收益發布、季度業績幻燈片、補充財務信息和我們的2026年第三季度股東報告。

季度電話會議和網絡廣播演示我們的季度電話會議定於2026年8月27日上午8：30（美國東部時間）舉行，RBC®高管將介紹我們第三季度業績。隨后將與分析師進行問答。感興趣的各方可以在rbc.com/investorrelations/quarterly-financial-statements.html上僅限臨時工或通過電話（647-557-5257或888-440-2170，密碼8417166#）訪問現場通話。請在上午8：20至上午8：25（美國東部時間）之間致電。管理層對結果的評論將在電話會議結束后不久在我們的網站上發佈。錄音將於2026年8月27日至2026年12月2日下午5：00（美國東部時間）之前在rbc.com/investorrelations/quarterly-financial-statements.html或電話（647-362-9199或800-770-2030，密碼8417166#）提供。

媒體關係聯繫人Heather Colquhoun，CFO集團和CLAO集團傳播高級總監，heather. rbc.com，437-994-5044

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關於加拿大皇家銀行加拿大皇家銀行是一家全球金融機構，採取以目的為導向、以原則為主導的方法來提供領先的績效。我們的成功來自105，000多名員工，他們利用他們的想象力和洞察力，將我們的願景、價值觀和戰略付諸實踐，以便我們能夠幫助客户蓬勃發展和社區繁榮。作為加拿大最大的銀行和世界上最大的銀行之一，基於市值，我們擁有多元化的業務模式，注重創新，併爲加拿大、美國和其他27個國家的超過1900萬客户提供卓越的體驗。請訪問rbc.com瞭解更多信息。我們很自豪能夠通過捐款、社區投資和員工志願者活動支持廣泛的社區舉措。請訪問rbc.com/peopleandplanet瞭解詳情。

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1

請參閱我們於2026年8月26日發佈的中期管理層討論和分析的詞匯表部分，可在sedarplus.com和sec.gov上查閲，以瞭解這些措施的組成。該解釋通過引用併入本文。

2

這些是非GAAP指標或比率。有關更多信息（包括對賬），請參閱本收益發布第4至5頁的關鍵績效和非GAAP指標部分。

3

當我們説「我們」、「我們」、「我們的」、「銀行」或「RBC」時，我們指的是加拿大皇家銀行及其子公司（如適用）

4

請參閱我們於2026年8月26日發佈的中期管理層討論和分析的詞匯表部分，可在sedarplus.com和sec.gov上查閲，以瞭解這些措施的組成。該解釋通過引用併入本文。

來源：加拿大皇家銀行