財報速睇 | nCino 2026財年Q3營收1.61億美元，同比增長8.2%；歸母淨利潤0.05億美元，扭虧為盈

華盛資訊8月26日訊，nCino公佈2026財年Q3業績，公司Q3營收1.61億美元，同比增長8.2%，歸母淨利潤0.05億美元，扭虧為盈。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 公司整體業績穩健，總營收同比增長8.2%至1.61億美元，同時實現顯著扭虧，歸母淨利潤達0.05億美元，而去年同期為虧損0.15億美元。

② 核心訂閲業務表現強勁，訂閲收入同比增長9.7%至1.43億美元，顯示出公司雲服務產品的持續市場吸引力和客户粘性。

③ 盈利能力大幅改善，GAAP（通用會計準則）下的營業利潤從去年同期的虧損0.09億美元轉為盈利0.14億美元，營業利潤率提升了1500個基點至8.0%，反映出公司運營效率的顯著提升。

④ 現金流狀況極為健康，自由現金流從去年同期的0.13億美元飆升170.0%至0.34億美元，表明公司創造現金的能力大大增強。

⑤ 客户關係深化，公司成功與四家總資產超過9000億美元的美國企業客户續簽並擴大了多年期合同，同時在消費貸款和抵押貸款等領域拓展了與現有客户的合作，顯示了強大的交叉銷售和增銷能力。

2、業績不足：

① 專業服務及其他收入分部表現疲軟，該業務收入同比下降2.9%至0.18億美元，表明在項目實施或諮詢服務方面可能面臨挑戰。

② 專業服務業務持續虧損，其成本（0.20億美元）高於收入（0.18億美元），雖然虧損幅度有所收窄，但該業務仍是公司整體盈利的拖累。

③ 研發投入有所削減，研發費用同比下降10.5%至0.31億美元。儘管此舉有助於短期利潤增長，但對一家科技公司而言，減少研發投入可能影響長期創新能力和市場競爭力。

④ 公司現金儲備大幅減少，現金及現金等價物從一年前的1.23億美元降至0.83億美元，主要原因是大量的股票回購，這可能削弱公司應對未來不確定性或進行戰略投資的財務靈活性。

⑤ 財務槓桿有所增加，公司未償還的信貸額度達到2.75億美元。在現金儲備減少的同時，債務水平的上升增加了公司的財務風險，尤其是在當前利率較高的市場環境中。

三、公司業務回顧

nCino: 我們在2027財年第二季度取得了卓越的業績，再次超越了所有財務指引。我們觀察到，許多最大的客户正在將他們更多關鍵業務整合到nCino平臺，並擴大合作，將我們市場領先的人工智能（AI）能力納入其中。這些承諾背后的信心反映了一個簡單的事實：在金融服務中部署AI需要深厚的領域背景和專業知識，而nCino在全球範圍內具備規模化交付這種能力的獨特定位。

四、回購情況

在截至2026年7月31日的第二季度，公司通過公開市場購買回購了約420萬股普通股，總對價約為0.65億美元。此外，公司董事會已批准一項新的股票回購計劃，授權公司回購最高達1.00億美元的普通股。此項新授權是在自2025年4月以來已執行3.00億美元股票回購的基礎上追加的。回購計劃沒有設定時間限制，將通過公開市場購買、大宗交易或私下協商交易等多種方式進行。

五、分紅及股息安排

公司在報告中未披露分紅及股息安排。

六、重要提示

公司正在大力推進其AI戰略，並將其作為核心增長點，但也提示這伴隨着相關風險，包括AI相關法律法規和監管預期的演變，以及對第三方AI模型和基礎設施的依賴性。此外，公司提示其業績可能受到經濟、監管或市場狀況不利變化的影響，特別指出了高利率環境可能帶來的直接或間接后果。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

nCino: 我們預計2027財年第三季度（截至2026年10月31日）的總營收將在1.61億美元至1.63億美元之間，訂閲收入預計在1.43億美元至1.45億美元之間，非GAAP經營利潤預計在0.42億美元至0.44億美元之間。對於整個2027財年（截至2027年1月31日），我們預計總營收將在6.44億美元至6.47億美元之間，訂閲收入在5.74億美元至5.77億美元之間，非GAAP經營利潤在1.71億美元至1.74億美元之間，全年自由現金流預計在1.37億美元至1.42億美元之間。

八、公司簡介

nCino（納斯達克股票代碼：NCNO）是一個代理式銀行業務平臺。公司為全球超過2,700家客户提供服務，包括社區銀行、信用合作社、獨立抵押貸款銀行以及全球最大的金融實體。nCino提供一個專為金融服務和受監管行業打造的可信賴代理式平臺。通過將AI代理與人工團隊相結合，nCino的雙重勞動力使金融機構能夠消除低效、優化決策，併爲其服務的客户提供更好的成果。

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