財報速睇 | Banc of California 2026財年Q2營收1.81億美元，同比下降60.0%；歸母淨利潤虧損2.51億美元，由盈轉虧

華盛資訊8月8日訊，Banc of California公佈2026財年Q2業績，公司Q2營收1.81億美元，同比下降60.0%，歸母淨利潤虧損2.51億美元，由盈轉虧。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 淨利息收入實現穩健增長，從去年同期的2.40億美元增至2.51億美元，同比增長4.3%，這主要得益於存款利息支出的有效控制。

② 信貸質量趨勢向好，截至2026年6月30日，分類貸款和特殊關注類貸款佔持有至到期（HFI）貸款總額的比例分別下降了99個基點和154個基點。具體來看，分類貸款從年初的8.00億美元降至5.83億美元。

③ 存款總額穩步提升，從2025年底的278.43億美元增至281.21億美元，增長了1.0%。其中，有息支票賬户和貨幣市場賬户的增長是主要驅動力。

④ 可供出售（AFS）證券組合規模顯著擴大，從2025年底的24.54億美元大幅增至44.84億美元，主要原因是公司執行了證券組合重新定位策略，將所得資金部分再投資於收益率更高、久期更短的AFS證券。

⑤ 資本狀況保持充足，截至季度末，公司的一級資本充足率和普通股一級資本（CET1）充足率分別為11.67%和9.25%，均超過了「資本充足」銀行的監管要求。

2、業績不足：

① 本季度錄得鉅額淨虧損，歸屬於普通股股東的淨虧損為2.51億美元，而去年同期為盈利0.18億美元。虧損主要源於公司為優化資產負債表而採取的一系列戰略行動。

② 可供出售證券（AFS）出現重大虧損，由於公司重新定位其證券投資組合，出售了約23.00億美元的低收益證券，導致該季度錄得2.57億美元的税前虧損。

③ 信貸損失準備金大幅增加，本季度計提1.62億美元，遠高於去年同期的0.39億美元。這主要是因為公司將8.27億美元的貸款轉移至持有待售（HFS）類別，並按成本與公允價值孰低計量所致。

④ 淨息差（NIM）環比有所收窄，從上一季度的3.24%降至本季度的3.13%，下降了11個基點。主要原因是受不良貸款利息影響以及為支持貸款增長和贖回次級債務而增加了短期資金。

⑤ 戰略行動對賬面價值造成短期衝擊，每股有形賬面價值從2025年底的17.51美元降至本季度的16.44美元，反映了本季度戰略性資產負債表調整帶來的近期影響。

三、公司業務回顧

Banc of California: 在2026年第二季度，我們執行了數項重大的戰略性資產負債表行動，包括重新定位了23.00億美元的低收益持有至到期（HTM）證券，將8.27億美元的特定商業房地產和多户家庭建築貸款從持有至投資（HFI）轉移到持有待售（HFS）以進行定向出售，並贖回了3.85億美元的次級債務。這些舉措導致本季度歸屬於普通股股東的淨虧損為2.51億美元，但旨在提高未來的經常性盈利能力、增強資本效率並改善貸款組合的風險狀況。

四、回購情況

於2026年3月23日，公司宣佈董事會批准延長現有的股票回購計劃至2027年3月16日。在截至2026年6月30日的六個月內，公司根據該計劃回購了約171萬股普通股及等價股，總金額為0.32億美元，加權平均價格為每股18.68美元。截至2026年6月30日，該股票回購授權下仍有0.83億美元的剩余額度。

五、分紅及股息安排

公司在本季度支付了0.10億美元的優先股股息。根據監管要求，作為銀行控股公司，在宣佈和支付普通股股息前，若季度或累計十二個月的淨收益不足以覆蓋股息金額，公司需通知並獲得聯邦儲備委員會的批准。此外，若公司違約或選擇延迟支付其發行的次級債務的利息，將被限制支付其F系列優先股和普通股的股息。

六、重要提示

公司在本季度執行了一系列重大的戰略性資產負債表行動，旨在優化其財務結構和未來盈利能力。主要包括：1）證券組合重新定位，出售了約23.00億美元的低收益證券，並再投資了17.00億美元於收益率更高、久期更短的證券，此舉產生了2.57億美元的税前虧損。2）啟動了目標貸款出售流程，將8.27億美元的貸款轉移至持有待售，並計提了相應準備金。3）在利率重置前贖回了3.85億美元的次級債務，以降低未來融資成本。這些行動對本季度財務業績造成了顯著的短期負面影響。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

Banc of California: 我們預計，本季度完成的證券重新定位、目標貸款出售流程及其他戰略性資產負債表行動將帶來多項益處，包括改善公司的信貸風險狀況、提高資本效率以及增強未來的盈利能力。通過出售低收益證券並再投資於高收益資產，以及贖回高成本的次級債務，我們期望能夠提高未來的經常性收入。公司預計剩余的證券出售所得款項將在2026年第三季度完成投資。

八、公司簡介

Banc of California, Inc.是一家馬里蘭州公司，成立於2002年3月，是其全資子公司加州銀行（Banc of California）的控股公司。加州銀行是美國領先的關係型商業銀行之一，為小型、中型市場和風險投資支持的企業提供銀行和資金管理服務。該銀行通過遍佈加利福尼亞州以及科羅拉多州丹佛市和北卡羅來納州達勒姆市的77家全方位服務分行以及全國範圍內的區域辦事處，提供廣泛的貸款和存款產品及服務。該銀行還為其客户提供全方位的支付處理解決方案，並通過其技術領先的平臺SmartStreet™服務於全國的社區協會管理行業。

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