財報速睇 | 第一公民銀行股份 2026財年Q2營收24.32億美元，同比增長2.5%；歸母淨利潤6.40億美元，同比增長14.1%

華盛資訊8月7日訊，第一公民銀行股份公佈2026財年Q2業績，公司Q2營收24.32億美元，同比增長2.5%，歸母淨利潤6.40億美元，同比增長14.1%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 淨利潤實現穩健增長，第二季度淨利潤達到6.72億美元，較去年同期的5.75億美元增長16.9%。歸屬於普通股股東的淨利潤為6.40億美元，同比增長14.1%，主要得益於信貸損失撥備的減少和非利息收入的增加。

② 非利息收入表現強勁，同比增長14.5%至7.76億美元。這一增長主要由非指定衍生工具的公允價值收益（錄得0.57億美元收益，而去年同期為0.36億美元虧損）以及出售税收抵免投資帶來的0.17億美元收益所驅動。

③ 商業銀行業務利潤飆升，該分部成為盈利增長的核心引擎，其淨利潤從去年同期的2.38億美元猛增79.8%至4.28億美元。業績的顯著提升主要歸因於信貸損失準備金從計提1.02億美元轉為撥回0.64億美元的重大利好。

④ 資產負債表規模持續擴張，總貸款和租賃規模同比增長6.9%，達到1510.34億美元，主要由商業銀行的全球基金銀行業務推動。總存款同比增長8.4%，從去年同期的1599.35億美元增至1734.27億美元，為業務發展提供了堅實基礎。

⑤ 信貸撥備大幅改善，本季度錄得0.10億美元的信貸損失撥備回撥，而去年同期為計提1.15億美元撥備。這一積極轉變主要得益於為表外信貸風險撥回了0.44億美元，以及貸款損失準備金計提減少，反映了公司信用質量評估的改善和模型的更新。

2、業績不足：

① 淨利息收入及利潤率承壓，淨利息收入同比下降2.3%至16.56億美元。同時，淨息差（NIM）從去年同期的3.26%收窄16個基點至3.10%，主要原因是貸款和投資證券的收益率下降。

② 總利息收入有所下滑，同比下降3.2%至28.51億美元。這一下降主要是由於投資證券的利息收入減少4.3%至4.01億美元，以及存放於銀行的計息存款所產生的利息收入大幅減少23.0%至1.97億美元。

③ 公司業務分部（Corporate Segment）虧損擴大，該分部錄得淨虧損0.41億美元，與去年同期錄得的0.24億美元淨利潤相比，業績出現顯著惡化，主要原因是該分部淨利息收入下降及非利息支出增加。

④ 運營成本有所上升，總非利息支出同比增長3.4%至15.51億美元。其中，第三方處理費用飆升58.7%至1.00億美元，反映了公司在數字化基礎設施和數據中心現代化方面的持續投入。

⑤ 不良資產規模有所增加，截至2026年6月30日，公司的非應計貸款余額增至14.46億美元，較2025年底的13.07億美元增加了1.39億美元，增幅為10.6%，主要集中在少數商業和工業以及商業房地產貸款。

三、公司業務回顧

第一公民銀行股份: 我們在2026年第二季度積極執行了資本和資產負債表管理戰略。我們回購了298,907股A類普通股，總計價值6.00億美元。同時，我們繼續優化負債結構，提前償還了FDIC的收購票據（Purchase Money Note）本金25.00億美元，併產生了0.07億美元的債務清償損失。為支持業務發展，我們在6月發行了7.50億美元的優先票據。在資產方面，我們成功完成了3.63億美元的SBA商業貸款證券化，並出售了6.44億美元的住宅抵押貸款，實現了資產的有效流轉。

四、回購情況

根據財報，公司在2026年第二季度回購了298,907股A類普通股，總金額為6.00億美元。此外，從2026年7月1日到7月31日，公司額外回購了97,287股A類普通股，總計2.06億美元。截至2026年7月31日，公司當前的股票回購計劃（「2025 SRP」）項下仍有11.10億美元的剩余授權額度。

五、分紅及股息安排

在本報告期內，公司支付了每股2.10美元的A類和B類普通股季度股息。2026年7月，董事會再次宣佈派發每股2.10美元的普通股季度股息，將於2026年9月15日支付給截至2026年8月31日登記在冊的股東。此外，公司還按期支付了A、B、C、D、E系列優先股的季度股息，並已宣佈下一季度的優先股股息，同樣於2026年9月15日支付。

六、重要提示

1. 公司披露，截至2026年6月30日，預計與未決訴訟相關的、超出已計提準備金的合理可能損失總額上限約為0.25億美元。

2. 公司正在進行一項待處理的分支機構收購，計劃從BMO銀行收購138家分支機構。預計將承擔約53.00億美元的存款並收購約7.00億美元的貸款，該交易預計將於2026年第三季度完成。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

第一公民銀行股份: 我們將繼續主動管理資產負債表，預計在2026年期間每月至少提前償還5.00億美元的收購票據（Purchase Money Note），並在第三季度總計提前償還60.00億至80.00億美元，這主要得益於預期的BMO分支機構收購帶來的流動性。此外，為擴大商業銀行業務能力，我們計劃在2026年第四季度進行品牌調整，將硅谷銀行（SVB）部門更名為「第一公民創新銀行」和「第一公民基金銀行」，並將CIT商業服務和硅谷銀行葡萄酒部門品牌統一為FCB。

八、公司簡介

First Citizens BancShares, Inc.是一家在特拉華州註冊的金融控股公司，通過其總部位於北卡羅來納州羅利的銀行子公司First-Citizens Bank & Trust Company（FCB）開展業務。公司運營着一個分支機構和辦事處網絡，主要分佈在美國的東南部、大西洋中部、中西部和西部地區。公司提供多樣化的商業和消費銀行服務，包括貸款、租賃和財富管理服務。其存款服務涵蓋支票、儲蓄、貨幣市場和定期存款賬户。

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