財報速睇 | 硅谷國家銀行 2026財年Q2營收5.61億美元，同比增長13.3%；歸母淨利潤1.64億美元，同比增長29.6%

華盛資訊8月7日訊，硅谷國家銀行公佈2026財年Q2業績，公司Q2營收5.61億美元，同比增長13.3%，歸母淨利潤1.64億美元，同比增長29.6%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 淨利息收入同比增長12.6%至4.87億美元，主要得益於大部分計息存款產品的利率下降以及貸款和投資證券平均余額的增加。

② 非利息收入表現強勁，同比增長17.7%至0.74億美元。其中，資本市場收入、存款賬户服務費以及財富管理和信託費均實現顯著增長，分別增長了32.4%、27.3%和25.6%，反映了公司在交易性業務領域的強勁勢頭。

③ 核心的商業銀行業務税前利潤同比增長26.5%至1.90億美元，主要得益於資金成本降低和貸款平均余額增加帶來的淨利息收入增長。該部門的平均生息資產同比增長4.7%至404.34億美元，顯示出業務的穩健擴張。

④ 淨息差（NIM）同比提升19個基點至3.20%，顯示出公司盈利能力的改善。這主要歸功於有效的負債管理，總平均存款成本從去年同期的2.67%降至本季度的2.28%。

⑤ 存款基礎穩固增長，總平均存款同比增長6.5%至531.74億美元。其中，成本較低的無息存款平均余額增長9.1%至123.73億美元，這有助於優化資金結構並支持淨息差的改善。

2、業績不足：

① 運營成本顯著上升，非利息支出同比增長9.5%至3.11億美元。其中，專業及法律費用大幅增長47.9%至0.30億美元，税收抵免投資攤銷費用增長76.9%至0.16億美元，反映出公司在業務轉型和投資活動中投入增加，對當期利潤造成壓力。

② 信貸質量出現惡化跡象，不良資產（NPAs）自2025年底的4.40億美元增至2026年6月30日的4.68億美元，增長了6.4%。其中，非應計貸款在本季度增加了0.30億美元，主要是由於部分商業房地產貸款從逾期類別遷移至不良，顯示出信貸組合中潛在的風險正在浮現。

③ 消費銀行業務部門盈利能力停滯，税前利潤為0.32億美元，與去年同期基本持平。儘管淨利息收入有所增長，但被非利息支出大幅增加0.15億美元所抵消，后者主要源於業務轉型帶來的專業和法律費用上升，拖累了該部門的整體表現。

④ 消費貸款組合中的汽車貸款業務出現萎縮，余額從2025年底的21.85億美元降至2026年6月30日的21.50億美元。本季度汽車貸款發放量從一季度的2.75億美元降至2.17億美元，主要原因是間接貸款渠道的放款量減少，表明公司在該細分市場的競爭力或策略有所收縮。

⑤ 儘管總風險資本充足率保持穩定，但核心資本比率出現下滑。與2025年底相比，普通股一級資本（CET1）充足率從10.99%降至10.71%，一級資本充足率從11.69%降至11.37%。這表明儘管公司通過發行次級債補充了二級資本，但核心資本的增長未能跟上風險加權資產的擴張速度。

三、公司業務回顧

硅谷國家銀行: 我們在2026年第二季度繼續以負責任的方式擴展業務和資產負債表，以在當前經濟環境中實現最佳表現，同時審慎管理我們貸款組合的整體風險。本季度，我們的總存款增長至541.19億美元，總貸款增長至524.67億美元，商業和工業貸款以及商業房地產貸款是主要增長動力。我們繼續將CRE貸款集中度比率降至317%，並維持了強勁的流動性狀況，流動資產達55.63億美元。同時，我們通過股票回購和派息持續為股東創造價值。

四、回購情況

在2026年第二季度，公司根據其當前的股票回購計劃，以平均每股13.40美元的價格回購了150萬股普通股，總計約0.20億美元。截至2026年6月30日的六個月內，公司總計回購了約355萬股普通股，成本約為0.50億美元。財報中未披露回購計劃的總授權額度或剩余額度。

五、分紅及股息安排

公司在截至2026年6月30日的六個月內，宣佈了每股普通股0.22美元的現金股息，與去年同期水平保持一致。此外，公司在本季度支付了0.07億美元的優先股股息，上半財年累計支付優先股股息0.15億美元。公司董事會承諾將持續評估相關因素以作出未來的股息決策。

六、重要提示

1. 公司在2026年第二季度確認了約0.03億美元的重組費用，主要與裁員相關的遣散費有關，上半年累計相關費用達0.08億美元。

2. 公司的專業及法律費用顯著增加，部分原因是在2026年上半年計提了約0.01億美元的訴訟準備金和和解費用。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

硅谷國家銀行: 我們對2026年全年的業績保持樂觀，並更新了關鍵指標的預期。我們預計全年總貸款增長將達到或超過先前披露的4%至6%範圍的上限，總存款增長將接近5%至7%範圍的上限。基於此，我們預計淨利息收入增長將位於11%至13%範圍的高端。在信貸質量方面，我們預計全年淨覈銷貸款佔平均貸款總額的比例將在0.15%至0.20%之間。資本方面，我們預期普通股一級資本（CET1）充足率在2026年底前將維持在10.50%至11.00%範圍的中點附近。同時，預計2026年剩余時間的有效税率將位於23%至24%範圍的低端。

八、公司簡介

硅谷國家銀行是一家領先的銀行控股公司。截至2026年6月30日，公司合併總資產約為663.18億美元，總淨貸款為518.77億美元，總存款為541.19億美元，總股東權益為79.17億美元。公司在全國範圍內運營着眾多便利的分行和商業銀行辦公室，為新澤西州、紐約州、佛羅里達州、阿拉巴馬州、加利福尼亞州、伊利諾伊州、賓夕法尼亞州和亞利桑那州的客户提供服務。在其228家分行網絡中，55%位於新澤西州，18%位於紐約州，19%位於佛羅里達州，其余8%的分佈在阿拉巴馬州、加利福尼亞州和伊利諾伊州。

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