財報速睇 | 地區金融 2026財年Q2營收19.07億美元，同比增長0.1%；歸母淨利潤5.49億美元，同比增長2.8%

華盛資訊8月7日訊，地區金融公佈2026財年Q2業績，公司Q2營收19.07億美元，同比增長0.1%，歸母淨利潤5.49億美元，同比增長2.8%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 淨利息收入同比增長1.4%至12.77億美元，主要得益於較低的資金成本以及2025年和2026年執行的固定利率資產周轉和證券重組。

② 歸屬於普通股股東的淨利潤達到5.49億美元，較去年同期的5.34億美元增長2.8%，顯示了公司穩健的盈利能力。

③ 存款賬户服務費收入表現強勁，同比增長10.6%至1.67億美元，主要受財資管理服務和透支費收入增加的推動。

④ 商業銀行業務税前利潤同比增長4.2%，從去年同期的3.32億美元增至3.46億美元，反映了核心業務板塊的穩健增長。

⑤ 工商業貸款規模顯著擴張，從2025年底的487.90億美元增長至本季末的518.41億美元，增長6.3%，主要由能源、製造業、房地產和醫療保健等領域的增長驅動。

2、業績不足：

① 非利息總收入同比下降2.5%至6.30億美元，主要由於本季度證券重組交易產生的虧損以及抵押貸款收入的下降。

② 抵押貸款收入大幅下滑31.3%，從去年同期的0.48億美元降至0.33億美元，原因是抵押貸款服務權相關的不利估值和淨對衝表現。

③ 非利息支出同比增長4.5%至11.21億美元，主要是由薪酬福利和外部服務費用的增加所驅動，給利潤帶來壓力。

④ 證券投資在本季度錄得淨虧損0.41億美元，而去年同期僅虧損0.01億美元，主要與為優化收益率而進行的證券組合重倉交易有關。

⑤ 消費者銀行業務税前利潤同比下降6.8%，從去年同期的3.54億美元降至3.30億美元，顯示出該核心業務板塊面臨挑戰。

三、公司業務回顧

地區金融: 我們報告的2026年第二季度歸屬於普通股股東的淨收入為5.49億美元，即稀釋后每股0.64美元。淨利息收入為12.77億美元，同比增長1.4%，主要由較低的總資金成本所驅動。信貸損失撥備總額為0.68億美元，低於去年同期的1.26億美元。非利息收入為6.30億美元，受證券重組交易虧損和抵押貸款收入下降影響有所減少。非利息支出增至11.21億美元，主要原因是薪酬福利和外部服務費用增加。資產方面，截至2026年6月30日，貸款淨額增至992.00億美元，而存款總額微降至1307.10億美元，反映了正常的季節性模式。

四、回購情況

公司董事會於2025年12月10日授權一項股票回購計劃，從2026年1月1日至2027年12月31日期間可回購高達30.00億美元的普通股。截至2026年6月30日，公司已根據該計劃回購了約1600萬股普通股，總成本為4.60億美元。所有回購的股票均已立即註銷。此外，在2026年6月30日之后至8月5日期間，公司額外購買了約100萬股股票，耗資0.31億美元。

五、分紅及股息安排

公司在2026年第一季度和第二季度均宣佈了每股普通股0.265美元的現金股息，上半年累計派息每股0.53美元。此外，公司董事會於2026年7月15日宣佈將季度普通股股息增加13.0%至每股0.30美元，該股息將於2026年10月1日支付。在截至2026年6月30日的六個月中，公司宣佈的優先股現金股息總額為0.41億美元。

六、重要提示

公司正面臨一起於2023年12月在特拉華州衡平法院提起的股東派生訴訟，該訴訟與公司在2022年9月與消費者金融保護局（CFPB）達成的同意令相關。公司董事會已成立一個特別訴訟委員會（SLC）來調查相關索賠，目前該訴訟程序已被法院下令暫停至2026年11月2日。此外，公司通過其DUS貸款計劃向房利美（Fannie Mae）出售商業貸款，並需提供損失分擔擔保。截至2026年6月30日，與所有需承擔損失分擔擔保的貸款相關的最大可量化或有負債約為28.00億美元。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

地區金融: 我們內部制定的2026年6月基線預測顯示，預計2026年實際GDP將增長2.0%。儘管2025年頒佈的税收立法支持了消費者支出，但預計將被物價上漲部分抵消。企業利潤率保持健康，為商業投資增長提供了支持。以CPI衡量的通貨膨脹預計在2027年前將持續高於聯邦公開市場委員會（FOMC）2.0%的目標。勞動力市場在2026年略有走強，預計就業將以温和速度增長。

八、公司簡介

地區金融公司是一家總部位於阿拉巴馬州伯明翰的金融控股公司，業務遍及美國南部、中西部和德克薩斯州。公司為廣泛的客户提供金融解決方案，包括零售和抵押貸款銀行服務、商業銀行服務以及財富和投資服務。此外，公司及其子公司還提供併購諮詢、資本市場解決方案、設備融資、低收入住房税收抵免公司基金銀團和資產管理等專業服務。截至2026年6月30日，地區金融共運營1,246個分支網點。

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