財報速睇 | Citizens Financial 2026財年Q2營收22.83億美元，同比增長12.1%；歸母淨利潤5.54億美元，同比增長37.8%

華盛資訊8月4日訊，Citizens Financial公佈2026財年Q2業績，公司Q2營收22.83億美元，同比增長12.1%，歸母淨利潤5.54億美元，同比增長37.8%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 2026財年第二季度歸屬於普通股股東的淨利潤達到5.54億美元，較去年同期的4.02億美元增長37.8%，每股攤薄收益從0.92美元增長至1.30美元，盈利能力顯著增強。

② 淨利息收入同比增長13.5%至16.31億美元，主要得益於生息資產的增加、淨息差的擴大、已終止互換的影響以及固定利率資產重定價帶來的收益。

③ 資本市場費用表現強勁，同比增長45.7%至1.53億美元，其增長主要由併購諮詢、銀團貸款和債券承銷費用的增加所驅動。

④ 財富管理費用從去年同期的0.88億美元增長15.9%至1.02億美元，這主要得益於管理資產規模的增長，反映了淨資金流入和市場增值。

⑤ 信貸損失撥備同比減少18.3%至1.34億美元，反映了公司部分零售投資組合的縮減、信貸趨勢的改善以及貸款組合的優化。

2、業績不足：

① 非利息支出同比增長5.7%至13.94億美元，主要原因是薪酬和員工福利的增加，這與私人銀行和私人財富業務的擴張招聘以及資本市場費用增長帶來的薪酬支出相關。

② 抵押貸款銀行業務費用同比大幅下降42.5%至0.42億美元，主要原因是抵押貸款服務權（MSR）估值結果（對衝影響后）的降低。

③ 商業房地產（CRE）貸款組合規模出現萎縮，其平均余額從去年同期的264.87億美元下降8.1%至243.34億美元，反映了該領域的還款活動。

④ 汽車貸款業務持續收縮，其貸款余額從2025年底的23.10億美元大幅減少35.9%至14.82億美元，表明公司正在縮減該業務組合。

⑤ 消費者銀行業務的非利息收入出現下滑，從去年同期的3.29億美元降至3.14億美元，同比減少4.6%，主要受抵押貸款銀行業務費用下降的拖累。

三、公司業務回顧

Citizens Financial: 我們在2026年第二季度實現了5.87億美元的淨收入，攤薄后每股普通股收益為1.30美元。本季度淨利息收入為16.31億美元，淨息差為3.16%；非利息收入為6.52億美元，主要得益於資本市場和財富管理費用的增長；而非利息支出為13.94億美元，這與私人銀行和私人財富業務的擴張相關。此外，我們的信貸損失撥備為1.34億美元，反映了部分零售投資組合的縮減和信貸趨勢的改善。

四、回購情況

在截至2026年6月30日的三個月內，公司回購了價值2.25億美元的已發行普通股。根據2025年6月13日董事會批准的15.00億美元股票回購計劃，截至2026年6月30日，該計劃下仍有7.75億美元的剩余授權額度。未來任何回購的時間和金額將取決於公司的資本狀況、財務表現、市場條件及監管考慮等多種因素。

五、分紅及股息安排

在截至2026年6月30日的三個月內，公司宣佈派發每股普通股0.46美元的季度股息，總額為1.98億美元。同時，公司還宣佈了各系列優先股的股息，總額為0.33億美元。未來所有資本分配均需獲得董事會批准。

六、重要提示

公司在報告中披露了正在進行的監管發展動態：

1. 2026年3月，多家監管機構發佈了旨在更新銀行組織資本框架的聯合提案。該提案可能要求公司將累計其他綜合收益（AOCI）的大部分項目計入監管資本，並引入更細化的風險權重，這可能會影響公司未來的資本充足率。

2. 2026年6月，美國聯邦存款保險公司（FDIC）發佈了一項擬議規則，旨在修訂其風險基礎的存款保險評估方法。該提案可能為符合條件的大型機構提供評估費率的下調調整，公司正在評估其對自身的潛在利益。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

Citizens Financial: 我們預計，在累計其他綜合收益（AOCI）中記錄的已終止互換合約的税前淨虧損將減少未來的淨利息收入，其中預計在2026年第三季度減少0.52億美元，第四季度減少0.27億美元，此后期間合計減少0.44億美元。同時，我們用於計算信貸損失準備金（ACL）的經濟預測模型在未來兩年內設想了温和的衰退情景，這反映了關税、通脹壓力、能源價格上漲及地緣政治緊張局勢帶來的不確定性。該模型預測失業率峰值約為5.3%，實際GDP將出現約0.6%的下滑。

八、公司簡介

Citizens Financial Group, Inc. 總部位於羅德島州普羅維登斯，是美國曆史最悠久、規模最大的金融機構之一。公司為個人、小企業、中型市場公司、大型企業和機構提供廣泛的零售、私人銀行、財富管理和商業銀行產品與服務。截至2026年6月30日，公司總資產為2338.00億美元，總存款為1856.00億美元，總股東權益為261.83億美元。此外，公司管理的客户總資產達657.00億美元。

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