財報速睇 | Banc of California 2026財年Q2營收0.16億美元，同比下降94.1%；歸母淨利潤虧損2.51億美元，由盈轉虧

華盛資訊7月29日訊，Banc of California公佈2026財年Q2業績，公司Q2營收0.16億美元，同比下降94.1%，歸母淨利潤虧損2.51億美元，由盈轉虧。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 儘管執行了戰略性資產負債表重組，公司的淨利息收入仍實現同比增長4.3%，從去年同期的2.40億美元增至2.51億美元。

② 存款基礎穩固增長，本季度總存款增加7.99億美元，年化增長率達到12%，期末總額達到281.21億美元。

③ 貸款業務保持增長勢頭，平均貸款在本季度增加了5.56億美元，年化增長率達9%，主要得益於期內28.00億美元的新增貸款生產和發放。

④ 信貸質量指標顯著改善，主要由於部分貸款被轉移至持有待售類別，分類貸款佔投資性貸款總額的比例下降了99個基點至2.41%，特別關注類貸款的比例下降了154個基點至1.24%。

⑤ 資本狀況保持穩健，儘管進行了大規模的戰略調整，公司所有資本比率仍遠超「資本充足」的監管要求，其中一級資本比率估計為11.67%，普通股一級資本比率（CET1）為9.25%。

2、業績不足：

① 公司本季度錄得歸母淨虧損2.51億美元，而去年同期為淨利潤0.18億美元，業績由盈轉虧，主要受戰略性資產負債表重組產生的一次性費用影響。

② 為優化資產組合，公司對23.00億美元的低收益證券進行了重新配置，此舉在税前產生了2.57億美元的已實現虧損，是造成本季度淨虧損的主要原因。

③ 信貸損失撥備大幅增加，本季度計提1.62億美元，遠高於去年同期的0.39億美元，這主要是由於公司將8.27億美元的商業房地產和多户型建築貸款轉移至持有待售狀態，並按成本與市價孰低原則計價所致。

④ 受證券和貸款出售損失的拖累，公司非利息項目錄得鉅額虧損2.34億美元，與去年同期0.33億美元的收入形成鮮明對比。

⑤ 淨息差（NIM）環比下降11個基點至3.13%，主要受到貸款轉為非應計狀態的利息影響以及為支持貸款增長而增加的短期資金成本所驅動。

三、公司業務回顧

Banc of California: 我們在第二季度執行了一項戰略性的資本重新配置計劃，旨在將資本投向回報更高的機會，以增強長期盈利能力。具體行動包括三項：(i) 對23.00億美元的低收益證券進行重新定位；(ii) 啟動出售8.27億美元的商業房地產和多户型建築貸款；以及 (iii) 在利率重置前提前償還3.85億美元的次級債務。這些戰略行動導致了短期內的重大一次性費用，使公司本季度錄得歸母淨虧損2.51億美元。

四、回購情況

在截至2026年6月30日的六個月期間，公司以每股18.68美元的加權平均價格回購了1,709,935股普通股，總計花費0.32億美元。值得注意的是，所有回購均發生在第一季度，第二季度未進行任何股票回購。截至2026年6月30日，當前股票回購授權下仍有0.83億美元的額度可用，該授權將於2027年3月到期。

五、分紅及股息安排

報告期內，公司支付了普通股和優先股股息合計0.29億美元。其中，支付給優先股股東的股息為0.10億美元。

六、重要提示

公司在本季度實施了重大的戰略性資產負債表重組計劃，旨在優化資產結構和提升長期盈利能力。該計劃主要包括三項關鍵行動：1）重新配置23.00億美元的低收益證券，將其出售並再投資於收益率更高、久期更短的資產；2）啟動一項針對性的貸款出售流程，涉及8.27億美元的商業房地產和多户型建築貸款，以降低特定信貸風險敞口；3）提前贖回3.85億美元的次級債務，以降低未來融資成本。這些行動對本季度的財務結果造成了重大的一次性負面影響。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

Banc of California: 我們採取的戰略行動雖然導致了顯著的一次性費用，但增強了我們的長期盈利能力，提高了資本效率，併爲未來增長提供了更大的財務靈活性。我們預計這些行動將立即改善淨息差，支持更高的經常性收益，並加速內生性資本的生成。展望未來，在目標貸款出售完成和證券再投資完成后，預計淨息差將增至約3.30%以上。到2026年底，我們的目標是實現淨息差達到3.30%-3.40%，總資產回報率（ROAA）達到0.95%-1.00%，有形普通股權益回報率（ROATCE）達到11.5%-12.5%，並在第四季度實現1.25億至1.30億美元的撥備前利潤（PTPP）。

八、公司簡介

Banc of California, Inc. (NYSE: BANC) 是一家資產超過340億美元的銀行控股公司，是Banc of California的母公司。Banc of California是美國領先的關係型商業銀行之一，為小型、中型市場和風險投資支持的企業提供銀行和資金管理服務。Banc of California是總部位於洛杉磯的最大的獨立銀行，也是加州第三大銀行，通過遍佈加利福尼亞州以及科羅拉多州丹佛和北卡羅來納州達勒姆的77個全方位服務分行以及全國範圍內的區域辦事處，提供廣泛的貸款和存款產品及服務。該銀行還為其客户提供全方位支付處理解決方案，並通過其技術領先的平臺SmartStreet™服務於全國的社區協會管理行業。該銀行通過Banc of California慈善基金會致力於其當地社區的發展，並支持提供金融知識和職業培訓、小企業支持、經濟適用房等方面的組織。公司是美國聯邦存款保險公司（FDIC）成員。

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