上半年銀行業被罰超10億元，4家收千萬罰單

來源：中新經緯

據中新經緯不完全統計，2026年上半年，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、國家外匯管理局及派出機構針對銀行機構及從業人員開出的罰單共2947張，同比增長4.91%；罰沒金額10.15億元，同比增長25.93%。

從違規原因來看，信貸業務違規仍然是「重災區」。在業內人士看來，在利率市場化深化、息差持續收窄的背景下，銀行更需要從「規模驅動」轉向「質量驅動」。

228張百萬以上罰單

從大額罰單來看，2026年上半年，前述金融監管機構共對銀行機構開出了228張百萬元以上的大額罰單，較上年同期增加了70張；大額罰沒金額共計5.92億元，較上年同期增長1.57億元。

2026年上半年，監管機構針對各類型銀行開出的百萬元以上大額罰單中，農商行大額罰單數量最多，共66張；其次是國有大行，共有52張；股份制銀行、城商行分別有40張、37張。

大額罰單金額方面，國有大行的大額罰單金額最高，約1.74億元；其次是農商行，被罰金額約1.41億元；股份制銀行位居第三，被罰沒約1.31億元。

從處罰金額來看，2026年上半年，共有4張罰單罰沒金額超千萬元，涉及建設銀行、浦發銀行、中信銀行、杭州聯合農村商業銀行。

2026年2月，中國人民銀行對建設銀行開出一張罰單，建設銀行因違反賬户管理規定、人民幣流通管理規定、反假貨幣業務管理規定、未按規定履行客户身份識別義務等10項違法違規事實，被罰沒4350.61萬元。

同日，中國人民銀行對浦發銀行也開出鉅額罰單，浦發銀行因違反賬户管理規定、違反清算管理規定等10項違法行為類型，被罰沒逾4250萬元。

2026年2月，杭州聯合農村商業銀行因貸款管理不到位和數據報送不準確等違法違規行為，被國家金融監督管理總局浙江監管局罰款1110萬元。

2026年6月，中信銀行因「相關貸款、信用卡等業務管理不審慎」，被國家金融監督管理總局罰款1140萬元。

另外，今年上半年，有11家銀行收到500萬元以上罰單，其中包括多家城商行和農商行。

比如4月30日，中國人民銀行河南省分行公示行政處罰信息，中原銀行因涉及10項違法違規行為，被處以警告並罰款884.37萬元。這是該行自2014年開業以來收到的單筆最高罰沒金額的罰單。

中國人民銀行江蘇省分行6月披露的行政處罰決定顯示，蘇州銀行因11項違法行為被警告、通報批評，並沒收違法所得39.95萬元，罰款721.02萬元，合計罰沒760.97萬元，此次罰單也是其開業以來單筆最大的罰單。

信貸業務仍是「重災區」

從處罰類型來看，監管部門嚴格落實「雙罰制」，依法追究相關機構和個人的責任。對於機構來説，罰款最為常見；對於從業人員，常見的處罰類型包括警告、罰款，情節嚴重的會被禁止從事相關工作。

從違規領域來看，主要集中在信貸業務、內控制度、數據報送與治理等方面。

今年上半年，信貸業務違規的罰單數量達1840張，在總罰單中佔比超六成；其次是內控制度不健全，罰單數量共678張，佔比約23%；被罰第三大領域是數據報送與治理違規，罰單數量共381張，佔比約13%。

　　此外，員工行為管理不到位、反洗錢業務違規、支付結算業務違規等也是銀行被罰的原因之一。

中國企業資本聯盟副理事長柏文喜對中新經緯表示，信貸是銀行業務的「絕對主力」，決定了信貸領域成為違規行為的「高發區」和監管檢查的「主戰場」。

「當前中國經濟正處於新舊動能轉換的關鍵期，部分行業面臨較大下行壓力。信貸資金若違規流入高風險領域，可能引發連鎖反應。」柏文喜説。

柏文喜強調，對銀行業而言，罰單不是目的，合規纔是底線。在利率市場化深化、息差持續收窄的背景下，銀行更需要從「規模驅動」轉向「質量驅動」，將信貸合規內化為核心競爭力，而非外部強加的被動成本。唯有如此，才能在服務實體經濟的同時，實現自身的可持續發展。