陸家嘴論壇丨2026陸家嘴論壇全體大會七綜述：提高普惠金融的有效性與精準度

（來源：上觀新聞）

普惠金融在促進共同富裕，激發微觀主體活力方面發揮着基礎作用。隨着數字技術的大規模應用，普惠金融的覆蓋面和可得性得到顯著提升。在6月18日舉辦的2026陸家嘴論壇全體大會七上，中外嘉賓圍繞「提高普惠金融的有效性與精準度」深入交流。

中國農業發展銀行副董事長、行長張小東表示，提升普惠金融精準度與有效性，一是需要專注主業、分工協作。發揮政策性銀行先導作用，錨定重點領域，中國農業發展銀行今年1-5月已投放近9000億元政策性貸款。二是需要完善雙重政策供給路徑。以普惠性政策實現服務均等化，以傾斜性機制化解市場失靈，在額度、利率、風險容忍度上定向讓利。三是需要深化數字賦能。中國農業發展銀行鍼對「三農」輕資產、數據不足痛點，上線「中儲易貸」等線上產品，搭建農產品綜合服務平臺，運用衞星遙感技術破解農林資產估值難題，佈局AI智能審批、智能客服體系。更好推動「數字賦能」，要提升數字辦貸的能力，要提升精細化數字管理能力，要明晰人機權責。

交通銀行行長張寶江表示，當前普惠小微貸款規模大幅增長，行業發展重心由擴量轉向提質。交通銀行圍繞數字化、客户體驗、綜合產業服務探索普惠升級路徑。第一，依託數據實現主動授信，對接政府、產業園區數據為小微企業批量畫像，上門推送授信額度，已服務 3.4萬戶小微企業，投放貸款1186億元。第二，簡化產品體系，整合上百款普惠產品實現 「多碼歸一」，銀行后臺完成複雜流程，降低客户操作門檻。第三，打造全產業鏈集成服務，圍繞小微企業結算、財税、人事、融資多元需求，嵌入產業鏈生態提供綜合金融方案。小微企業的風控問題難以迴避，傳統的普惠貸款可得性、低成本和高質量三者不可兼得，需要依託數據賦能來解決。

中國人民保險集團副董事長、總裁趙鵬表示，保險天然具備普惠共濟屬性。一要更好發揮保險扶弱濟困功能，築牢大眾群體民生防護網。保險兼具市場運行效率與社會救助的價值，通過大數法則與商業契約，將個體難以承受的風險損失轉化為全社會可負擔的確定性的小額成本，從而使守望相助，從道義救助轉變為市場化、可持續的制度性安排。二要更好發揮保險促進公平功能，提升城鄉普惠基準面。保險是基於互助的風險再分配，是一種制度化的公平校準機制。通過普惠化的產品設計，可引導保障資源向農村下沉，抬高縣域鄉村的保障底線和發展起點。三要更好發揮保險風險減量功能，成為社會運行的安全墊。人工智能快速發展，推動保險從風險共擔者向風險共治者轉變，從事后補償向全周期風險管理延伸、從源頭上保障人民群眾的生命和財產安全。

友邦保險控股有限公司首席執行官兼總裁李源祥表示，現階段普惠金融核心任務是提升資源精準匹配能力。中小微企業未能獲得充足資金支持的核心癥結在於信息不對稱，合規運用數據與AI技術是破局關鍵，同時機構需落實數據安全、信息透明主體責任。發展普惠金融還應平衡社會價值與商業可持續，只有機構具備經營韌性，才能長期服務客户。普惠不能只聚焦信貸，還需配套健康保障、氣候風險對衝、突發危機緩衝等綜合風險管理服務。保險業是夯實社會整體韌性的核心載體，政府要發揮關鍵引導作用，完善金融公共基礎設施；各類金融機構應找準自身定位，普惠金融兼顧多維度，才能更好支撐實體經濟發展與金融體系穩定。目前AI正在推動普惠保險創新，一方面更好觸達偏遠、慢病、老齡等傳統難以覆蓋的群體；另一方面實現動態承保、差異化定價，降低客户保險成本。

保誠集團全球政府事務與公共政策官陳書智表示，小微企業的風險敞口普遍很大，除了信貸可及性，保險通過風險對衝可降低企業融資成本，打通小微融資堵點。數字技術是普惠金融降本增效的核心工具，移動終端的普及、大數據技術減少了信息不對稱、縮短了業務決策周期，手機移動端投保模式已在多國落地，大幅降低金融服務准入門檻。當前小微企業普惠發展還存在兩大突出障礙：一是數字化成本過高，二是人才競爭劣勢。普惠產品落地需堅持客户為中心的思路，先小規模場景試點驗證再推廣規模化落地。搭建多元分銷合作平臺，同步推進全民金融教育，完善數據合規與支持性監管體系。單一機構無法獨立解決普惠金融全部難題，銀行、保險、監管部門必須協同合作。

匯豐中東及北非地區首席執行官塞利姆・科萬奇表示，普惠金融是匯豐在中東區域發展的核心抓手，當地各國普遍高度重視數字化轉型與金融監管建設，但行業仍存在短板與供給缺口。阿聯酋普惠金融覆蓋率高，但仍存在不小服務缺口；埃及農業金融發展水平參差不齊，區域性金融鴻溝問題十分突出。目前匯豐正從跨境貿易、跨境金融互聯互通、強化區域金融抗風險能力三個維度，助力中東普惠金融落地。中東正大力推進能源多元化、數據中心、儲能、跨境港口與管道基建，降低化石能源與單一航道依賴，相關基建、新能源、數字產業藴藏大量投資機遇，對中國出海企業帶來廣闊合作空間，匯豐將持續聯動全球夥伴，輸出區域普惠金融實踐經驗，共享市場發展機遇。

澳大利亞恩吉斯養老金首席投資官Ben SQUIRES表示，澳大利亞擁有全球第四大養老金體系，當前養老繳存比例為僱員收入 12%，整體養老資產規模3.2萬億美元。澳大利亞養老金體系的成功依託四大核心機制：一是強制僱主繳存制度，實現全民廣泛覆蓋；二是長期資金鎖定，依靠30-50年長期持有釋放複利效應，夯實居民退休財富積累；三是規模化機構統一管理，小額賬户同樣共享標準化風控與專業投資能力；四是多元化全球資產配置，投資覆蓋基建、林業、全球科創企業，跨幣種、跨行業分散投資風險，穩定長期收益。複利是居民財富積累核心，強制繳存機制與專業機構受託管理，共同構築可持續普惠養老金融體系，可為各國普惠長期資本建設提供借鑑。