州立農業保險面向銷售代理人推出AI新政引發集體強烈抗議

　　保險公司推出 AI 工具並修改 1.9 萬名銷售代理人的勞務合同，此舉意在扭轉公司行業地位不斷下滑的頹勢

內容要點

州立農業保險首席執行官喬恩・法尼宣佈，依託人工智能技術迭代與行業變革，所有計劃 2027 年后繼續任職的代理人必須簽署全新勞務合同。

　　上個月，州立農業保險在拉斯維加斯舉辦行業大會，盛情款待旗下數千名銷售代理人。公司承擔所有差旅費用，參會代理人不僅免費觀看了粉紅樂隊專場演唱會、參與吉米・法倫主持的合唱活動，還能和品牌經典形象 「州立農業的傑克」 扮演者合影留念。

　　就在這場盛會之上，任職 33 年的公司元老、首席執行官喬恩・法尼在忠誠體育場的舞臺上拋出一則重磅消息：公司將廢除全體代理人現行勞務合同。任何希望在 2027 年之后繼續從業的代理人，都必須接受全新薪酬方案與業績考覈指標。

　　《華爾街曰報》獲取的現場會議視頻顯示，法尼在會上表示：「州立農業保險必須做出變革。」

　　此次變革的核心驅動力來自人工智能。這項飛速迭代的技術正在顛覆保險業沿用數十年的線下銷售模式，讓保險交易變得更高效、成本更低、精準度更高；各類手機應用與智能機器人也徹底重塑了消費者購買保險等金融產品的方式。

　　新政消息一出，臉書、紅迪網、照片牆等社交平臺瞬間被各地代理人的吐槽刷屏。有代理人留言：「很多人都怒不可遏，要麼接受新規要麼走人，這簡直就是赤裸裸的當眾羞辱。」

　　此番政策調整，源於州立農業保險行業龍頭地位的失守。標普數據顯示，這家自二戰以來長期穩居美國個人車險市場榜首的保險公司，今年被前進保險反超，丟掉了保持數十年的行業頭把交椅。

　　分析師介紹，前進保險過半個人車險保單通過線上直銷渠道賣出，依託人工智能與數字化技術壓縮運營成本。而蒙特利爾銀行資本市場保險分析師邁克爾・扎雷姆斯基評價，州立農業保險則是依靠線下代理人渠道賣車險的行業巨頭。

　　這家由伊利諾伊州一名農民轉行保險從業者創立、擁有 104 年曆史的保險公司，依靠覆蓋全美龐大的代理人銷售網絡，一步步成長為美國最大的家財險與車險承保企業。

　　哪怕是偏遠小鎮，也能見到州立農業保險代理人的門店，他們深度融入當地社區。曾經，成為該公司代理人意味着捧上鐵飯碗，不僅收入可觀、福利完善，還能長期穩定從業，全美代理人規模一度擴張至 19000 人。

　　州立農業保險在官方聲明中表示：「我們正在優化與獨立簽約代理人的合作及扶持模式，從而更好地滿足客户多元化需求、給出更具競爭力的保費定價，為代理制商業模式築牢長遠發展根基。」

　　法尼公佈的新版合同，核心目的是通過削減員工福利、推動小型代理門店整合為大型門店來壓縮運營成本。

　　《華爾街曰報》結合多名代理人爆料與公司內部文件獲悉：新政將取消一項豐厚的遞延薪酬福利、砍掉醫療保險補貼，同時調整多類保險產品的佣金比例；連續兩年未能達成全新銷售考覈目標的代理人，佣金比例將被下調。

　　這些專屬代理州立農業保險產品的獨立承包商，收入受業務結構、從業年限影響各不相同，但部分代理人全年總收入最高可能縮水 40%，不少從業者不得不裁員、辦理房屋再融資或是終止門店租賃。

　　配套數字化工具包含智能數字助手、AI 一鍵匯總每户家庭潛在風險點並智能匹配定製化保險方案。

　　公司拉斯維加斯內部會議紀要顯示，企業目前正在試點 AI 理賠助手，用於車主線上車險報案定損。 文件中寫道：「客户多元化服務需求倒逼我們變革，留給我們轉型的窗口期十分有限，我們不能也絕不可以忽視市場呼聲。」

　　傳統線下保險銷售模式不僅效率低下，運營成本也居高不下。

　　「我們不能再按照過往的節奏不斷上調保費，代理人線下分銷渠道產生的高額成本也必須優化。」

　　當前車險保費漲幅有所放緩，保費上調為企業帶來了利潤增長，但家財險依舊面臨持續的成本上漲壓力。法尼表示，通貨膨脹、極端天氣理賠頻發、各類承保風險持續走高。標普全球市場情報數據顯示，2021 年至今，州立農業保險全美家財險獲批保費漲幅 37%、車險漲幅 38%；同期行業平均漲幅分別為 51%、41%，公司雖低於行業均值，但依然面臨激烈的降價競爭壓力。

　　想要落地降價策略，首先必須説服上萬名代理人接受新政。拉斯維加斯大會結束后，詳細薪酬調整方案、自願離職補償細則的郵件陸續發到每一位代理人郵箱，在內部掀起巨大震動。

　　多名代理人透露，各類私密行業社群里滿是憤怒、焦慮與被背叛的情緒，整個代理團隊人心惶惶。

　　內部文件顯示，本次薪酬改革會向理財類保險產品銷售人員傾斜，這類產品盈利水平遠高於家財險；僅依靠續保老保單維持營收的資深老代理人，收入受到的衝擊最為嚴重。

　　也有部分代理人表示理解變革，消費者確實需要更高效快捷的線上保險服務模式。

　　法尼在大會上表態：「如今依舊是從事州立農業保險代理的好時代，我們相信絕大多數代理人都會認同這一點。」 選擇主動離職的代理人可在 9 月底前申請短期離職補償金，金額區間為 5 萬至 30 萬美元，最終發放金額由公司決定。不少代理人坦言，這筆補償金和一間成熟代理門店的實際價值相去甚遠。

　　阿拉巴馬州佛羅倫薩市的史蒂夫・皮爾斯從業近 50 年，半年前選擇退休，當初促使他做出這一決定的重要原因，是公司承諾終身每月發放 400 美元的聯邦醫療保險補充補貼，如今這項福利將在今年年底徹底取消。

　　「這家公司曾經待我不薄，這次的政策變動實在讓人猝不及防，我心里有種被背叛的感覺。」 皮爾斯感慨道。

　　州立農業保險迴應稱，當下醫療保險市場規則複雜多變，很難為獨立簽約代理人提供完善的現代化福利保障體系。