7天內，天津銀行兩度挨罰

7天之內，天津銀行接連領了兩次罰單。

近日，天津銀行因重要信息系統對外服務異常事件應報未報，被罰款20萬元。

此前不久的5月29日，天津銀行剛剛因貸款「三查」不盡職、員工管理不到位及員工從事違法活動、未按規定報送案件信息等，被罰款90萬元。此次處罰同步落實嚴肅追責，一名責任人被處以12年銀行業禁業處罰，兩名管理人員被監管警告，從嚴懲戒力度並不多見。

據央行、金融監管總局公開公示信息統計，近半年來，天津銀行總行及本地多家支行累計收到4張監管罰單，合計處罰金額達175萬元。涉及未按規定對信託銷售行為錄音錄像、違反金融統計管理規定等。

天津銀行是國內直轄市城商行中唯一十年未申報 A 股的機構。截至2026年一季度末，天津銀行資產總額9880.69億元。2015年，天津銀行啟動 A 股 IPO 輔導，距今已經十余年，依然停留在輔導階段。

「自2022年1月蘭州銀行上市后，A股銀行IPO已連續多年‘空窗’，監管層對擬上市銀行的資產質量、公司治理、盈利能力等提出更高要求。天津銀行自身業績波動較大，也加大了審批難度。」中國企業資本聯盟副理事長柏文喜指出。

多項指標落后於行業均值

2026年一季度，天津銀行不良貸款率1.67%，較年初下降0.03個百分點。根據去年年報數據，截至2025年末，天津銀行整體不良貸款率達1.70%，與上年持平。其中，個人貸款不良余額從27.59億元增至37.10億元，同比增長34.47%，個人貸款不良率從2.84%飆升至4.64%；關注類貸款佔比3.47%，較2024年的3.34%上升0.13個百分點。兩項數據均高於商業銀行平均水平，據金融監管總局數據，2025年四季度，商業銀行不良貸款率1.50%，關注類貸款佔比2.18%。

該行去年年底撥備覆蓋率171.56%，較上年末上升2.35個百分點，但低於同期商業銀行205.21%的平均水平。

從盈利能力方面看，2025年，天津銀行ROA（平均總資產回報率）、ROE （平均權益回報率）均連續三年下降。ROA自2022年峰值0.48%逐年回落至2025年0.41%，ROE由2022年高點6.03%穩步下行至5.59%。

據Wind數據，2025年，25家已披露年報的港股上市銀行ROA、ROE平均為0.61%、7.71%，均高於天津銀行水平。

資本充足率方面，截至2025年末，天津銀行核心一級資本充足率9.08%、一級資本充足率9.96%、資本充足率13.13%，其中，核心一級資本充足率已連續4年降低。三項核心資本指標均遠低於同期商業銀行平均水平，據金融監管總局數據，2025年四季度末，商業銀行此三項數據分別為10.92%、12.37%、15.46%。

10余年A股IPO停滯

作為天津市屬核心城商行，天津銀行登陸A股的計劃已歷時十余年。

2015 年 8 月，天津銀行在天津證監局正式備案啟動 A 股 IPO 輔導。次年 3 月，天津銀行已完成港交所上市（01578.HK），屬於先 H 后 A的迴歸上市架構。

截至 2026 年 6 月，天津銀行從未向交易所、證監會提交 A 股 IPO 招股書及正式申報材料，始終停留於輔導階段。

而與其同期啟動 IPO 輔導的上海銀行、北京銀行、重慶銀行均已完成A股上市，僅天津銀行長期滯留輔導期。

「目前仍有約15家銀行處於輔導期，競爭排隊激烈。」對於當前的行業環境，柏文喜認為，銀行業息差收窄、同質化競爭加劇，投資者對銀行股估值趨於理性，中小銀行上市后的市場表現預期不佳，也影響了監管放行意願。政策鼓勵中小銀行通過永續債、二級資本債、地方國資注資等方式補充資本，一定程度上降低了對IPO的迫切性。

據2026年4月14日發佈的天津銀行第三十一期輔導報告顯示，目前存在的主要問題是，輔導對象尚未取得上市所需的外部批覆。輔導機構在后續工作安排中，將在資本補充方面，協助發行人建立並不斷健全多元化的資本補充渠道。

柏文喜指出，「作為已在港交所上市的銀行，天津銀行迴歸A股需同時滿足中國證監會、國家金融監督管理總局及港交所的多重審批，涉及複雜的跨境監管協調。其資本補充計劃也需監管批覆。」

「天津銀行作為地方城商行，其上市涉及地方國資佈局調整，需獲得地方政府及相關國資監管部門的同意。歷史上該行曾出現股東股權質押融資等問題，股權清理與確權工作雖已推進，但相關程序仍需時間。」柏文喜説。

結合該行核心資本連續四年下滑、盈利結構單一、資產質量偏弱、內控合規頻發漏洞的現狀來看，短期補齊上市條件、推進 A 股落地仍存在較大不確定性。

「當前中小銀行上市環境整體偏冷，天津銀行即便取得外部批覆，仍需等待A股銀行IPO窗口重新開啟，短期內闖關難度較大。」柏文喜認為。

（圖源天津銀行官網）