監管持續高壓，前5月銀行遭罰款8.71億，數據違規類罰單數同比大增2.66倍

　　2026年以來，銀行業監管保持高壓態勢。

　　財聯社據企業預警通數據統計，監管部門共對475家銀行開出2474張罰單，同比增長3.95%；罰沒金額8.71億元，同比增長27.15%。部分銀行前五個月的罰款已超過8000萬元。

　　在違規事由方面，信貸違規與內控不健全仍然是銀行罰單的高發領域。財聯社注意到，增長最快的的罰單類型是數據報送與治理違規，前五個月相關罰單多達349張，同比增長2.66倍。

前5個月銀行業已收到罰單8.71億元

　　據企業預警通統計，2026年5月，央行、金融監管局、外管局及派出機構針對銀行機構及從業人員共開出罰單341張，環比減少16.83%；罰沒金額1.02億元，環比減少36.65%；受罰銀行91家，較上月減少37家。

　　圖：銀行罰單月度數量與金額趨勢

　　今年前5個月，上述監管機構共計對475家銀行開出2474張罰單，同比增長3.95%；罰沒金額8.71億元，同比增長27.15%。

　　若將單筆罰沒金額超100萬元的罰單定為大額罰單，數據進一步顯示，1-5月共出現202張針對銀行的大額罰單，罰沒金額5.27億元；其中5月大額罰單28張，罰沒金額5951萬元。

　　具體來看，六家國有大行今年1-5月已累計罰沒金額2.51億元。建設銀行今年所收罰單涉及金額已超過8500萬元，農業銀行也超過了6000萬元，其余國有大行今年均已遭罰沒超2000萬元。

　　圖：國有大行1-5月收到的罰單數量及金額

　　股份行方面，1-5月收到罰單345張，罰沒金額1.55億元。浦發銀行今年收到的罰單金額已超過了5000萬，興業、中信、光大、渤海銀行也都超過了1000萬元。

　　圖：股份行1-5月收到的罰單數量及金額

　　城農商行中，杭州聯合農商銀行1-5月收到的罰單金額已超過1000萬元，其他被罰沒金額較多的城農商行包括中原銀行、泉州銀行、浙江民泰銀行、廈門農商銀行等。

　　圖： 1-5月被罰沒金額在300萬元以上的城農商行

信貸與內控領域罰單最多，數據違規罰單數同比增長2.66倍

　　從違規領域看，銀行1-5月在信貸業務方面的違規事項最多，相關罰單共計1539張。違規案由包括貸款三查未盡職、違規發放貸款、貸款三查未盡職、違規掩蓋/處置不良資產等。

　　圖：1-5月銀行不同違規領域的罰單統計

　　典型的信貸業務違規罰單來自中原銀行。中原銀行因貸款三查未盡職、違反銀行賬户管理規定、未按規定報送大額或可疑交易報告等事由，4月27日收到央行河南省分行豫銀罰決字〔2026〕4號罰單，罰款844.37萬元。泉州銀行也因信貸資產風險分類管理不到位、個人貸款業務管理不到位、貸款「三查」不到位等事由，於5月11日收到金額625萬元的罰單。

　　另外，內控制度不健全、數據報送與治理違務、反洗錢業務違規、支付結算業務違規也是罰單高發的違規領域。

　　在內控制度不健全領域，大額罰單頻頻。建設銀行因違反銀行賬户管理規定、未按規定保存客户資料和交易記錄、未按規定報送大額或可疑交易報告、未按照規定履行客户身份識別義務等在2月12日收到央行銀罰決字[2026]5號罰單，罰款4350.61萬元。同日浦發銀行也因為相似案由收到罰單，罰款4250.44萬元。

　　杭州聯合農商行則因數據報送不準確等案由，收到浙江金融監管局的罰單，金額1110萬元。

　　財聯社注意到，增長最快的的罰單類型並非傳統的信貸或內控違規。1-5月數據報送與治理違規方面的罰單多達349張，同比增長2.66倍。

　　業內分析指出，2024年底《銀行保險機構數據安全管理辦法》正式實施。2025年以來，監管部門開始加大對數據安全的執法力度，常見的違規點包括監管數據不完整、不真實、不準確，信息科技風險管理不到位等。未來，銀行在數據安全領域的監管將越發嚴格。