打破醫療險保障盲區：高端靶向治療用藥京東保實現全額報銷

轉自：揚子晚報

一盒靶向藥動輒數萬元，院外購藥往往是壓垮癌症患者家庭的最后一根稻草。然而當前百萬醫療險普遍將院外購藥列為免責事項，或設置極高報銷門檻，患者自費負擔極為沉重。這一行業痛點，正被京東保的新產品正面擊破。

對於無數漂泊在外的打工族而言，他們內心深處的焦慮，往往並非自身打拼的艱辛，而是遠在家鄉的父母的健康保障問題。正如一位北漂六年的網友坦言：「我可以吃苦、熬夜、省吃儉用，但我唯一的軟肋，是遠在家鄉的爸媽。」父母年事漸高，小病不斷卻常因擔心花錢、怕給子女添麻煩而不肯就醫。可一旦突發重疾，僅靠新農合保障對重疾治療而言杯水車薪，市面多數百萬醫療險要麼定價偏高無力承擔，要麼保障規則暗藏門檻，普通人很難找到靠譜的選擇。這種普通人的無力感，正是京東保致力於解決的核心民生痛點。

繼進軍外賣市場之后，京東將目光投向了保險領域。歷時約一年，京東保聯合太平洋保險推出一款長期醫療險，致力解決當下長期醫療險「大病后無法續保」的核心問題。該產品將續保規則分為兩部分：一般醫療保障的保證續保期為20年；癌症和心血管疾病這兩類高發重疾，則支持終身保證續保。

從整體產品框架來看，產品實行0免賠，住院費用1元起賠，1萬元以下部分按30%報銷，1萬元以上部分按100%報銷，年度累計限額400萬元。針對癌症及心血管疾病，另設專項保險金責任，同樣0免賠、100%報銷，年度限額400萬元，終身保證續保期間累計賠付最高可達1000萬元。就醫範圍在公立醫院普通部基礎上，擴展至指定民營醫院及10家質子重離子診療中心。癌症及心血管疾病特需醫療保險金還支持在指定三甲醫院特需部、國際部及VIP部就醫。特定藥品保險金涵蓋276種腫瘤特藥和64種樂城特許藥品，年度限額200萬元。

在院外用藥保障上，產品做出突破性設計：針對癌症及心血管疾病相關的院外藥品和器械，實行0免賠、100%報銷，並享受終身保證續保，覆蓋截至2025年底前經國家藥監局批准上市的全部符合條件的藥品和器械，同時動態納入最新前沿療法。過去讓普通家庭望而卻步的高端靶向藥，由此獲得了真正意義上的支付兜底。

健康服務層面，產品配套15項增值服務，覆蓋診前、診中、診后全流程，包括家庭在線問診、重疾醫學顧問、專家門診預約、專家手術預約、住院費用墊付、特藥墊付、院后營養指導等。對於已購買其他百萬醫療險的用户，還提供攜單轉保服務（即憑原有保單轉換保障），符合條件者可實現無等待期、簡化健康告知。

除了讓用户得到更高一級的服務保障，該產品還依託京東數字化運營優勢，通過低費率、降佣金、線上運營壓縮中間成本。以30歲有社保人群為例，相較於市場上400多一年的保費，京東保年保費僅需335元。

有保險從業者表示，京東保依託京東生態的服務能力和技術優勢，打造了一款覆蓋癌症及心血管疾病終身保證續保、0免賠、服務完善的長期醫療險，真正體現了「好產品、好服務、高性價比」的定位，有望為長期醫療險市場樹立新標杆。