綜合年化超35%？網友投訴豆豆錢收取高額服務費 律師：可要求退回

近日，有網友通過百靈投訴平臺 【下載黑貓投訴客户端】（https://ishare.ifeng.com/loc/fengReport/list）反映，其在豆豆錢助貸平臺借款5000元，分12期還款。除去本金，利息和擔保服務費用總計1273.08。該網友認為豆豆錢平臺收取的息費遠超國家有關規定，希望退還多收費用。

百靈投訴注意到，該網友每期還款金額包含本金、利息和擔保服務費，其中每月需繳納的擔保服務費高出利息31.49%。通過測算，該網友借款綜合年化利率達到35.94%。

就此，百靈投訴致電豆豆錢客服電話。對於借款息費收否超出了國家有關規定，客服表示將把問題轉交相關負責人跟進回覆。截至發稿，暫未收到相應反饋。

公開信息顯示，豆豆錢是港股上市公司上海維信薈智金融科技有限公司（維信金科）旗下金融科技服務品牌，在其官網宣傳海報中，明確標明借款年化綜合成本（單利）不超24%。

2025年10月1日，《關於加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》落地實施。《通知》要求，商業銀行應當完整、準確掌握增信服務機構實際收費情況，確保借款人就單筆貸款支付的綜合融資成本符合《最高人民法院關於進一步加強金融審判工作的若干意見》等有關規定。

根據2017年最高法《關於進一步加強金融審判工作的若干意見》中第二項第2點指出，「嚴格依法規制高利貸，有效降低實體經濟的融資成本。金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、複利、罰息、違約金和其他費用過高，顯著背離實際損失為由，請求對總計超過年利率的24%部分予以調減的，應予支持。」

對此，北京威諾律師事務所主任律師楊兆全向百靈投訴表示，上述案例借款綜合年化利率超35%已構成違規。根據最高法意見，金融借款項下利息、服務費、違約金等全部費用合併計算，司法保護上限為年利率24%，超出部分不受法律保護，年化利率超36%的部分依法絕對無效。

楊兆全表示，借款人依法享有多項權利：已還清款項的，可要求平臺退還已支付的超出24%年化的費用；尚未結清借款的，可拒絕支付超額利息及各類附加費用。

資料顯示，豆豆錢母公司維信金科是成立於2006年的獨立線上消費金融服務提供商，2018年在香港聯交所主板上市，持有全國互聯網小額貸款牌照。根據最新發布的財報，2025年全年，維信金科實現總收入38.71億元，同比下降1.5%；淨虧損5.60億元，2024年同期為淨利潤4.78億元。

值得注意的是，在2025年鉅虧5億之后，維信金科迎來重大變動。企查查信息顯示，維信金科旗下全資核心持牌機構上海靜安維信小額貸款有限公司近日已獲監管部門擬批准退出小額貸款試點行業，后續將正式註銷小貸牌照。

上海靜安維信小額貸款有限公司成立於2014年9月，註冊資本2億元，是維信金科全資子公司，同時也是上海第二家俱備外資背景的小額貸款公司，信貸產品「豆豆錢」「卡卡貸」的微信小程序主體認證，均歸屬於其名下。

去年5月，維信小貸曾因違反徵信業務管理規定被央行上海市分行處以12.5萬元罰款。