城商行同業接盤再現：廈門國際銀行增持廊坊銀行

　　來源：財經五月花

　　作者：陳洪傑

　　廊坊銀行相關人士對《財經》表示，雙方搭建起來的同業合作橋樑，未來將在業務聯動、風險共防等方面深度協同

　　城商行同業接盤現象再度出現。

　　近日，河北金融監管局發佈的關於廊坊銀行變更股權的批覆顯示，同意廈門國際銀行股份有限公司（下稱「廈門國際銀行」）受讓華夏幸福基業控股股份公司（下稱「華夏幸福」）持有的廊坊銀行8627萬股股份。受讓后，廈門國際銀行合計持有廊坊銀行36900萬股股份，持股比例為6.4%。

　　近年來，由於廊坊銀行原股東出險，該行股權變動頻發：2025年初，廊坊市投資控股集團（由廊坊市國資委100%持股）受讓多家股東合計12.55%的股權，成為廊坊銀行第一大股東，持股19.99%。

　　此次受讓后，廈門國際銀行對廊坊銀行的持股比例將超過固安匯潤商貿有限公司的持股比例，有望成為廊坊銀行的第四大股東。

　　市場關注，在中小銀行估值折算下此次交易的真實價格，以及下一步廈門國際銀行能否賦能廊坊銀行並助其走出困局。

　　廊坊銀行相關人士對《財經》表示，當前銀行業整體經營承壓、行業投資趨於審慎保守，同業機構主動增持股份，是資本市場與同業圈層對廊坊銀行經營業績、資產質量、風控體系、區域區位價值的實質性認可。雙方搭建起來的同業合作橋樑，未來將在業務聯動、風險共防等方面深度協同。

　　廈門國際銀行增持廊坊銀行

　　5月18日，河北金融監管局批覆，同意廈門國際銀行受讓華夏幸福持有的廊坊銀行8627萬股股份。受讓后，廈門國際銀行合計持有廊坊銀行36900萬股股份，持股比例為6.4%。

　　「廊坊銀行應嚴格按照有關法律法規完成上述股權變更事宜；應加強股權管理，進一步優化股權結構，嚴格控制股東關聯交易，完善公司治理與內部控制機制，防範和化解風險。」河北金融監管局還稱。

　　廊坊銀行成立於2000年12月21日，前身為廊坊市商業銀行股份有限公司。該行曾長期由‌華夏幸福‌控股，持股比例一度達19.99%，但自2021年華夏幸福爆發債務危機以來，便開始減持股權。

　　到了2025年1月，廊坊市投資控股集團受讓河北大慶道橋工程有限公司持有的廊坊銀行6.62%股份、受讓沙河市鑫匯通房地產開發有限公司持有的廊坊銀行3.48%股份、受讓大廠回族自治縣潤澤商貿有限公司持有的廊坊銀行2.45%股份。受讓后，廊坊市投資控股集團持股比例增至19.99%，成為廊坊銀行第一大股東。

　　廊坊銀行曾涉及華夏幸福及其企業的授信敞口較大，2025年4月，華夏幸福對外發布公告，根據債務重組計劃相關安排，擬通過向廊坊資管以2元轉讓其下屬公司廊坊泰信、廊坊安尚（與廊坊泰信合稱「目標公司」）100%股權，目標公司的資產主要為華夏幸福部分應收賬款及不動產資產，負債構成主要涉及對廊坊銀行的金融債務。

　　廊坊資管是2024年6月成立的國有資本運營主體，註冊資本為34.63億元，由廊坊市財政局100%控股。股權轉讓完成后，廊坊資管將承接華夏幸福上述金融債務，並取得上述資產（下稱「置換帶交易」）；置換帶交易涉及的華夏幸福及下屬公司對廊坊銀行的債務合計爲225.75億元，其中債務本金202.66億元，利息23.09億元。

　　按照計劃，置換帶交易完成后，原華夏幸福對廊坊銀行的存量債務將轉由廊坊資管承接，同時廊坊資管和廊坊銀行擬委託華夏幸福及全資子公司固安鼎凱園區建設發展有限公司對相關資產進行清收及處置運營，為實現「置換帶交易」資產的保值增值，廊坊銀行對委託資產的增值設置每年收益率3%業績考覈指標，如指標未達標將由華夏幸福以現金形式向廊坊銀行補足，以達到委託資產的目標價值額。 

　　「華夏幸福系企業對廊坊銀行的225.75億元債務亦已由廊坊市屬國有企業廊坊資管承接，相關債務的還款保障程度有所提升，后續債務償還進展仍需關注。」2025年7月，聯合資信評估出具的跟蹤評級報告顯示。

　　目前，廊坊銀行官網已發佈2025年報，但需要驗證才能進入。但在《財經》記者輸入驗證碼后，該行年報卻無法下載查閲（截至發稿前）。

　　根據2024年報，廊坊銀行資產總額3056.24億元，全年實現營業收入37.17億元，淨利潤2.48億元，不良貸款率2.44%，撥備覆蓋率降至104%。

　　公開資料顯示，廈門國際銀行成立於1985年，總部位於廈門，是新中國第一家中外合資銀行，於2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改製爲中資商業銀行。2025年末，該行實現總資產規模1.16萬億元，歸母淨利潤12.45億元。

　　除廊坊銀行，廈門國際銀行還持有民生銀行部分股權。2022年1月，民生銀行發佈公告表示，該行股東中國泛海控股集團有限公司將其持有的民生銀行2.16億股A股股份轉讓給廈門國際銀行。

　　城商行同業接盤提速

　　‌城商行接盤城商行‌已成為近年來中小銀行改革化險的重要模式，主要通過「以大並小」或者「以大入小」方式實現區域金融資源的整合與風險化解。

　　例如2025年11月27日，新疆銀行公告稱，經國家金融監督管理總局批准，新疆銀行吸收合併匯和銀行，並承接其清產覈資后的資產、負債、業務、機構和員工。該吸收合併已依法合規完成，原匯和銀行相關線上、線下業務順利過渡至新疆銀行相應渠道辦理，業務實現有效接續，網點實現平穩運營，原匯和銀行客户合法資產、賬户及相關權益均不受任何影響。

　　早在2024年3月，國家金融監督管理總局同意新疆銀行吸收合併庫爾勒銀行，並督促庫爾勒銀行完成法人機構終止相關事宜。

　　2025年7月14日，國家金融監督管理總局四川金融監管局發佈公告稱，同意四川銀行入股長城華西銀行9.4259億股股份，入股完成后持股比例為40.92%。

　　8個多月后，長城華西銀行發佈了併入四川銀行后的首份年報：2025年的營業收入29億元，同比增長23%；淨利潤1.86億元，同比下降59%；不良貸款率2.13%，撥備覆蓋率189.25%。

　　「在淨息差承壓下，優質股東的入局，不僅可以增強銀行抵禦宏觀經濟波動的能力，也為其信貸投放形成支撐，夯實經營底氣。」有分析人士表示。

　　與農信相比，城商行市場化程度更高，獨立性更強，經營過程中各自為戰，尾部機構較為脆弱，成為新一輪風險改革的重點對象。

　　《財經》還注意到，除了同業接盤，國有大行也全面下場來化解城商行的風險。‌2025年10月26日‌，錦州銀行發佈公告，經國家金融監督管理總局等監管部門批准，工商銀行正式收購承接其全部相關資產、負債、業務、網點和人員‌，雙方簽署《收購承接協議》，這標誌着歷時六年（自2019年工銀金融資產入場至2025年正式收購）的風險處置最終完成。

責任編輯：王馨茹