一天兩張罰單被罰143萬元！江西銀行2025年營收、淨利「雙降」，撥備覆蓋率逼近監管「紅線」

5月15日，江西銀行收到監管部門兩張罰單，江西銀行及相關分支機構被罰款合計115萬元，另有多名相關責任人被罰。

合規問題暴露的同時，江西銀行經營情況也不樂觀。2025年，江西銀行營業收入、淨利潤「雙降」，分別同比下降21.89%、4.13%；歸母淨利潤同比下降13.28%。江西銀行的風險抵禦能力也已「告急」。截至2025年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別較上年下降0.7個百分點、0.81個百分點、1.06個百分點，並均低於行業平均水平。此外，截至2025年末，江西銀行的撥備覆蓋率為161.95%，逼近150%的監管紅線。

「貸款管理不到位」成內控「重災區」

5月15日，國家金融監督管理總局江西監管局公佈兩張罰單，江西銀行及其多家分支機構因「貸款管理不到位」等事由被罰。機構及個人合計被罰143萬。

江西銀行、相關分支機構及相關責任人因貸款管理不到位、以貸還貸掩蓋不良被罰。其中，江西銀行被罰款40萬元，江西銀行南昌進賢支行被罰款50萬元，一名相關責任人被警告，四名相關責任人被給予警告並罰款共計28萬元。同日，江西銀行九江分行及相關責任人因貸款管理不到位，被江西監管局罰款25萬元，一名相關責任人被給予警告。

今年，江西銀行已多次因貸款業務違規等原因遭到監管被罰。

4月24日，國家金融監督管理總局江西監管局的行政處罰信息公開表顯示，江西銀行南昌京東大道支行因管理不善導致金融許可證遺失，被予以警告，並處1萬元罰款。

3月13日，國家金融監督管理總局萍鄉監管分局公佈的行政處罰信息公開表顯示，江西銀行萍鄉分行及相關責任人因貸款管理不到位，違規發放個人貸款被罰款70萬元，兩名相關責任人被給予警告並罰款共計10萬元，另有兩名相關責任人被給予警告。

2月25日，國家金融監督管理總局江西監管局公佈行政處罰信息公開表顯示，江西銀行以及江西銀行南昌迎賓大道支行合計被罰70萬元。江西銀行及相關責任人貸款管理不到位，被罰款30萬元；兩名相關責任人被給予警告。江西銀行南昌迎賓大道支行及相關責任人未嚴格審查銀行承兑匯票業務貿易背景真實性，被罰款40萬元；兩名相關責任人被給予警告並罰款共計13萬元。

營業收入同比下降21.89%

根據公開信息，江西銀行成立於2015年12月，是江西省屬法人銀行、中國銀行業協會理事單位，2018年6月在港交所上市。

2025年，江西銀行陷入營業收入、淨利潤「雙降」的局面。

年報數據顯示，2025年，江西銀行實現營業收入90.28億元，同比下降21.89%；實現淨利潤10.52億元，同比下降4.13%；實現歸母淨利潤6.03億元，同比下降13.28%。

拉長時間來看，江西銀行的歸母淨利潤表現一直欠佳。2022年、2023年，江西銀行歸母淨利潤的同比降幅分別為34.43%、50.28%。2024年曾短暫同比回升3.07%。

具體來看，江西銀行實現利息收入178.10億元，較上年同期減少16.16億元；利息淨收入77.47億元，同比下降9.95%。對於利息收入下滑原因，江西銀行表示主要是受貸款市場報價利率下調等因素影響。

與此同時，淨利息收益率等指標顯示，江西銀行收益空間收窄。截至2025年末，該行淨利差1.32%、淨利息收益率1.41%，較上年末分別收窄0.26、0.23個百分點。

非利息收入方面，報告期內，江西銀行實現手續費及佣金淨收入4.61億元，較上年同期減少1.02億元，主要是由於報告期內代理及託管業務手續費收入較上年同期有所減少。其中，代理及託管業務手續費、銀行卡服務手續費拖累中間業務收入表現。2025年，江西銀行的代理及託管業務手續費為2.65億元，同比下降31.61%；銀行卡服務手續費為0.59億元，同比下降12.77%。

此外，金融投資所得收益淨額等也拖累了非利息收入的表現。2025年，江西銀行實現交易淨收益0.51億元，較上年同期減少0.95億元，主要是市場利率及資產價值波動共同影響所致；實現金融投資所得收益淨額6.71億元，較上年同期減少15.48億元，主要是市場利率及資產價值波動雙重因素疊加影響。

資本充足指標低於同業平均水平

盈利能力不足的同時，江西銀行資本充足率的隱患也已顯現。截至2025年末，該行核心一級資本充足率8.60%、一級資本充足率11.50%、資本充足率12.41%，分別較上年下降0.7個百分點、0.81個百分點、1.06個百分點。江西銀行上述指標均低於行業平均水平。根據國家金融監督管理總局數據，截至2025年四季度末，商業銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.92%、12.37%、15.46%。

此外，截至2025年末，江西銀行的撥備覆蓋率為161.95%，同比上升1.90個百分點。而這一指標不僅低於商業銀行205.21%的平均撥備覆蓋率，更逼近150%的監管紅線。

資產質量方面，截至報告期末，江西銀行實現資產總額5892.19億元，較上年末增長2.72%。不良貸款率同比壓降0.15個百分點至2%，但仍高於行業不良貸款率1.5%的平均水平。值得注意的是，江西銀行的損失類貸款總額及所佔比重上升。截至2025年末，該行損失類貸款同比上升至37.8億元，佔比同比上升至1.04%。

（大眾新聞·半島新聞記者 王天書）