多家銀行關停獨立信用卡App

（來源：經濟參考報）

中國銀行一紙公告近日引發市場關注——其運營十年有余的信用卡專屬App「繽紛生活」將於2026年6月30日24時起全面停止服務，所有功能遷移至中國銀行手機銀行。

這並非個案。近年來，郵儲銀行、渤海銀行、上海農商行等多家銀行已相繼關停或整合信用卡獨立App。與此同時，信用卡發卡量連續三年下滑，截至2025年末已跌破7億張大關。當增量市場見頂、運營成本高企，銀行業正通過一場深刻的「減法」運動，為信用卡業務的「精耕細作」騰出空間。

渠道整合提速

從「一卡一App」到「多卡合一」，銀行信用卡線上服務渠道正經歷一場集中整合。日前中國銀行信用卡官方公眾號發佈公告稱，「繽紛生活」App將於2026年6月30日24時起全面停止服務，屆時用户將無法登錄、查詢或辦理相關業務。中國銀行表示，此舉是爲了「進一步整合服務資源，優化線上金融服務體驗」，原App相關功能已全面遷移至「中國銀行」App。值得一提的是，早在2025年9月，中國銀行就已停止「繽紛生活」的新用户註冊與應用下載，此次關停是歷時近一年的漸進式收官。

中國銀行的行動並非孤例。2025年12月，郵儲銀行發佈公告，將逐步推進信用卡功能向「郵儲銀行App」整合，整合完成后「郵儲信用卡App」將不再使用。據瞭解，目前該行信用卡App已不支持新用户註冊，存量用户可正常使用，具體關停時間「目前沒有通知」。更早之前，渤海銀行信用卡App自2024年12月30日起停止服務，功能遷移至渤海銀行App信用卡板塊；江西銀行、北京農商行、上海農商行等多家中小銀行也已將信用卡App關停或併入主App。

值得關注的是，關停獨立App並非銀行整合信用卡服務的唯一路徑。部分銀行選擇將信用卡服務嵌入更為輕量化的小程序，借力外部流量生態。例如，2025年「郵儲銀行信用卡」小程序登陸微信App；2026年1月，廣發銀行信用卡與銀聯雲閃付App合作上線「廣發銀行信用卡」小程序，用户無需下載額外應用即可獲取信用卡服務。這種「組件化」嵌入方式，既降低了銀行自主開發和運維成本，也提升了用户觸達的便捷性。

銀行為何不約而同地對信用卡App「做減法」？背后是多重因素疊加。首先是成本壓力。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬分析稱，銀行信用卡App與手機銀行App功能高度重疊，目前手機銀行普遍已全面覆蓋信用卡基礎服務，而獨立信用卡App額外的運營維護成本較高，銀行通過整合渠道以提升客户綜合價值貢獻，更好地覆蓋成本。博通諮詢金融行業資深分析師王蓬博也指出，信用卡行業增量擴張空間當前基本見頂，發卡規模、增速放緩，用户增長趨於停滯，過去依靠多個App分渠道、鋪流量的運營模式已不再適配當前的行業發展節奏。

迴歸服務本質

App整合只是信用卡業務轉型的一個側面。今年以來，銀行還在產品、賬單、線下網點等多個維度同步「瘦身」。據不完全統計，2026年前四個月，交通銀行、民生銀行、廣發銀行等多家銀行已宣佈停發超過42款信用卡產品，其中絕大多數是聯名卡和主題卡。平安銀行自2026年1月1日起對曼聯紅魔卡、餓了麼聯名卡、肯德基卡等多款聯名信用卡進行停發調整；民生銀行於4月宣佈停止發行11款聯名信用卡產品。

紙質賬單也在加速退出歷史舞臺。近日，建設銀行發佈公告稱，將於2026年6月20日起全面停止郵寄信用卡紙質賬單，建議客户優先使用電子賬單服務。民生銀行信用卡中心於3月底宣佈逐步取消郵寄信用卡紙質賬單，統一以電子形式提供；杭州銀行也從4月15日起不再提供紙質賬單。線下渠道同樣在收縮——據國家金融監督管理總局官網信息，2025年已有交通銀行、民生銀行、廣發銀行等合計66家信用卡分中心終止營業，2026年開年不足一個月，廣州銀行即獲批關停7家信用卡分中心。

這一系列「收縮」動作，是否意味着銀行正在壓縮信用卡業務？答案恰恰相反。招聯首席經濟學家董希淼給出判斷：「從信用卡業務來看，它正在從原來的‘跑馬圈地’階段進入到‘精耕細作’的階段。銀行業的競爭已經從增量競爭轉向存量博弈，銀行可能會更多服務好存量客户群體，而不是繼續擴張。」他強調，信用卡不只是一個金融工具，未來會「成為綜合的生活助手，融入生活的各類場景」。

發卡量數據為這一判斷提供了有力佐證。據央行最新數據，截至2025年末，全國信用卡和借貸合一卡數量為6.96億張，較2022年二季度歷史高點的8.07億張累計減少1.11億張，這是該數據連續第三年下滑，也是近年來首次跌破7億張大關。當增量空間見頂，銀行比拼的不再是誰發卡更多，而是誰能讓持卡人更願意用、用得更久。

「關停App及紙質賬單反映出銀行業在信用卡領域正從渠道擴張轉向價值深耕。」婁飛鵬總結了四個轉型方向：降本增效，整合冗余渠道，集中資源投入高價值數字化服務；客户經營，從以產品為中心轉向以客户為中心，通過數據驅動實現個性化服務；生態融合，將信用卡功能嵌入手機銀行App，構建一體化服務平臺；合規風控，響應監管對客户信息保護要求，降低紙質渠道泄露風險。

展望未來，銀行的信用卡服務將呈現怎樣的面貌？多位受訪專家給出了趨同的判斷。董希淼預計，「未來會有更多商業銀行跟進關停部分App，將分散的業務整合到手機銀行主App之中，以進一步降本增效，提升用户體驗。」王蓬博也認為，銀行統一信用卡App和手機銀行App入口更貼合大眾日常金融服務需求，預計后續會有更多銀行逐步將信用卡App功能整體平移歸集至手機銀行App。