國有大行首例，中國銀行信用卡APP6月下線！信用卡權益縮水，行業存量卡3年鋭減超1億張

本文來源：時代財經 作者：何秀蘭

中國銀行（601988.SH）打響國有大行信用卡APP關停第一槍。

5月13日，中國銀行宣佈，旗下運營十余年的獨立信用卡APP「繽紛生活」將於2026年6月30日全面停止服務，相關功能及服務已全面遷移至「中國銀行」APP。

此前，郵儲銀行（601658.SH）加速推進信用卡客户端整合，渤海銀行（09668.HK）、滬農商行（601825.SH）、北京農商銀行等多家中小銀行已完成獨立信用卡APP關停下線工作。

蘇商銀行特約研究員薛洪言向時代財經分析稱，中國銀行關閉信用卡App，核心反映了銀行業在數字化轉型中，對運營效率與用户體驗的集中化整合趨勢。此舉背后，不僅是降低維護多個獨立App帶來的高昂研發與運維成本的現實考量，更在於解決用户在多個應用間切換造成的體驗割裂。

除了關停APP以外，銀行業信用卡業務的調整正延伸至權益縮水、卡種精簡等多個層面。從銀行端的降本增效，到普通持卡人用卡習慣改變、福利減少、辦卡門檻提升，國內信用卡行業正告別粗放發卡、權益內卷的舊模式，進入更加規範、理性的存量發展新階段。

獨立信用卡APP逐漸退場

中國銀行關停「繽紛生活」APP背后，國內銀行業正掀起一輪獨立信用卡APP的整合浪潮，直接改變着持卡人線上管理信用卡的日常方式。

作為國有大行中首個關停獨立信用卡APP的案例，中國銀行早在2025年9月起便開始將「繽紛生活」APP全部功能逐步遷移至「中國銀行」APP，並於2026年3月31日暫停該APP新用户註冊。對習慣使用該APP的持卡人而言，今后無需單獨下載信用卡專屬軟件，只需登錄中國銀行主手機銀行，即可辦理信用卡品類業務。

2025年12月，郵儲銀行啟動改革，調整信用卡線上渠道服務，逐步推進信用卡功能向「郵儲銀行App」整合，整合完成后，「郵儲信用卡App」將不再使用。

時代財經注意到，目前「郵儲信用卡App」仍可正常下載。5月14日，該APP客服向時代財經表示，客户可下載並使用「郵儲銀行APP」進行信用卡服務渠道整合，整合完成后客户將不能再使用郵儲信用卡APP，所有信用卡服務都不會受到影響，可通過手機銀行等其他渠道辦理。「目前暫無信用卡APP下架、關停的計劃安排，以我行發佈的最新消息爲準。」

反觀股份制銀行，雖暫未大規模關停核心信用卡APP，招商銀行（600036.SH）「掌上生活」、中信銀行（601998.SH）「動卡空間」、交通銀行（601328.SH）「買單吧」、平安銀行（000001.SZ）信用卡板塊仍正常運營，但多家銀行已開啟部分功能遷移與輕量化改造，逐步收縮獨立信用卡APP營銷運營投入。

目前，股份制銀行中僅有渤海銀行自2024年12月底起，關停信用卡APP服務，將功能遷移至渤海銀行主APP信用卡板塊。

在此之前，部分城商行、農商行早已完成信用卡線上渠道的「斷舍離」。據時代財經不完全統計，自2024年以來，已有滬農商行、四川農商行、北京農商行、江西銀行等機構陸續完成整合，全面取消信用卡獨立APP服務，將相關功能全部嵌入主銀行 APP，實現零售金融服務一體化佈局。

薛洪言向時代財經表示，將信用卡功能全面融入手機銀行主平臺，能夠統一用户入口，聚合賬户、支付、信貸等全量金融服務，通過數據打通與場景聯動提升用户活躍度與交叉銷售效率。這一做法並非孤例，而是行業在流量紅利消退后，從追求多平臺覆蓋轉向集中打造功能強大、體驗流暢的「超級App」以提升單客價值的共同選擇，標誌着銀行服務正從「以產品為中心」向「以用户為中心」深度轉型。

信用卡權益縮水，存量卡規模下降

除了信用卡APP整合，普通持卡人感受到的最直觀的變化，或是信用卡權益全面縮水、薅羊毛紅利消退。

自2026年以來，多家銀行繼續縮減信用卡各類用卡福利，過去靠高端權益吸引用户辦卡的模式，正在快速降温。

國有大行方面，交通銀行將於2026年6月29日（含）起不再提供悦享權益購買服務；中國銀行白金卡等級信用卡年費減免由12筆消費免年費上升爲12筆消費疊加年消費5000元的雙重門檻，多款高端卡年費上調至3600元/年；農業銀行（601288.SH）部分卡取消無限次自營機場貴賓廳，改為每年6次，部分卡還暫停積分兑換航空里程。

股份制銀行方面，中信銀行調整國泰航空、亞洲萬里通聯名卡部分權益，近期將取消「里數兑換租車服務9折優惠」「延續里數有效期及購買里數8折優惠」兩大核心里程權益；廣發銀行、浦發銀行（600000.SH）等也上調積分兑換門檻，里程、實物兑換價值明顯下降。

卡種層面，大量聯名卡、主題卡、小眾流量卡被集中清理。今年以來，農業銀行則陸續停發Visa全球支付卡（奧運版）、金穗悠遊世界信用卡、天柱山信用卡等卡種；民生銀行（600016.SH）一次性停發11款聯名信用卡，多點、高德乘風等聯名卡陸續停止續卡。對於普通用户來説，不少特色卡片到期后只能更換為標準信用卡，原本綁定特定消費場景的專屬優惠隨之消失。

根據央行發佈的支付體系運行總體情況，截至2025年年末，全國信用卡存量已連續三年下滑，從2021年末峰值的8億張降至6.96億張，三年間消失了超1億張。

有不願具名的業內人士向時代財經指出，信用卡發卡量下降背后核心原因在於，過去銀行靠權益內卷搶佔用户，產生大量睡眠卡、低活躍度卡片，權益成本長期高於用户實際貢獻。在銀行盈利承壓、淨息差收窄的背景下，非理性的福利投入難以為繼，銀行開始聚焦剛需消費場景，弱化營銷噱頭。