水滴保的奇點時刻，AI造就第二增長曲線

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（來源：大象新聞）

在水滴公司十周年的內部信中，CEO沈鵬表示，水滴要從「使用AI的科技公司」，進化為「AI原生的科技公司」，以「AI原生驅動」與「國際化探索」 為雙支柱，開啟全新徵程。

沈鵬介紹，在AI探索方面，水滴打造了以「水守AI」為核心的自主能力體系，自研「水滴水守大模型」，推出AI銷售輔助工具，AI客服「保小慧」、AI覈保專家「KEYI」等多個AI產品，實現行業提效。此外，水滴推出水守 AI 助手ClawSquare，讓不同功能的AI Agent之間能夠自主溝通並協同完成任務，這套能力正逐步向保險與醫療場景延伸。

不難發現，AI助力之下的水滴公司，正在書寫自己的第二增長曲線。

當保險遇到AI

長期以來，保險行業提效增速的呼聲一直存在。

消費者方面，與即時可用，高度個性化的互聯網服務相比，保險服務顯得過於複雜，且存在產品眾多、流程宂長、理賠困難等諸多痛點。

從業者方面的不滿同樣眾多，僅以覈保環節為例，面對差異化的用户，覈保員面對的數據都不一樣，往往需要逐份解讀、逐條判斷。

AI出現前，行業要提高效率，往往只有內卷一條路可走。但這一輪的AI應用浪潮，讓行業看到新的突圍方式。

作為一家俱備互聯網基因的保險科技公司，水滴早早意識到其中機會所在。早在2019年，水滴就開始用AI做保險供給側創新，不久后更是聚焦「AI原生驅動」的戰略方向，嘗試用AI為行業各環節提質增效。

2025年，水滴上線了行業首個AI覈保專家「KEYI」，覈保響應速度較此前提升260倍，準確率達到99.8%。除了提升覈保效率。此外，在水滴保平臺，有大量潛在客户因為健康狀況不符而無法投保，這一數字可達千萬級別。如今，藉助AI覈保專家KEYI，平臺可以重新拒保客户重新匹配適合的產品，效率較以往提升6倍。

水滴之外，AI應用正在快速改變傳統保險行業的經營模式。在承保端，多家公司運用大模型技術，解決長期困擾行業的非結構化數據處理難題；理賠環節，自動化處理程度不斷提高；客服方面，智能客服的滿意度也在不斷上升。

行業共振背后，是業內競爭愈發激烈的當下，各家公司對提升效率，打造新增長曲線的共同渴望。

書寫第二增長曲線

在這場保險行業的圍繞AI展開的競賽里，水滴正在建立自己獨有的優勢。

據瞭解，水滴公司每年投入近3億元用於研發，目前公司已申請超100項人工智能專利，申請大模型相關專利72項，含境外專利申請9項。

這組數字背后，反應的是水滴公司在AI領域持續多年的投入。公司自主研發的「水滴水守AI」能力，也已經應用到覈保、理賠、客服等多個關鍵環節。

從服務端來看，AI客服「保小慧」顯著提升了響應效率，語音回覆速度平均在1.5秒左右；在覈保環節，AI覈保專家「KEYI」能夠有效縮短複雜案件處理周期；消費者最看重的理賠環節，水滴保推出的數字員工「幫幫」，可以陪伴用户完成理賠流程，在提升效率的同時，也增強了用户的信任感。

隨着AI在更多業務中落地，水滴也更快捕捉到了一些過去沒有被發覺的潛在用户需求，例如長期帶病用户的投保困難問題。根據水滴發佈的《帶病體保險創新研究報告》，超過 70% 的受訪者存在至少一種健康問題，接近三成的人同時伴有兩種及以上健康問題。這意味着，越來越多的人難以按照標準費率購買保險產品。

基於這一現實需求，水滴保陸續推出多款面向帶病體人群的創新保險產品，讓過去較少被傳統保險覆蓋的人群，也能獲得基本保障。2025 年，水滴保已累計上線 242款帶病體保險產品，其中57 款支持「免健告」。

這些面向需求的產品創新，正在成為水滴保第二增長曲線的重要支點，也讓更多普通家庭擁有了抵禦風險的可能。

正如沈鵬所説，「從行業長遠發展看，未來行業比拼的將不再是人力與資本，而是算法精度與數據温度。我們站在AI重塑保險行業的奇點時刻。」站在這樣的節點上，水滴保希望藉助 AI，為更多人織起一張能夠承託風險的安全網。