互聯網保險迎結構性機遇

（來源：中華工商時報）

轉自：中華工商時報

    2026年5月7日，《2025年中國互聯網保險消費者洞察報告》（簡稱《報告》）發佈。《報告》由元保集團（簡稱「元保」）與清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心聯合編撰。作為連續5年發佈的年度報告，該系列長期追蹤大量互聯網保險消費者。

    元保集團創始人兼CEO方鋭指出，2025年我國經濟總量實現新跨越，AI創新跨過新奇點，保險行業高質量轉型煥發新動能，互聯網保險消費者也呈現出線上化、智能化、理性化的新特點。面向未來，互聯網保險正迎來結構性機遇，技術從「局部數字化」走向「AI深度重塑」。行業視野也需要橫向打開，讓保險鏈接健康、醫療、康養等領域，構建完整生態。

    「元保集團跟清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心攜手行業研究的這5年，我們摸着石頭過河，持續深耕消費者洞察。2022年，我們預判互聯網將成為主力購險渠道，保險業務逐步向線上化、智能化轉變，如今這已變為現實。2021年到2023年，我們精準捕捉到消費者購險時最擔心的是‘理賠困難或被拒’，而隨着科技賦能理賠提效，消費者線上理賠滿意度逐年提升，並在2024年首次突破95%。」方鋭説。

    「2025年，我們發現，越來越多的保險消費者開始線上投保，保險公司的線上渠道和互聯網保險中介都很受歡迎。」方鋭説，消費者越來越理性，主動使用AI工具收集信息，對比產品，他們更關注信息的專業和真實，購買產品時更謹慎、更全面。同時，也對行業提出了新訴求。除了數據安全上擔心隱私泄露，也不滿足於當下的AI工具，希望有更專業、客觀的大模型出現。也就是説，隨着AI和大模型走進市井煙火，每一位保險消費者，都可能成為這場變革的共同開創者，推動科技浪潮不斷向前。

    「這些新聲音又指出了行業的新趨勢和未來的新方向。」方鋭進一步説，一方面，技術必須從「局部數字化」走向「AI深度重塑」。互聯網保險不再只是流量入口，而是逐漸成為行業底層架構的一部分。AI也需要從輔助工具變成核心戰略，從產品定價，到顧問、客服、理賠，深入保險業務的全流程。這正是元保從「All in AI」到「AI in All」的實踐路徑。2025年，AI保險大模型在元保進入規模化落地階段，深度嵌入核心業務，實現了運營效率與用户體驗的雙重升級。

    另一方面，行業的視野也在橫向打開。保險逐漸從「賣出一張保單」走向「融入生態服務」。方鋭認為，作為從業者，使命不再只是銷售產品，而是鏈接健康、醫療、康養等領域，共同構建從產品端到服務端的完整生態。相信在不久的將來，保險將不再是一紙合同，而是融入日常生活、伴隨全生命周期的守護者。以元保正在探索的智能終端保險服務為例：未來，運動數據可以生成個性化健康建議，家居設備識別風險后自動匹配保單、推送理賠提醒，形成「一站式健康服務生態」。

    「縱觀科技浪潮與時代大勢，我對中國保險業的長遠發展，始終滿懷篤定與無限期許。」當前，從政策趨勢看，商業健康險高質量發展相關政策密集出臺，首版商保創新葯目錄落地，「十五五」明確推進「人工智能+」。從技術發展看，保險業作為人力密集型和數據密集型行業，已被印證與AI和大模型技術深度契合。「政策紅利、行業現狀、技術發展疊加人口紅利，我們正迎來一個黃金時代。」方鋭説。