頤信科技洪曉彤：AI賦能、情報破局、金融服務新動力

專題：第28屆北京科博會-未來產業推介會

　　第28屆北京科博會-未來產業推介會於2026年5月8日在北京舉行。頤信科技有限公司副總經理洪曉彤出席並以《AI+開源情報：金融全流程風險防控破局實踐案例》為題發表演講。

　　以下為演講實錄：

　　洪曉彤：大家下午好，我今天想要給大家分享的是AI賦能、情報破局、金融服務新動力。現在大家其實也已經產生了共識，AI是當今以及未來產業非常重要的發展方向，也實實在在為各行各業賦能，相信有一些行業也會思考，我們的行業會不會被AI所取代？情報行業也是如此，很多人會問人工智能、大模型是否能夠直接生成情報級別的產品？當然了情報工作需要AI等技術作為輔助，作為技術助力，但是僅靠人工智能不能生成情報，因為缺乏了求證和研判這兩項對情報來説極其重要的關鍵的兩個環節。

　　所以我們認為解決問題的最佳方案可能是人工智能+智能人工的模式。

　　當然我們所説的金融領域的情報是指以情報技術、情報意識、情報思維、情報工作方法和手段破解金融決策過程中信息不對稱、不及時的困局，有效的規避防範金融決策風險，尤其開源網絡情報在其中發揮重要作用。

　　開源網絡情報指專業的網絡情報分析師，基於公開的網絡數據資源，綜合運用大數據、人工智能等技術，充分應用情報專業知識及技能，並結合豐富的實戰經驗，從互聯網中多層次、多維度的收集挖掘相關的信息。

　　當然這些信息並不能直接拿來就用，否則和AI也沒有太大的區別了。一定要經過加工處理、綜合分析、求證研判，從而獲取目標對象精確可靠的信息，目標對象概括總結來説就是人物、事件、機構、項目、資金等等。我們以開源網絡情報和AI為支撐，對重大的項目和客户進行全面的調查和跟蹤監測，以構建金融業務全過程的風險防控體系。風險防控體系的全過程體現在包括了投資前的深度盡調，也有投資過程中和投資后持續動態的跟蹤監測，包括形成不良之后不良資產的收購處置與清收。

　　首先金融風險防控的第一項就是全面認識瞭解您的客户，我們是將KYC和KYB進行了相結合，二者相結合可以有效進行客户的篩選，項目的初選，以及提升洽談和現場調查的針對性和準確度。

　　第二是深度盡職調查，我們這里叫DD Plus，其實在市面上大家更關注法務、財務，或者是現場盡調，很多方面通過形式審查是不足以全面瞭解掌握標的的真實狀況，所以這個Plus版本就增加了對業績方面的查證，包括對關聯交易、循環交易、海外交易等方面的調查，業務真實性查證，是否有財務造假，還有項目的查證，競爭力的調查，以及各類風險要素分析。

　　第三ESG評級。ESG評級報告對於某些投資者和利益相關方來説是比較重要的信息參考源，很多擬上市公司的上市審查，上市公司業績方面的呈現都需要這麼一個報告，但問題就出現在這個市場它並沒有一個統一規範的標準，這就導致整個市場良莠不齊、亂象頻出，而且因為造假處罰尚未有規則，所以就導致冒險造假者頗多，利用網絡情報就可以對ESG評級報告的權威性和真實性這兩個方面來進行查證、查實。

　　第四項就是投資標的持續跟蹤監測，相信大家在投資前一定是做過詳盡的盡職調查，肯定覺得這個項目是可以的才進行投資，為什麼暴雷的項目還有那麼多呢？其實就是因為缺乏了對投資標的的持續動態跟蹤監測這個環節，補充到了這個環節之后，可以及時的發現問題，及時的預警，儘早的進行處置。

　　第五項就是形成不良之后，不良資產的清收線索及策略，首先是調查債務人的現狀，包括它現行社會活動狀況和經濟活動狀況，來判斷他是否是真的因為業績虧損導致沒有資產了，還是將資產隱匿或轉移出去了。如果發現他是具有償債能力的，下一步這個調查它是否有隱匿資產或者關聯資產，如果債務方涉及到企業，還可以做企業間人員混同方面的證據調查，比如説兩家企業或者多家企業實現了財產混同、業務混同、人員混同、場所混同這四個維度混同的話，就可以在法律層面上追加償債主體，承擔連帶清償責任。

　　以上就是開源在金融風險防控全過程的應用。另外它在其他的商業應用層面也是起到一定作用，比如競爭對手調查及跟蹤監測，股東及客户關係管理，這個主要為上市公司以及基金方提供了相關的服務，還有企業輿情監測及媒體公共關係，企業內部風險防控調查，這是接受企業主的委託，或者説銀行內部風控部門的委託，還有高新項目論證，以及對外標的的調查與諮詢。企業發展戰略調研諮詢，這個更偏向於行業性的調查，還有就是企業情報工作體系的建設與支撐，包括了對企業情報官的培訓，也可以去協助監管部門做證券違規，犯罪協查和證券投資分析等等。

　　其實我們發現市面上大家獲取信息服務的渠道除了AI之外，主要還是通過2類，第一類是查詢企業信息庫、財經數據庫、徵信數據、輿情公司來獲得一個企業的基礎數據和表徵信息，但是它的應用特點往往是我手頭有數據，您看怎麼用？但是您需要的數據和信息是數據庫里所沒有的，我就沒有辦法定製化的向您提供。開源網絡情報應用導向剛好是反過來的，因為它是以需求為先導，為解答特定問題而有針對性的去發現數據源，您需要什麼樣的信息，我根據您的需求，針對您的需求，再去互聯網上挖、去找相關的數據和信息。

　　第二類，通過委託律所、會所、諮詢公司、顧問公司，他們在各自的專業領域也都具有着不可替代性，但是他們在調查層面更多還是根據已有的數據，已經掌握的數據進行審覈、評估、查證等服務。

　　開源網絡情報還是更偏向於調查這個層面，因為它的數據源是覆蓋表網、深網、暗網、全網的調查，分析方法也是情報級別的分析挖掘方法，主要達到的目的還是深度調查，跟蹤監測，揭示隱情、查實真相。

　　另外開源網絡情報應用體系主要就是商業調查服務和數據分析服務，此外衍生出一些數據產品、技術產品和諮詢培訓服務等等。開源網絡情報的核心與靈魂還是偏向於情報分析師，也就是更加註重人在其中發揮的作用。

　　開源網絡情報在國內説起來還是比較小眾的行業，因此大家難免會產生誤解和疑問，尤其是在合法合規性上面，不能説我辛辛苦苦拿到的證據無法作為呈堂證供，法院不採取，這里我可以做一個簡單的澄清。

　　開源網絡情報是堅決不動用包括入侵、攻擊、攔截、破解、滲透、控制這些非法技術手段去獲取數據的，一定會保證數據來源以及獲取方式的合法性。另外就是涉及到個人隱私的部分，也是堅決不非法批量出賣個人信息的。這項工作很多人覺得你既然是開源的，那不就是公開的數據源嗎？很多人可以通過AI，可以通過搜索引擎的搜索，好像是人人皆能，但是其實並不是，大家在搜索引擎中搜索到的數據往往都是表網層數據，表網層數據只佔整個互聯網數據的4%-5%，而且存在大量重複性數據，以及未經驗證的數據，所以它的應用價值是極其有限的，當然這項工作也非無所不能，因為不能獲取嚴格保密的數據，比如説企業內部數據，肯定只有企業內部只有訪問權限的極少數人員所有，還有公權機構數據，如果他們沒有對我們授權，我們又不能採取這些非法技術手段，也不能夠説非法的向內部人員和公職人員去購買，因此也不是什麼數據都能拿到的，這是相關誤區的澄清。

　　當然這項工作它也是有法律依據和法律紅線的，比如説刑法的254、285、286、287里面相關的規定和個保法里面相關的內容。

　　時間有限，我今天就先分享到這里，謝謝大家的聆聽。

　

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責任編輯：梁斌 SF055