較低的ETF費用如何為401（k）投資者節省數千美元

華爾街愈演愈烈的ETF費用戰可能會為數百萬退休儲户帶來意想不到的好處：隨着時間的推移，401（k）余額可能會增加。

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由於資產管理公司在快速擴張的ETF行業爭奪投資者流動，基金費用繼續削減。例如，去年，隨着先鋒標準普爾500 ETF（NYSE：VOO）因較低的費用而受到歡迎，道富SPDR標準普爾500 ETF Trust（NYSE：SPY）因費用之爭而損失數十億美元資金流入。每ETFDb，SPY的資金外流超過100億美元，而VOO的資金流入達到驚人的1，380億美元。

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這一趨勢很重要，因為即使是費用比率的微小差異也會通過複合來顯着影響長期退休回報。

例如，假設一名擁有50萬美元退休投資組合的工人，25年內的平均年回報率為7%。如果投資組合的年費為0.50%，淨年回報率將降至6.5%，隨着時間的推移，投資組合將增至約241萬美元。

但如果投資者僅支付0.03%的年費，投資組合的年複合率接近6.97%，並增長至約269萬美元。近28萬美元的差異主要來自費用和複合損失，這説明即使是幾個基點也能產生有意義的長期影響。

跟蹤標準普爾500指數和更廣泛的美國股市的被動指數ETF的費用壓力尤其大。除VOO之外的熱門低成本基金，例如iShares Core S & P 500 ETF（紐約證券交易所代碼：IVV），現在收取的費用率僅以幾個基點計算，例如0.03%。

與此同時，隨着供應商尋求吸引長期退休資產，iShares Core S & P Total U.S. Stock Market ETF（NYSE：ITOT）和Schwab U.S. Broad Market ETF（NYSE：SCHB）等廣泛市場產品繼續在成本上展開激烈競爭。

由於僱主和計劃發起人面臨着降低工人成本的壓力，低費用產品的日益流行正在越來越影響退休計劃的制定。

根據投資公司研究所的數據，截至2025年底，美國人在401（k）計劃中持有約10萬億美元，這使得費用成為長期退休結果的關鍵因素。

不過，並非所有ETF都在競相接近最低定價。由於投資組合管理成本和更復雜的策略，主動ETF、槓桿和其他戰術以及收入導向策略通常收取更高的費用。

摩根大通股票溢價收益ETF（NYSE：JEPI）和摩根大通納斯達克股票溢價收益ETF（NASDAQ：JEPQ）等基金對於尋求收入和下跌緩衝的以退休為中心的投資者來説是不錯的選擇，儘管收費高於傳統被動指數ETF。

JEPI強調防禦性股票收入，JEPQ增加收益率更高但波動性更大的科技投資，而Vanguard Intermediate-Term Corp Bond Indx Fund ETF（納斯達克股票代碼：VC IT）則通過投資級公司債券提供穩定性。

投資者還應該牢記税收，因為很大一部分收入可能會作為普通收入徵稅。

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