財報速睇 | 硅谷國家銀行 2026財年Q1營收5.40億美元，同比增長13.0%；歸母淨利潤1.57億美元，同比下滑16.5%

華盛資訊5月7日訊，硅谷國家銀行公佈2026財年Q1業績，公司Q1營收5.40億美元，同比增長13.0%，歸母淨利潤1.57億美元，同比下滑16.5%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 本季度營業收入實現5.40億美元，同比增長13.0%，主要得益於淨利息收入的強勁增長和資金結構的持續優化。

② 淨利息收入同比增長12.4%至4.72億美元，同時淨息差（NIM）擴大至3.17%，反映了公司在降低存款成本和改善資金狀況方面取得了成效。

③ 非利息收入表現亮眼，同比增長19.0%至0.69億美元，顯示出公司在財富管理、信託保險和存款服務費等多元化收入來源上的增長動力。

④ 公司的資本狀況顯著增強，一級普通股（CET1）資本充足率從去年同期的9.29%提升至10.91%，為未來業務發展和風險抵禦提供了堅實基礎。

⑤ 資金結構得到優化，批發資金佔總資金的比例從一年前的19.5%顯著下降至14.3%，降低了對高成本資金的依賴，提升了財務穩定性。

2、業績不足：

① 歸母淨利潤同比下滑16.5%至1.57億美元，主要原因是運營成本增加，非利息支出從去年同期的2.77億美元增長至3.10億美元。

② 為應對潛在的信貸風險，公司的信貸損失準備金大幅增加，本季度計提0.38億美元，與去年同期的0.21億美元相比增長了81.0%，這侵蝕了部分利潤。

③ 部分信貸質量指標出現轉弱跡象，計息逾期貸款佔總貸款的比例從去年同期的0.17%上升至0.26%，表明需要關注部分貸款的償還情況。

④ 儘管整體商業地產（CRE）風險可控，但其中曼哈頓辦公樓物業組合的風險較高，其貸款價值比（LTV）高達75%，在當前市場環境下構成了潛在風險點。

⑤ 公司的證券投資組合整體收益率偏低，截至報告期末為3.84%，遠低於6.17%的貸款組合收益率，在一定程度上拖累了整體資產的盈利能力。

三、公司業務回顧

硅谷國家銀行: 我們在2026年第一季度實現了廣泛的核心存款增長，這為強勁的貸款增長提供了支持，並進一步減少了對高成本間接存款和到期聯邦住房貸款銀行（FHLB）預付款的依賴。得益於較低的資金成本和持續改善的融資狀況，我們的淨利息收入繼續增長，同時信貸指標保持強勁和穩定。

四、回購情況

公司在報告中未披露回購情況。

五、分紅及股息安排

公司在報告中未披露分紅及股息安排。

六、重要提示

公司正在進行的戰略性調整包括：1、系統性地縮減一個剩余規模約40億美元的交易型商業地產（CRE）貸款組合，以降低集中度風險。2、預計新的巴塞爾協議III標準化方法將為公司帶來積極影響，有望使一級普通股（CET1）資本充足率提升約0.80%。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

硅谷國家銀行: 我們預計，隨着資產和負債的重新定價，公司的盈利能力將持續改善。未來，大量固息貸款以及高成本的存單和聯邦住房貸款銀行（FHLB）借款將陸續到期，這為我們帶來了約150個基點的重新定價收益機會。我們的利率敏感性分析顯示，公司對短期利率變化基本保持中性，但對長端利率更為敏感，這將在我們的固定和可調利率貸款（約佔總貸款的60%）重新定價時產生影響。

八、公司簡介

硅谷國家銀行(Valley National Bancorp)是一家業務多元、以商業為核心的金融機構。截至2026年3月31日，公司總資產約644.67億美元，總貸款為508.00億美元，總存款達529.00億美元。公司的主要市場覆蓋新澤西州、紐約都會區、佛羅里達州和阿拉巴馬州，並在芝加哥、帕洛阿爾託等城市設有業務據點。其核心業務線包括商業及工業（C&I）貸款、商業房地產（CRE）、零售銀行、財富管理以及多種專業金融服務。

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