財報速睇 | PNC金融服務 2026財年Q1營收61.65億美元，同比增長13.1%；歸母淨利潤16.86億美元，同比增長19.7%

華盛資訊5月6日訊，PNC金融服務公佈2026財年Q1業績，公司Q1營收61.65億美元，同比增長13.1%，歸母淨利潤16.86億美元，同比增長19.7%。

一、財務數據表格（單位：美元）

二、財務數據分析

1、業績亮點：

① 總營收為61.65億美元，同比增長13.1%；歸母淨利潤為16.86億美元，同比增長19.7%，主要得益於淨利息收入和非利息收入的共同增長。

② 淨利息收入表現強勁，同比增長14.0%至39.61億美元，主要受FirstBank收購、貸款增長和融資成本降低的積極影響。

③ 資本市場與諮詢業務費用收入大幅增長51.3%至4.63億美元，成為非利息收入增長的主要驅動力，這主要得益於併購諮詢業務和交易收入的增加。

④ 企業與機構銀行業務（Corporate & Institutional Banking）盈利能力提升，淨利潤同比增長12.5%至14.00億美元，主要由資本市場諮詢業務和資金管理產品收入的廣泛增長所推動。

⑤ 平均總貸款額實現穩健增長，同比增加11.0%至3508.83億美元，主要原因是工商業貸款的強勁新增和授信使用率提高，以及FirstBank貸款的併入。

2、業績不足：

① 與上一季度相比，歸母淨利潤環比下降12.8%至16.86億美元，主要原因是更高的非利息支出、非利息收入下降以及信貸損失準備金增加。

② 非利息支出同比上漲11.2%至37.68億美元，主要由於FirstBank的運營和整合費用、業務活動增加導致的人員成本上升以及對技術的持續投資。

③ 淨貸款覈銷額同比增加23.4%至2.53億美元，反映了信貸成本的上升，其中包括與FirstBank收購相關的0.45億美元覈銷。

④ 商業房地產中的寫字樓貸款組合承壓，該組合貸款余額為55.17億美元，其中高達30.1%的貸款被評為「受關注級」（criticized loans），不良貸款率為8.8%，顯示出該領域的信貸風險正在積聚。

⑤ 住宅和商業抵押貸款業務收入同比下降11.9%至1.18億美元，主要原因是商業抵押貸款收入減少。

三、公司業務回顧

PNC金融服務: 我們是一家總部位於賓夕法尼亞州匹茲堡的大型多元化金融機構，業務涵蓋零售銀行、企業與機構銀行以及資產管理。我們致力於公司的長期發展，專注於客户、貸款、存款和收入的增長基礎，並提升盈利能力，同時為未來投資並管理風險、費用和資本。我們的商業模式建立在客户忠誠度和參與度之上，通過有機增長和深化客户關係來推動發展。我們的資本和流動性優先事項是支持客户、為業務投資提供資金，並將多余資本返還給股東。2026年1月5日，我們完成了對FirstBank控股公司的收購，在購買會計調整前，FirstBank擁有264.00億美元的資產、160.00億美元的貸款和231.00億美元的存款。本季度業績已反映FirstBank自收購完成以來的業務運營影響。

四、回購情況

在2026年第一季度，公司向股東返還了14.00億美元的資本，其中包括7.00億美元的普通股回購。截至2026年3月31日，根據董事會批准的回購計劃，1億股普通股中仍有約32%可供回購。公司預計2026年第二季度的股票回購活動金額約為6.00億美元至7.00億美元，具體視市場、經濟狀況及其他因素而定。

五、分紅及股息安排

2026年4月2日，PNC董事會宣佈派發普通股季度現金股息，每股1.70美元，已於2026年5月5日支付給截至2026年4月14日收盤時登記在冊的股東。2026年第一季度，公司支付的普通股股息總額為6.96億美元。

六、重要提示

1. 公司於2026年1月5日完成了對FirstBank控股公司的收購，總對價為42.00億美元。此次收購為公司帶來了264.00億美元的資產和231.00億美元的存款，但相關的整合費用也對本季度的非利息支出造成了壓力。

2. 公司持有維薩（Visa）B-2類普通股，截至2026年3月31日，其估計價值約為8.00億美元。維薩近期宣佈了針對B-2類普通股的交換要約，這可能為公司未來將這部分受限股份轉換並實現價值提供了途徑。

七、公司業務展望及下季度業績數據預期

PNC金融服務: 我們預計2026年經濟將繼續擴張，但增速將低於前兩年。基線預測為2026年實際GDP增長約1.7%，失業率年底升至約4.6%。基於此，我們提供以下業績指引：

對於2026年第二季度（與2026年第一季度相比），我們預計：平均貸款增長2%至3%；淨利息收入增長約3%；手續費收入增長約2.5%；其他非利息收入在1.50億美元至2.00億美元之間；總收入增長約3.5%；不含整合費用的非利息支出增長約2%；淨貸款覈銷額約為2.25億美元。

對於2026年全年（與2025年全年相比），我們預計：平均貸款增長約11%；淨利息收入增長約14.5%；非利息收入增長約6%；總收入增長約11%；不含整合費用的非利息支出增長約7%；有效税率約為19.5%。此外，我們預計2026年第二季度和全年的整合費用分別為1.50億美元和3.25億美元。

八、公司簡介

PNC金融服務集團公司（The PNC Financial Services Group, Inc.）總部位於美國賓夕法尼亞州匹茲堡，是美國最大的多元化金融機構之一。公司業務涵蓋零售銀行業務、企業和機構銀行業務以及資產管理業務，在全國範圍內提供眾多產品和服務。其零售分支網絡遍佈美國東西海岸，並在美國以外的四個國家設有戰略性國際辦事處。

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