行業觀察丨一部手機，抵達金融服務最后的一百米

「昨晚還在擔心損失，今天就收到賠款了！」 小龍蝦養殖户胡大哥拿着手機激動地説。

去年夏天，陽光財險馬鞍山中支接到一通報案電話，含山縣銅閘鎮長崗村小龍蝦養殖户胡大哥水塘「翻塘」，小龍蝦大量死亡。接到報案后，馬鞍山中支理賠員迅速趕赴現場開展查勘工作，快速啟動理賠通道，並依託移動端「向日葵農險」APP當場完成查勘材料上傳、賠付協議簽字確認等工作，第一時間將近5萬元的賠款支付給胡大哥，助其儘快恢復生產，理賠服務質效獲得胡大哥點贊。

這不是個例。在我國廣闊的偏遠地區，一場靜默的金融基礎設施變革正在發生。其核心特徵不僅僅是建起更多鋼筋水泥的網點，而是讓金融服務通過數字化工具，完成抵達居民的「最后一百米」。

一場跨越時空阻隔的奔赴

位於西南邊陲小鎮的李女士最近剛解決了一大難題。此前，她為孩子投保的一份陽光人壽成長金保單已可以領取滿期保險金，可對於具體如何操作卻犯了難。原本她想去到線下營業網點進行諮詢辦理，可最近的網點離她家也有好幾十公里。好在，陽光保險具有特色的「陽光雲櫃面」服務系統解決了其困擾，僅需通過視頻方式便「零距離、無障礙」地辦理了業務。

據悉，這套「陽光雲櫃面」 服務系統以極簡交互設計與智能風控技術為核心，精準覆蓋老年人、殘障人士、邊遠地區等群體的金融服務需求，支持其實現保險服務的便捷辦理。用户無需下載APP，僅通過短信跳轉即可發起業務傳呼、實現實時交流。對於需要多方確認的業務，這一系統還支持多人協同辦理模式，可實現多用户同步遠程交流與在線簽字，大幅簡化線下籤署環節。

像這樣便捷的遠程客户服務還遠不止於此。過去幾年，極端天氣愈發頻繁，不論是東北地區的暴雪天氣或是華南地區的暴雨天氣，常常會阻礙人們正常開車出行，車險客户出險率往往在極端天氣中激增。但在這種自然災害中，查勘理賠人員也會遇到難以及時抵達現場的挑戰。

為解決這一困境，陽光保險持續迭代升級「一鍵賠」客户遠程查勘工具，創新植入AI單證有效性識別功能，搭建引導式標準化作業模式，實現報案環節優先自助化辦理、輕簡案件極簡處理的高效處理模式，有效突破地域服務壁壘，全面提升服務運營全流程效率。

「不用線下跑網點、交材料，也不用出險后一直等待理賠員來查勘定損，手機上就能辦理賠，真是太方便了！」陽光財險客户陳女士的愛車此前在暴雨天氣中被浸泡報損，后通過微信端的「陽光車生活助手」小程序發起「一鍵報案」接通視頻查勘服務。視頻另一邊，陽光財險查勘員快速確認了車輛損傷情況，陳女士在線查看並確認定損方案，當天便收到了理賠款項。「一鍵賠，零跑腿」服務讓陳女士讚不絕口。

2025年，依託該工具的技術賦能，車險案平均支付周期同比縮短1.3天，客户感受到了更優質、更速度的理賠體驗。

讓數據多跑路、農户少跑腿

作為我國農業大省，湖北省擁有糧食生產、漁業發展、特色農業等多業態並存的農業格局。然而面對此，傳統農業保險在承保、定損、理賠等環節長期面臨響應較慢、精度較低等現實痛點。

「一到夏天我就開始焦慮，因為氣温如果太高，魚在魚塘里面容易缺氧致死，那大半年的收益都打水漂了！要是投保的保險還沒法及時定損、理賠，經濟壓力真是挺大的，每到這種時候我真是飯也吃不好，覺也睡不好。」提起以往的受災場景，武漢一家漁業公司的負責人仍然心有余悸。

陽光保險以科技賦能破題，深度融合衞星遙感、無人機查勘、物聯網及大數據風控等現代化技術手段，系統性構建起「天、空、地一體化」的農險服務體系，推動農業保險從傳統的「災后經濟補償」向「災前風險預警、事中主動干預、災后精準理賠」的全周期管理模式轉型，顯著提升農業保險服務的精準度和時效性。

在武漢市率先試點的「魚天氣指數保險」正是這一創新模式的生動縮影。該項目通過對接氣象部門發佈的權威數據，建立氣象指標與養殖損失關聯模型，一旦監測到温度、雨量等關鍵參數觸發賠付閾值，系統即可自動啟動理賠流程，實現「災情自動判別、賠款瞬間計算、資金快速到賬」，將傳統水產保險長達15天的理賠周期壓縮至2天以內，大大緩解了農户災后恢復生產的資金壓力。

如今，這一創新模式正逐步推廣，真正實現讓「數據多跑路、農户少跑腿」，化解農户生產經營風險。2025年，陽光財險在黑龍江、陝西、浙江、重慶、遼寧等地區落地玉米、水稻、茶葉、油茶、楊梅等多款天氣指數保險產品，共計提供風險保障5.29億元，賠付3433萬元。

把服務送到家門口

「要是放幾年前，村里好多人都不瞭解保險，覺得投保遠、理賠難，產品也看不太懂……但這兩年明顯有了改變，越來越多專業人員來到我們莊稼地里給我們講解產品、辦理業務，而且實實在在地給我們理賠款，讓我們對保險有了更深的認識！」來自山東農村的劉大哥為陽光保險豎起了大拇指。

在這背后，其實是一段陽光保險將服務紮根農村、拓寬服務半徑的故事。

近年來，陽光保險持續深化農險基層服務網絡，一方面不斷設立三農服務站（點），另一方面組建鄉村振興服務先鋒隊，強化基層服務，提升到村到户金融服務能力，確保全面覆蓋、響應及時。

在這期間，服務先鋒隊聯合村「兩委」、供銷社、益農信息社、鄉鎮農技站等合作主體，攜移動出單設備、農險宣傳物料深入偏遠村落、田間地頭開展駐點服務，尤其是幫助老年農户、行動不便農户辦理投保、理賠報案等手續，切實解決農村地區「投保遠、辦保難」問題。此外，陽光保險將三農服務點與村黨群服務中心、村民辦事大廳深度融合，依託村「兩委」辦公場所設立服務窗口，方便農户就近諮詢、辦理保險業務；協同推進承保驗標，確保投保信息真實準確。

截至2025年末，陽光保險已在全國共設立鄉鎮級三農服務站852個、村級三農服務點3438個，較2024年分別實現約30.67%和72.33%的增長；截至2025年末，農險專業隊伍規模達316人、協保員隊伍增至3367人。由此，陽光保險不斷織密服務網絡，讓更多人群在家門口就能享有專業、高效的保險服務。

「以前覺得山外邊的世界很大，金融保障離我很遠，但現在好像一部手機就讓我走出了大山……」一位身處邊陲鄉村的陽光保險客户如是感嘆。像這樣的故事正不斷上演，縱使高山深谷塑造了地理隔絕，但陽光保險以科技賦能+服務下沉的決心，點亮了每一份遙遠的期盼。