完整記錄：Business First Bancshare2026年第一季度盈利電話會議

裘德：好的，謝謝，馬特。早上好，感謝大家今天的到來。我們知道，在我們所處的世界環境如此複雜的環境中，周一早上你們都可以做很多事情。我們感謝您選擇與我們共度這段時間。這是我們作為一家公司所經歷的最好的第一季度之一。我們將繼續提高盈利，加強資本水平，提高流動性狀況的質量，同時完成過去三年來的第二次重大收購，並進行了一些非收購性投資，這些投資將在未來幾年內獲得回報。本季度的一個亮點是增加了大量的新隊友。正如我剛纔提到的，我們在1月1日關閉了累進交易。就資產負債表而言，此次收購為北路易斯安那州9家分支機構增加了超過7億美元的資產，加深了我們在我們已經是市場領導者的領域的業務。所收購投資組合的資產質量非常出色，擴大的客户群的構成也非常出色。一個非常有希望的方面是，自從我們宣佈收購以來，路易斯安那州東北部的元宇宙中心項目的建設已經加速並擴大，我們預計在我們所處的地區將有數百億美元的私人投資，以獲得與任何金融機構一樣的利益，無論大小。我們前進步隊友的士氣很高，工作夥伴關係的開局就像我們有幸參與的任何收購一樣順利，這預示着我們今年作為一個團隊運營的能力，甚至在轉換執行之前。我們還有機地增加了大量銀行家。在我們的最后一次電話會議中，我提到了John Heine的加入，他是我們在休斯頓的新任市場總裁，也是Veritex銀行的前市場總裁。迄今為止，John又吸引了11名隊友，其中包括7名製作官，其中大部分也是前Veritex銀行家。同樣在休斯頓，我們很榮幸邀請Ben Marmond領導我們在德克薩斯州的企業銀行活動。本曾是伊比利亞銀行的長期銀行家，后來成為First Horizon，在路易斯安那州南部擔任領導職務，並在過去五年中擔任FHN Financial休斯頓市場總裁。這些新合作伙伴已經開始建立一系列機會，我們預計他們將為我們下半年的增長做出有意義的貢獻，因為我們尋求利用休斯頓市場的MA領先優勢。我們宣佈並開始與代理人工智能功能提供商Covecta建立合作伙伴關係。我將這一點納入我關於新隊友的討論中，因為隨着時間的推移，我們預計這種合作伙伴關係將使我們更有效地利用現有人才，並隨着我們的持續發展而最大限度地減少招聘。我們正在開始這項工作，重點關注我們的消費者工作流程，其中我們已經確定了300多個潛在自動化的政策規則，預計將在整個銀行更廣泛的用例（包括存款和信貸）中擴大合作伙伴關係的利用。這項努力需要時間來展開，但我們每天都更加有信心，相信潛力是可行的，並且將被證明是有意義的。值得注意的是，當我們探索代理人工智能的潛力時，我們仍然專注於治理、驗證和人力監督，以便隨着模型、政策和行業要求的變化，我們保留以紀律和受控的方式管理這一演變的能力。本季度一個非常積極的情況是，即使我們擴大了團隊，我們仍然專注於成本控制，在考慮到與當前漸進利率相關的成本增加后，本季度的非利息費用低於預期。相比之下，我們的核心費用基本上季度持平 至去年第一季度。我們確實預計新員工的成本將在第二季度逐步增加我們的費用率，但請注意，絕大多數員工是以生產為導向的，這應該會導致進一步的運營槓桿改善，這是我們積極盈利結果的關鍵組成部分。我們很高興注意到我們的非利息收入主要通過金融服務集團做出的貢獻，特別是他們提供利率掉期和SBA貸款銷售收益的工作。如您所知，過去三年我們一直在努力通過對這一領域的投資來實現收入來源的多元化，以便即使在利差收入不如我們希望的那麼強勁的季度，我們也能夠繼續實現穩定的盈利。這種影響的潛力在第一季度受到了考驗，因為貸款量低於預期，主要是由於貸款償還和還款增加。除了對當前收益的貢獻之外。我們利用金融服務集團在季度結束后成功完成了完全自我管理的次級債務私募，在我們的代理銀行關係群體中籌集了8500萬美元。在籌集的8500萬美元中，我們利用6700萬美元贖回現有次級債務，其中一些已跨越五年大關，並且在資本處理方面已經損失了約1000萬美元。成功的債務籌集本身就很重要，但我最興奮的是我們實現這一目標的方式，即利用併爲我們不斷壯大的社區銀行合作伙伴網絡做出貢獻。最后，我們對第一季度在多個方面感到非常積極，預計將是全年穩健的開始。我們重申了全年貸款增長指導，基於我們早於預期的生產人員招聘，並且我們繼續預測年底ROA運行率為1.25。我們的指導原則之一是相信漸進改進的複合力量，我們在第一季度業績中看到了這一原則的作用。再次感謝您與我們在一起。然后我會把它交給格雷格。

謝謝裘德，大家早上好。與往常一樣，我會花幾分鍾回顧我們的結果，並在開始問答之前討論我們更新的前景。第一季度普通股股東可獲得的GAAP淨利潤和每股收益為2，220萬美元，其中包括220萬美元合併相關費用、前銀行場所的28，000美元收益和出售證券的80，000美元收益。不包括非核心項目，普通股持有人可獲得的非GAAP核心淨利潤和每股盈利為24，000，073美元。從我們的角度來看，第一季度業績標誌着又一個季度的強勁財務表現，核心ROAA達到1.10，本季度核心效率率為62%。我們第一季度的盈利業績因費用方面的持續紀律以及我們的金融服務代理銀行集團的有意義的貢獻而凸顯。正如裘德在本季度還提到的那樣，我們完成了對總部位於北路易斯安那州的進步銀行的收購，該銀行於今年1月1日關閉，並在9個新地點增加了7.74億美元的總資產。從資產負債表角度來看，投資性貸款總額按季度年率化增加了4.948億筆，即32%。不包括收購的Progressive貸款，投資性貸款總額年化下降6.2%。不包括收購的Progressive貸款，有機商業和商業房地產貸款與相關季度相比分別減少了5，860萬和2，300萬美元。德克薩斯州第一季度貸款佔貸款總額的35%。由於Progressive銀行交易於一月初完成，這是意料之中的。貸款增長低於預期主要是由於貸款償還和償還的總體增加。具體來説，第一季度的償還和償還總額總計5.79億美元，而本季度新增和續貸款總額為4.76億美元。如果您還記得的話，上一季度我們的新貸款和續貸款產量略有增加，為5億，而本季度的償還和償還額則較低，僅為3.32億。由於生息存款和無息存款分別增加5.133億美元和2.53億美元，存款總額增加7.664億美元。附息存款的增加主要是由商業貨幣市場賬户約3.25億美元和個人貨幣市場賬户1.85億美元推動的。不包括收購的Progressive存款，有機存款增長為8150萬美元，按相關季度計算年化增長4.4%。最后，在資產負債表的資金方面，我們利用了軟件整體淨貸款增長疲軟而改善的流動性狀況，並償還了FHLB余額和經紀人存款。與相關季度相比，FHLB借款總額減少了1.704億，經紀人存款減少了1：1250萬。接下來是利潤率，我們的GAAP報告第一季度淨息差下降了6個基點至3.65%，而截至3月31日的季度，不包括購買會計增長的非GAAP核心淨息差下降了4個基點，從3.64下降到3.60。本季度利潤率低於預期的一個原因是貸款折扣增加低於預期，為110萬美元，這主要是由於漸進收購導致的實際利率下降。我們預計，按季度計算，2026年剩余時間的季度貸款貼現增量將處於100萬美元的低位，存款成本下降18個基點，而總貸款收益率下降27個基點。一季度不含貸款貼現增加的核心貸款收益率為6.54%，較上季度下降24個基點。3月底存款總成本為2.33%，而第一季度加權平均值為2.34%。我們對我們的能力感到高興本季度新增貸款收益率保持不變，本季度新增貸款和續貸款加權平均收益率為7.20%。我想在投資者演示中記下幻燈片19的一些要點。我們繼續認為，未來降息可以實現45%至55%的整體存款Beta。我還想指出的是，第一季度整體核心存款證余額留存率為81%。這一令人印象深刻的統計數據反映了我們團隊對維護核心存款關係的持續關注。我們的基線假設是，2026年我們不會收到任何進一步的降息。我們一直在努力將資產負債表管理在相對中性的位置，並相信我們可以在利率略有下降或上升的環境中實現適度的利潤率改善。轉到利潤表，GAAP非利息費用為5，750萬美元，其中包括220萬美元的收購相關費用。第一季度核心非利息費用為5520萬美元，比上一季度增加500萬美元，其中包括前面提到的遞進費用基礎對整個季度的影響。第一季度的核心費用確實低於我們預期，主要是由於某些投資和營銷支出的時機在本季度沒有達到預期，而我們確實預計未來會認識到這一點。我們還確實認識到本季度逐步節省了少量成本。作為提醒，我們應該認識到預計於今年第三季度末進行的轉型后剩余的潛在成本節省。第一季度核心非利息收入缺口分別為1，410萬和1，390萬。GAAP業績確實包括出售證券的80，000美元收益和前銀行場所的28，000美元收益。第一季度的核心非利息收入業績略好於我們預期，主要是由於掉期費收入持續強勁以及SBA活動的銷售收益。最后，我想提供第一季度信貸遷移的一些背景信息。3月31日，逾期30天或以上的貸款總額（不包括非應計項目）佔投資貸款總額的百分比從0.64下降至42。一季度末不良貸款與投資貸款之比上升29個基點至1.53，不良資產與總資產之比較掛鉤季度上升29個基點至138。我準備好的發言到此結束。馬特，我會把電話還給你，我們會開放詢問。

Business First Bancscares（納斯達克股票代碼：BFST）周一舉行了第一季度財報電話會議。以下是通話的完整文字記錄。

此內容由Benzinga API提供支持。有關全面的財務數據和成績單，請訪問www.example.com。

訪問www.example.com的完整電話

Business First Bancscares報告了其最好的第一季度之一，盈利有所改善，資本水平有所加強，流動性狀況有所增強。

該公司完成了對Progressive Bank的收購，增加了超過7億美元的資產，並擴大了其在北路易斯安那州的業務。

包括11名製作人員在內的大量新員工是爲了支持未來的增長，特別是在休斯頓市場。

與Covecta的合作旨在利用人工智能功能來提高效率並減少未來的招聘需求。

非利息費用低於預期，核心費用與上年持平。

金融服務集團貢獻了非利息收入，在利率掉期和SBA貸款銷售方面開展了顯着的活動。

該公司通過自我管理的次級債務私募籌集了8500萬美元，利用其贖回現有債務。

由於回報率高，貸款增長低於預期，但隨着新員工和市場機會的增加，未來的增長預計將出現。

由於貸款折扣增加低於預期，淨息差略有下降。

總體而言，該公司對未來業績仍然持樂觀態度，重申全年貸款增長指引，並目標是到年底實現1.25 ROA。

操作者

早上好，感謝您的支持。我的名字是約翰，今天我將擔任您的會議接線員。此時，我想歡迎大家參加Business First Bancsharees 2026年第一季度財報電話會議。所有線路均處於靜音狀態，以防止出現任何背景噪音。演講者發言后，將進行問答環節。如果您想在此期間提出問題，只需按下電話鍵盤上的星號，然后按下數字1即可。如果您想撤回您的問題，請再次按星號1。我現在想把會議交給企業戰略總監Matt Seeley。請繼續。謝謝

Matt Seeley（企業戰略總監）

早上好，感謝大家的加入。今天早些時候，我們發佈了2026年第一季度財報新聞稿，其副本以及我們將在今天的電話會議中參考的幻燈片演示文稿可在我們的網站上找到。請參閱我們演示文稿的第三張幻燈片，其中包括我們有關前瞻性陳述和使用非GAAP財務指標的安全港聲明。對於通過電話加入的人，請注意，幻燈片演示可在我們的網站www.b1bank.com上獲取。另請注意，我們的安全港聲明可在我們今天提交給SEC的收益新聞稿的第六頁上找到。今天電話會議期間發表的所有評論均受我們幻燈片演示和收益發布中的安全港聲明的約束。今天上午，Business First Bancsharees首席執行官兼董事長Jude Melville、首席財務官Greg Robertson、首席銀行官Philip Jordan和B1 Bank總裁Jerry Vasquez也加入了我的行列。演講結束后，我們很樂意解決您可能有的任何問題。説完，我就把電話轉給你。

裘德·梅爾維爾（首席執行官兼董事長）

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

Matt Seeley（企業戰略總監）

是的，謝謝大家。我認為我們現在將繼續進行問答。

操作者

謝謝女士們先生們。我們現在開始問答環節。此時我想提醒大家，如果要問問題，請按星號鍵，然后按電話鍵盤上的數字1。我們懇請每個人將自己限制在一個問題和一個后續行動上。謝謝我們的第一個問題來自霍維集團的弗雷迪·斯特里克蘭（Freddie Strickland）。請繼續。嘿，大家早上好。

弗雷迪·斯特里克蘭

只是想靠信用開始。只是想問您在新聞稿中提到的您，您預計我們本季度看到的遷移將在未來幾個季度內得到解決，您能否幫助我們瞭解完整的機會集，也許在這里，假設沒有進一步的遷移，我們可能會看到多少NPA在年底前下降。

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

是的，謝謝貝蒂。問得好因此，我們認為在短期內，讓我們具體談談我們認為第二季度會發生的事情，然后在今年晚些時候會發生更多事情。我要警告所有這些，我們已經談論其中一些學分近一年了，將它們刪除到解決的過程有時是不穩定的，並且以不同的速度進行。因此，第二季度我們認為當前NPA名單中約有30%將獲得解決方案。因此，當我們超越這一點時，我們會看到在今年剩余時間里它會分解為三分之一。因此，我認為第三季度還有相當多的資金，希望能得到一些解決方案，也許只剩下幾件事在去年年底懸而未決。

弗雷迪·斯特里克蘭

明白了。然后是本季度的增長。我很抱歉，當你在開場白中提到這一點時，我打斷了一秒鍾，但那是休斯頓醫療機構還是哪個，哪些學分對更高的NPA系統做出了貢獻？

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

本季度我們增加了約2500萬美元，這主要是由於。我們只和一個客户有關係。有1600萬美元的風險敞口。這些是不同類型的抵押品。解決這個問題的時間，有些可能是迫在眉睫的，有些可能會持續2，3/4的時間來解決這個問題。所以這是本季度增長的大部分。之前提到的醫療機構已經在列表中。

弗雷迪·斯特里克蘭

明白了。只需在邊緣進行一次快速跟進。看到你本季度償還了FHLD和經紀人的費用，但你也發行了次級債務。我們應該預計利潤率我猜GAAP利潤率在第二季度仍將定向走高還是您的預期更加持平？

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

不，我們認為我們會的。我們認為，隨着我們的發展，利潤率將出現低至中個位數的增長。其中一部分將取決於將其中一些不良資產重新納入應計資產。但預測起來有點困難。但我們確實認為，僅僅是核心利潤率就應該上升到個位數。如果你看一下我們在各個季度的利差，利差相對平穩，季度比季度。我們認為隨着貸款量的增加，我們應該，我們應該得到一點回升。

弗雷迪·斯特里克蘭

太好了，謝謝。我會退后一步。謝謝

操作者

我們的下一個問題來自「只與斯蒂芬斯見面」這一行。請繼續。

馬特·Only

嘿，謝謝。早上好.只是想跟進信用討論。我認為格雷格，你提到了對未來幾個季度一些決議的期望。很高興聽到這個。關於損失確認有什麼想法嗎？你知道，你對其中一些學分有哪些津貼？只是試圖預測我們是否應該預料到費用會有一點

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

高於近期。謝謝.是的，到目前為止，馬特。這是一個好問題。到目前為止，我們看到儲備金與損失確認的關係將與華爾街從損失角度對我們的預測保持相當一致。隨着我們的前進，所有這些都是漸進的。但到目前為止，我們所看到的情況，我們覺得我們會排隊。如果你看看讓我們有點安慰的主要驅動因素，那就是將過去的會費下調至50個基點以下。我們覺得我們一直在談論的事情就在列表中，我們將繼續前進，希望不會發生任何變化。

馬特·Only

好的，感謝您澄清這一點。然后回到貸款余額，格雷格，我想你提到了本季度一些更高的還款額。考慮到目前市場的一些波動，這些還款還有更多的顏色嗎？無論是根據貸款類型還是市場，還是根據您從客户那里聽到的任何顏色？

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

是的，我想這是我們的大部分工資是在得克薩斯州的專營權。我認為這是。你真的可以畫一條線回到我們的一些較大的增長年。2022年和2023年。其中一些項目已經結束。其中一些我們剛剛決定是否評分或學分。遠離人際關係。所以這是一個混雜的袋子。但我認為一般的指導是，它可能首先在達拉斯市場，然后是休斯頓市場，更多的是商業化的東西。

裘德·梅爾維爾（首席執行官兼董事長）

是的，我認為我們確實大幅降低了對建築業的接觸並不是一件小事。所以我們沒有。我們沒有像我們這樣的大型項目籌集資金。隨着一些較老的建築項目不再存在。因此，對於我們感到滿意的特定類型的信貸，沒有替代品。希望擁有多元化的投資組合並最大限度地減少我們的集中度。然后我還要説，格雷格提到我們的貸款收益率季度保持相當平穩，你知道，我們當然優先考慮的是為我們所做的事情獲得報酬的需要，而不是貸款增長。因此，我想附和他的想法，這是其中的一部分理由。但僅僅從競爭的角度來看，似乎在定價上受到了約束，我認為這是正確的選擇。

馬特·Only

嗯，我欣賞這個顏色。這都是我的。

操作者

謝謝，馬特。我們的下一個問題來自邁克爾·羅斯和雷蒙德·詹姆斯的現場直播。請繼續。

邁克爾·羅斯

嘿，早上好，夥計們。感謝您回答我的問題。只是想在我們離開這里時重新審視一下費用。因此，一方面，顯然本季度在覈心基礎上，你知道，良好的費用控制。但你知道，我認為裘德，你在新聞稿中談到了到本季度末將增加一些招聘。然后在你準備好的評論中，我想你提到了更多。我想你會繼續招聘。所以，你知道，從時間和規模的角度來看，我們應該如何預計這些費用。分層，然后當我們思考成本的分層時，可以節省漸進式的費用。瞭解系統轉換將在本季度末進行。只是試圖制定未來幾個季度的費用前景。

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

謝謝.是的，謝謝，邁克爾。我認為，在短期內，我們預計將是50多歲的中期到50多歲，然后從那里稍微遷移。我認為，如果我們繼續成功招聘隊友，你知道，一些節省的成本將被招聘所抵消，但我認為隨着我們進入年底，我們會看到這種情況逐漸上升到50歲以上。但我們。好吧，但我們仍然保持信心。我們仍然對漸進收購節省成本的預測充滿信心，其中大部分將在第四季度實現。格雷格？我認為，在2100萬美元的漸進運行率中，我們預計將實現約1100萬美元。沒錯.按年計算的成本。因此，我們仍然預計主要在第四季度認識到這些效率的好處。完美了

邁克爾·羅斯

謝謝你，裘德。然后也許只是跟進投資組合上的一些最初和最終分數。隨着我們的前進，吸積似乎會減少。那麼您能否向我們介紹一下從最初到實際關閉的一些採購會計調整？

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

謝謝.是的，我認為主要是當我們宣佈收盤時，收益率曲線已經有很大不同了。所以利率標記的部分信用較少，仍然是一樣的。所以我們覺得從一個完全稀釋的角度來看，我認為這是有點不同，但我認為這都是相對的。我們曾預測約44個基點的有形賬面價值稀釋，0.44美元，它最終被Xaoci約0.04美元。所以我們對一切都很滿意。是的，所以它將是更少的增長前進，但權衡是，我們有更少的稀釋比我們改造。所以這是件好事。約翰，我很自豪。是的，我想快速提一下，因為我們談論的是有形的賬面價值。我們上一次融資是在22年10月，從22年底開始到現在，我們的有形賬面價值以每年16%的速度增長。因此，我們仍然專注於增長有形的賬簿價值。我們在那段時期就這樣做了。我們已完成2筆收購，資產增長約20億美元。因此，關於漸進協議中增加方面與有形圖書價值稀釋的消息是好的，然后我們期待着繼續增長有形圖書價值。因此我們對這個結果感到滿意。邁克爾每季度的收入將達到約100萬美元。

邁克爾·羅斯

是的，聽到了。也許如果我能偷偷溜進最后一個。

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

正如它與有形淨價值增長和重點有關一樣，本季度的回購比我認為的要高一點。現在，我們應該如何平衡這一點，僅僅是由於交易分數的變化而增加的啟動資本，我們是否可以期望你們繼續積極進行回購，或者現在是收回並建立有形的賬面價值和資本的時候了？是的，我認為這是兩者之間的平衡。市場，如果我們覺得市場低估了我們的價值。我們確實有。我們現在已經將資本水平和賬簿價值建立到可以利用這種差異的水平。因此，我們覺得第一季度的機會可能比我們在本季度初猜測的要多一點。因此，我認為我們回購的平均TPV倍數約為119。因此，我們認為這相對於特許經營權的價值來説肯定被低估了，我們將繼續在那里尋找機會。我們不會的。我們沒有強制回購，也不會只是爲了回購而回購。但當我們確實看到低於120水平的機會時，我們確實相信我們能夠利用它，這將是比尋找短期併購機會更重要的優先事項。

邁克爾·羅斯

好吧，完美。我會退后一步。感謝您回答我的問題。謝謝謝謝

操作者

再説一次，如果您想問問題，請按R鍵，然后按電話鍵盤上的數字1。我們的下一個問題來自加里·坦納（Gary Tenner）和DA Davidson的作品。請繼續。

加里·坦納

謝謝.早上好.詢問你的。嘿，我只是想問一下您對貸款增長的評論。我認為目前你有點堅持中等個位數的增長前景。我只是想知道其中有多少是，你知道，對生產的預測與回報的預測之間的平衡是什麼。當建築項目成熟時，您是否對回報的減少有了更多的瞭解，或者，您知道，也許只是向我們介紹一下您如何從淨增長的角度看待未來幾個季度？是的，我認為從淨增長的角度來看，隨着我們距離當年達成22筆和23筆交易的影響越來越遠，隨着今年的發展，我們應該會看到回報略有下降。我認為，隨着新隊友的加入，我們對淨貸款增長的看法是，我們正在考慮高個位數，第二季度和第三季度可能為10%，這最終將抵消第一季度緩慢的增長，中等個位數為6至8%或5至6%的貸款年化增長範圍。

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

你知道，我只是添加你，這是，你知道，事情並不總是光滑的。如果我沒記錯的話，你會記得去年第三季度，我們第三季度的工資下降幅度較高，經濟增長較低，但后來我們，我不想説第四季度貸款增長創紀錄，但這是一個強勁的季度，第四季度，如果你平衡兩者，最終，它大約在6%的範圍內，我們第三季度的減薪幅度比第四季度還要多。我預計同樣的效果將幫助我們在今年剩余時間實現淨貸款增長。格雷格是對的。到了某個時候，這些規模較大的建築項目對投資組合的持續影響將不再重要。話又說回來，我認為迄今為止我們已經僱用了大約11名新的製片人或生產型員工，我們將在看到機會時繼續尋找人才。是的他們的管道顯然還沒有在實際貸款增長方面得到體現，因此預計第二季度會看到一些貸款增長，但實際上第三和第四季度反映了這種額外的實力。明白了。非常感謝。就建築板塊而言，再等一下，您認為該板塊在總體投資組合中的比例如何觸底反彈或穩定下來？你現在的支持率超過10%。您在哪里看到這個趨勢？比如，你知道，你的胃口和舒適度在哪里？我認為我們現在已經接近底部了。我想你可以看到這一點。在未來的基礎上將高個位數反彈到10%將是一個舒適的地方。明白了。謝謝。謝謝

馬特·阿爾迪

我們的下一個問題來自馬特·阿爾迪（Matt Aldi）和斯蒂芬斯（Stephens）的作品。請繼續。嘿，謝謝。採取后續行動的夥計們。只是想回到淨利差。我試圖瞭解本季度利潤率是否還有更多噪音。我回顧了上個季度的筆記，發現我們討論的休斯頓貸款的利息逆轉對第四季度的利潤率產生了約00萬美元的影響。隨着非應計項目的增加，本季度是否再次出現任何形式的利息逆轉？好吧，我就放在那兒。

格雷格·羅伯遜（首席財務官）

是的，是的，你是對的。有一些噪音。我認為，當你考慮相對於非應計收益時，大約有一百萬兩的利息逆轉，這可能歸因於對利潤率的六到七個基點的影響。這是由於本季度向NPL發放了約2500萬美元的貸款。而逆轉，你知道，隨着我們前進，我認為我們將開始慢慢收回其中一部分作為盈利資產。但正如我提到的，我之前認為，如何恢復盈利或轉換回盈利資產的時機有點棘手，因為我們仍然必須實時解決這些問題，以及有時解決衝突與其中一些信用的曲折。這有點不可預測，但我們肯定會看到一些機會。

馬特·阿爾迪

好吧好吧我就這麼多了。謝謝。

操作者

謝謝目前，我們沒有進一步的問題了。我們的問答環節到此結束。我現在將把電話轉回裘德·梅爾維爾，請他發表閉幕詞。

裘德·梅爾維爾（首席執行官兼董事長）

好吧好吧，再次感謝每個人與我們在一起，感謝你們對我們事業的提問、關注和精力。你知道，我們再次對第一季度感到非常積極，不僅對第一季度的業績感到非常積極，而且對我們在第一季度進行的一些投資和增加也感到非常積極，這將在未來帶來更積極的結果。我們喜歡我們的足跡，我們喜歡我們的員工，並期待在一年內扭轉局面，並展示一些漸進的進展，這將導致ROA的增加並最終實現有形的賬簿價值。我們只是繼續做我們所做的事情。因此，感謝我們的團隊所做的一切努力，並再次感謝您今天早上的關注。如果您想更詳細地談論任何事情，請隨時聯繫。謝謝你們祝你度過愉快的一周。

免責聲明：此筆錄僅供參考。雖然我們力求準確，但在此自動轉錄中可能存在錯誤或遺漏。有關公司的正式聲明和財務信息，請參閱公司的SEC文件和官方新聞稿。企業參與者和分析師的聲明反映了他們截至本次電話會議之日的觀點，如有更改，恕不另行通知。