完整成績單：OceanFirst Financial 2026年第一季度盈利電話會議

謝謝阿爾弗雷德早上好，感謝所有今天早上能夠參加我們2026年第一季度財報電話會議的人。我們的總裁約瑟夫·瓦貝爾和首席財務官帕特·巴雷特也加入了我的行列。我們感謝您對我們的業績的興趣以及今天早上與您討論我們的結果的機會。我們將簡要介紹本季度的財務和運營業績，並就我們業務前景發表一些看法。討論結束后，我們可能會在整個電話會議期間參考與收益發布相關的幻燈片。我們期待回答您的問題。我們報告了穩健的第一季度業績，其中包括根據完全稀釋的公認會計原則（GAAP）計算每股收益為0.36美元，核心收益為0.43美元。與上一季度相比，普遍公認會計原則（GAAP）每股收益增加1美分，每股核心收益增加0.08美元，即23%。就業績指標而言，我們連續第五個季度實現淨利息收入增長，與相關季度相比增加了100萬美元或1%，與上一季度相比增加了1000萬美元或11%。這一業績的推動力是，平均淨貸款增加2.68億美元，淨息差擴大至2.93%，資金成本下降和盈利資產增長。本季度貸款總額增加了9200萬美元，受貸款發放4.29億美元的推動，年化增長率為3%。幾分鍾后，Joe將對我們的增長戰略進行更多補充，但去年下半年持續的有機增長勢頭讓我們感到鼓舞。資產質量仍然出色，被列為特別提及和不合格的貸款總額佔貸款總額的1.5%，低於我們10年平均水平1.8%，也處於同行群體的前十分之一。季度撥備主要由貸款增長以及受批評和分類貸款的增加推動，但部分被無資金承諾減少所抵消。本季度公認會計原則（GAAP）運營費用為7300萬美元，其中包括400萬美元的核心合併相關費用。運營費用為6900萬美元，比相關季度下降210萬美元，即3%，主要是由於我們外包住宅貸款平臺的戰略舉措和整個公司嚴格的費用管理的影響。展望未來，我們努力重組我們的核心IT基礎設施，並使銀行能夠從所有部門的人工智能部署中受益。我們通過現有的供應商關係投資於人工智能，並開始看到傳統銀行流程的效率效益，同時尋求進一步增強我們的能力。迄今為止，我們看到了巨大的機遇，這些努力將使我們能夠提高運營槓桿率，並隨着銀行的發展進一步建立可擴展性。帕特稍后將對我們的財務前景發表更多評論。資本水平仍然強勁，本季度普通股一級資本比率估計為10.7%，每股有形賬面價值增至19.86美元。我們還回購了少量僅與員工股權獎勵歸屬相關的股份。我們沒有根據董事會批准的授權回購任何股份。正如之前宣佈的那樣，宣佈派發每股普通股0.20美元的季度現金股息，這是該公司連續第117次季度現金股息。最后，2025年12月29日，我們宣佈了與法拉盛金融公司的合併協議以及與華平集團的投資協議。迄今為止，兩家公司均已獲得股東批准。此外，我們還獲得了紐約州金融服務部和occ的監管批准。美聯儲批准 仍然是完成合並的最后一個未決監管要求。我們將繼續努力於二零二六年第二季度完成預期交易，並於二零二六年第三季度進行全面系統整合及品牌重塑。重要的是，我們已作出安排，以適應所有分行的所有客户的分行交易。在我們行動的第一天生效。我們開展這項工作是因為我們相信額外的法拉盛分行將提供立即且有意義的競爭優勢。我們計劃結合第二季度盈利提供有關法拉盛合併的詳細財務更新，其中將包括對預計資產負債表的討論以及我們最近一年合併模式的其他預測。與此同時，我們仍然專注於執行我們的有機增長戰略，這一戰略清楚地反映在我們本季度的業績中。此時，我將致電Joe，要求他們為這些企業提供更多色彩。

OceanFirst Financial（納斯達克股票代碼：OCFC）周五舉行了第一季度財報電話會議。以下是通話的完整文字記錄。

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完整的財報電話會議可在https://events.q4inc.com/attendee/488948475

OceanFirst Financial Corp公佈了穩健的2026年第一季度業績，每股GAAP收益為0.36美元，每股核心收益為0.43美元，較上年有所增長。

受平均淨貸款增加2.68億美元以及淨息差擴大至2.93%的推動，淨利息收入較上季度增長1%，同比增長11%。

貸款總額增長了9200萬美元，發放金額為4.29億美元，而資產質量仍然強勁，受到批評和分類貸款的水平較低。

核心運營費用降至6900萬美元，部分原因是住宅貸款平臺的戰略外包。

該公司正在重組其IT基礎設施以利用人工智能，旨在提高運營槓桿率和可擴展性。

資本水平保持強勁，普通股一級資本比率為10.7%，並宣佈季度現金股息每股0.20美元。

與法拉盛金融公司的合併正在取得進展，已獲得大部分監管批准，預計將於2026年第二季度完成。

該公司繼續專注於有機增長，並聘請了更多CNI銀行家，預計未來幾個季度會招聘更多員工。

2026年的指引包括中高個位數貸款和存款增長，預計下半年淨息差將超過3%。

操作者

早上好，我的名字是約翰，今天我將擔任您的會議接線員。此時，我想歡迎大家參加OceanFirst Financial Corp. 2026年第一季度財報電話會議。所有線路均處於靜音狀態，以防止出現任何背景噪音。演講者發言后將進行問答環節。如果您想在問答環節中提出問題，只需按Star，然后按電話鍵盤上的數字1即可，如果您想撤回您的問題，只需再次按Star 1即可。我現在將電話轉給阿爾弗雷德·戈恩。請繼續。

Alfred Goon（企業發展和投資者關係SCP）

感謝John早安，歡迎參加OceanFirst 2026年第一季度財報電話會議。我是Alfred Goon，企業發展和投資者關係高級副總裁。在我們開始電話會議之前，我們想提醒大家，我們的季度收益發布和相關收益補充可以在公司網站oceanfirst.com上找到。我們今天的言論可能包含前瞻性陳述，並且可能指的是非GAAP財務指標。所有參與者應參閱我們向SEC提交的文件，以全面討論前瞻性陳述和相關風險因素。謝謝，我將把電話轉給董事長兼首席執行官Christopher Maher。

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

喬·瓦貝爾（總統）

謝謝克里斯。我首先從本季度的貸款發放情況開始，該季度貸款總額為4.29億美元，季度貸款增長9200萬美元，考慮到第一季度典型的季節性和少數客户加速關閉，這符合我們的預期。第四季度末，我們的CNI業務較相關季度年化增長19%，CNI和商業房地產的封閉貸款量同比增長81%。我們在2026年第一季度又增加了三名CNI銀行家，反映了2024年和2025年人才招聘的持續勢頭，並計劃在未來幾個季度增加更多人才。本季度存款總額增長1.92億美元，增幅為2%。不包括經紀人存款，受核心業務線和機構存款廣泛有機增長的推動，存款增加了3.14億美元。Premier銀行存款較相關季度增加900萬份，增幅為3%。自2025年5月成立以來，該團隊已在400個關係中引入了1500多個新賬户，其中約20%為無息賬户。作為一個額外的好處，團隊貢獻了2100萬貸款發放的季度和貸款管道總理站在4000萬。客户參與和呼叫活動一直很重要，法拉盛分行足跡的增加將提供一個有意義的順風向前發展。我們對2026年的卓越理財存款目標充滿信心，最近在曼哈頓和長島增加了兩個新的卓越理財團隊，未來還會有更多的團隊加入。最后，本季度非利息收入減少270萬美元至700萬美元，主要原因是與2025年第四季度外包我們的住宅平臺有關的779，000美元貸款銷售收益減少。此外，由於本季度掉期發行量下降，我們看到商業貸款掉期收入有所減少，隨着季節性發行量的增加，這種情況應該會在今年有所改善。總體而言，非利息收入水平與我們的預期一致，並與上一季度的指導一致。至此，我將致電BAT審查剩余領域，感謝Joe。

帕特·巴雷特（首席財務官）

正如Chris指出的那樣，淨利息收入增加，利潤率擴大，與我們之前的指導一致。與上一季度相比，由於2025年下半年貸款的大幅增長，淨利息收入增長了1000萬美元，增幅為11%。受本季度盈利資產增長的推動，税前撥備核心盈利較上季度增長4%或120萬美元，2025年下半年，貸款收益率小幅下降，反映了利率下降和投資組合內持續的組合轉變。由於我們關係基礎的嚴格定價，總存款成本下降了16個基點，反映了美聯儲2025年底降息的積極影響。展望未來，我們預計淨利息收入將隨着我們的貸款增長而積極增長，利潤率將在未來幾個季度穩定至温和增長。正如克里斯提到的，資產質量仍然非常強勁，不良貸款與總貸款和不良資產與總資產的比率均為0.31%。在一個大型商業關係的推動下，本季度受批評和分類貸款增加，該商業關係仍然是當前的，並且抵押良好。即使包括這一增長，資產質量繼續保持在歷史水平的低端批評和分類貸款。最后，淨沖銷最低僅代表年化平均貸款總額的3個基點。在費用方面，由於我們將住宅業務外包的舉措，核心非利息費用從7100萬美元下降至6900萬美元。第一季度的非核心項目幾乎完全抵消了合併相關成本。展望未來，我們預計第二季度核心運營費用運行率將保持在7000萬至7100萬美元之間。我們的資本水平保持強勁，預計普通股一級資本比率為10.7%。關於税收，我們預計我們的有效税率，這是24%，在第一季度，將保持在23%至25%的範圍內沒有任何税收政策的變化。這將隨着刷新採集的影響而改變，一旦交易關閉，我們將相應地更新您。與上一季度一樣，我們的全年指引沒有變化，儘管我們已經從我們的展望中剔除了美聯儲進一步降息的温和影響。總而言之，我們的指導是今年下半年中高位個位數貸款和存款增長將超過3%。其他收入每季度在700萬至900萬美元之間，支出穩定在每季度7000萬至7100萬美元之間。請注意，這些都是獨立的預期，並不反映法拉盛收購的影響。爲了您的方便，還添加了我們的第二季度展望。此時，我們將開始通話的問答部分。

操作者

謝謝，女士們先生們。我們現在開始問答環節，此時我想提醒大家，要問問題，請按星號鍵，然后按電話鍵盤上的數字一。如果您想撤回您的問題，只需再次按星1即可。如果您被要求提出問題並且正在通過設備上的揚聲器收聽，請拿起您的手機並確保在提出問題時您的手機未處於靜音狀態。我們的第一個問題來自丹妮爾·塔馬約（Danielle Tamayo）和雷蒙德·詹姆斯（Raymond James）的作品。請繼續。

Danielle Tamayo（Raymond James股票分析師）

謝謝早上好夥計們。也許首先從存款方面開始。對於你們來説，這是一個不錯的季度增長。有一些積極的混合轉變。聽起來總理們正在那里產生影響，也許只是一些，一些細節，你知道，你在準備的發言中提到了一點，但你會在哪里。你認為這有多可持續？如果第一季度的數據有任何季節性，如果你能夠保持你已經擁有的混合轉變，任何顏色的存款都是很好的。

喬·瓦貝爾（總統）

Dan.我認為，我認為你看到了一些季節性。對於我們來説，考慮到我們的地理位置，在我們的領域中看到一些情況並不罕見，坦率地説，我認為，優秀球員的勢頭，我們將在第二季度和第三季度看到更多情況。我們仍然相當看好那里。對於他們來説，今年的開局有點慢，但在公司的其他領域已經彌補了這一點。所以我們對軌跡非常滿意，還有更多工作要做。但總體而言，我認為我們總體上是樂觀的。

Danielle Tamayo（Raymond James股票分析師）

好吧儘管取消了削減，但淨利息收入指南的重申就是這樣。如果我錯了，請糾正我，但就像那里讀到的是競爭正在加劇並影響貸款利差還是其他原因？

帕特·巴雷特（首席財務官）

是的，我會説是的，競爭非常激烈。您可以看到，我們的貸款收益率穩定而不是擴張。因此，到期和展期帶來的任何好處都在被新的發行所競爭，當然，收益率曲線對重新定價產生了一些破壞，但我們知道，幾個季度以來，我們的利率一直處於相對中立的位置，美聯儲降息的影響與其説是通過我們的資產負債表滾動的事情，不如説是我們有能力削減或降低存款成本的原因。是的當我們這樣做時，大約滯后了四分之一。所以我們看到了美聯儲降息的良好好處，九月、十一月、十二月滾動到本季度，我們只模擬了九月降息和十二月之前的降息。因此，當我們剔除這一點時，因為我們傾向於以共識的方式追蹤市場對利率的看法和預測，因此對今年的影響不到50萬美元。明年的年率化幅度稍大一些，但今年的增幅幾乎很小。

Danielle Tamayo（Raymond James股票分析師）

好吧謝謝你的顏色，帕特。克里斯，也許還有一個適合你的，就在法拉盛的投資組合銷售中。關於潛在的規模、時機以及您可以向我們提供的任何信息有任何最新信息嗎？

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

是的，所以我唯一能告訴你的是，當我們完成法律第一天並得到所有這些答案時，我們會立即與人們分享它們。自從我們上次交談以來，沒有什麼改變我們的觀點。合併模式正在維持下去。所以在分數、賺取回報等方面確實沒有任何偏差。所以我認為我們幾乎已經走上了我們想象的道路。但我將資產負債表重組的細節留給法律第一天，屆時我們將與您交談。我想指出的是，我們當然正在研究一些貸款部門，但它甚至比這更深入。我們正在研究對衝、負債結構和證券投資組合。因此，這是一種全面的審查，以確保我們作為一家合併后的公司擁有正確的資產負債表。因此，我們會勾選很多不同的事情，但我們會立即向你們報告。但我們的觀點沒有改變，合併模式，你知道，在軌道上。沒有理由有任何擔心，你知道，無論是馬克或賺取回期在這一點上。

Danielle Tamayo（Raymond James股票分析師）

好吧，我很感激。謝謝，夥計們。我會退后一步。

操作者

我們的下一個問題來自Tim Switzer的kBW系列。請繼續。

Tim Switzer（KBW股票分析師）

嘿，早上好。感謝您回答這個問題。早上好，蒂姆。

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

所以你們提到你們已經聘請了一些CNI銀行家，還有另外兩個頂級銀行團隊，你們知道，希望進行更多的招聘。就像任何目標一樣，您想增加多少銀行家以及我們應該如何考慮這對支出前景的影響？

喬·瓦貝爾（總統）

蒂姆，我對此的看法非常看好在紐約建立我們的特許經營權的機會。我們認為那里有太多的機會，我們能引進的合格銀行家越多越好。因此，我認為，當我們看到這個機會時，我們有興趣增加更多的銀行家。但是喬，你可能會談談你現在正在做的工作，而現在是關鍵的招聘季節，所以你為什麼不從那里開始呢？是的，蒂姆，火中有很多問題，我堅信一個人會在有人才的情況下僱用人才。因此，我們很幸運在招聘季節之前找到了幾個人。我們今天正處於最激烈的境地。我認為在接下來的幾個季度里，你會看到我們的更多成果，但我們非常樂觀。許多人才將進入銀行的CNI部門，我認為隨着時間的推移，隨着我們實現組合多元化，您將在這里看到絕大多數貸款增長。但我們所在的地區都有優秀的人才可以留住或擁有。

帕特·巴雷特（首席財務官）

我還想指出，你知道，我們在準備好的講話中提到了這一點，我們在與公司基礎設施成本相關的一些事情上取得了很大進展。因此，我們確實對獨立費用進行了指導，這反映了我們能夠增加大量人才，但費用不會增加。因此，我們看到一些運營領域的業務大幅減少，這有助於我們為我們引進的新人提供資金。因此，我認為我們將迎來一個活躍的招聘季節，並且我們將能夠維持我們早些時候發佈的費用指導。所以不要指望開支能增加。如果我們能夠聘請更多高素質的銀行家，我們就有空間這樣做。但是，如果你看到補償費用上升，數據處理費用下降，網絡將是一個推動資金，不要感到驚訝。

Tim Switzer（KBW股票分析師）

好吧，是的，很高興聽到。您在早些時候的評論中談到了這一點，但在一些更具前瞻性的指標中存在一些輕微的信貸遷移。沒什麼瘋狂的，都來自低水平。但爲了勾選方框，其中是否存在系統性或某些行業的集中？

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

不，實際上只是一個客户去年表現不佳。所以我們可以在此基礎上查看您的風險評級。你知道，從這一點上看，他們已經有了跑道來在可預見的時間內恢復並遷移回來。但他們正在密切關注。但這只是一個功勞，而且它不是有模式或任何我們會擔心從中流血的東西。

Tim Switzer（KBW股票分析師）

好的太好了對我來説最后一個快速的問題，比如合併結束的時間。

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

所以我們會考慮第二季度結束的情況。因此，我們知道，在獲得最終監管批准后，我們將很快關閉。但我們知道，我們必須尊重他們的過程並瞭解他們在哪里，他們在哪里。你知道，有一個。通常，在收到美聯儲最終批准后大約15天內無法真正關閉。所以，我們知道，我們希望在本季度早些時候這樣做，但誰知道呢？我們必須尊重這個過程，讓我們看看事情會如何發展。

Tim Switzer（KBW股票分析師）

是的好吧完全理解。謝謝

操作者

我們的下一個問題來自Hobdy Group的David Bishop。請繼續。

David Bishop（Hobdy Group股票分析師）

嘿，早上好，先生們。早上好，戴夫。嘿，克里斯。喬，我只是好奇，

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

去了解，你知道，傳統的法拉盛專營權和他們的客户和存款基礎，任何種類的更新，你的假設方面的能力，你知道，去那里，也許重新定價，你知道，你知道，阻力，重新映射他們的一些存款產品，並實現一些可能節省存款成本，你們可能已經考慮過第一次通過？戴夫，我認為機會有很多不同的方式。首先，我們非常高興，因為我們，你知道，你可以做好你所有的工作和勤奮，但當你開始與廣泛的人面對面工作並更好地瞭解他們時，我們有，你知道，數百名人與Ocean First和Flushing一起工作，不僅為關閉做準備，但整合以及我們如何共同運營業務，它確實很享受這個機會。那里有很多優秀的人才特別呼籲，我們認為分支機構的人非常棒。我們還在努力整合商業銀行家。我認為就存款定價而言，我認為其中一些將受到市場驅動。我們必須瞭解市場來自哪里。收益率曲線在過去幾周內有所波動，我們提出了一個問題，即可以重新定價多少，但模型並不特別依賴於此。因此，我認為我們有一個機會，你知道，看，我們正在關注整個資產負債表，因為如果我們有機會重組資產負債表，我們可能能夠減少對某些資金來源的依賴，這也可以為我們提供一些選擇。所以我們仍然對此感覺良好。但我們也在關注更廣泛的世界、短期利率的位置以及美聯儲政策的變化，因為這可能會在未來幾個季度產生一些影響。正如帕特指出的那樣，這不會對我們的全年收益或收入產生太大影響，但在利潤率方面情況可能會更好。

David Bishop（Hobdy Group股票分析師）

明白了。那麼也許還有一個后續問題。顯然，合併的重點顯然是紐約都會區，但整合帶來了很多干擾，你知道，大巴爾的摩特區地區的併購。仍在尋求在這個都會區和波士頓增加人才。

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

謝謝.當然了幾周前我剛剛和那支球隊一起工作，我們認為那里有一個很好的機會。但是喬，也許你可以再經歷一遍。

喬·瓦貝爾（總統）

是的，戴夫，我們現在有近十幾個人在那里。在過去的18個月里，我們繼續建立這個團隊，並繼續尋找更多。我認為我們仍然只是觸及那里機會的表面。

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

戴夫，我認為我們看到的事情之一是技術的出現。有很多較小的技術參與者正在關鍵任務的政府領域工作，從國防到網絡安全等等。因為他們是規模較小的公司，所以他們確實特別適合我們的銀行模式，其中的關係非常重要，他們希望與銀行長期保持一致，並建立一家能夠與他們一起成長的銀行，因為他們今天可能很小，但渴望快速成長。所以真的很喜歡與許多客户會面和工作，我們認為我們可以在未來幾年里很好地發展這一點。

David Bishop（Hobdy Group股票分析師）

太好了欣賞它的顏色。好的，謝謝，史蒂夫。

操作者

我們的下一個問題來自綠色資本研究中心的Christopher Marinek。請繼續。

克里斯托弗·馬里內克

謝謝.早上好.想詢問一些關於非紐約地理位置的信息以及您在費城、波士頓和華盛頓走廊開展的新CNI業務，以及這些市場如何補充您現在正在與法拉盛和合並的海洋第一足跡建設的內容。

喬·瓦貝爾（總統）

克里斯，我先從波士頓開始，只是想給你一點味道。CNI今年招聘的三名員工都在波士頓工作。我們對這一添加感到非常滿意。這個團隊現在有八人左右，我前面提到過。我們在華盛頓特區巴爾的摩地鐵站近十幾人。費城一直是一個后果表演者。這本書如今的銷量已超過20億。因此，我們確實看好這三個市場，並繼續看好這些細分市場的人。CNI業務在所有三個領域都在增長。如果你還記得的話，你知道，最初Cree業務在費城和波士頓非常強勁。但我們的重點是書籍的多樣化，我認為我們在這方面做得非常好。但正如我前面提到的，我們只是觸及表面。我認為未來有很多機會。

克里斯托弗·馬里內克

太好了，喬，謝謝你。克里斯或喬，如果你回到幾年前簽名失敗的時候，還有多少業務需要轉移？如果你不得不把它放在今天，你認為，你

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

知道，那里總是有一些機會，但你知道，我們真正關注的是贏得更多不同競爭對手的份額。事實上，我們的招聘人數，包括今年我們向Premier Group招聘的人數，你知道，來自其他銀行，並且有其他目標。因此，我認為當我們引進團隊時，我們試圖建立的是建立那些有在這種模式中工作歷史的人，並從各種不同機構僱用銀行家，並將他們帶入首要模式並使其發揮作用。所以我認為我們對任何特定競爭對手的依賴較少。但機會仍然存在。克里斯，如果我們回到大流行前的情況以及你當年所做的招聘，情況會更像這樣。一系列真正多元化的機構將客户吸引過來。正是如此。儘管我要説的是，我們繼續關注Premier集團，儘管它從各種來源招聘，但仍然是一個以存款為中心的招聘。因此，我們所關注的銀行家中有一些可以隨身攜帶現金管理投資組合的銀行家，這是一個略有不同的重點。CNI的工作人員還帶來了現金管理。事實上，我們真的很高興我們的CNI銀行家用自己的存款為近50%的資產增長提供資金，這超出了我們對該領域的預期。但在總理部分，我們希望它是更多的，你知道，他們將提供資金，貢獻多余的資金。所以這是一個稍微不同的候選人，但看起來非常類似於我們多年來所做的。

克里斯托弗·馬里內克

太好了，謝謝你，克里斯。我很欣賞這里的背景。好的，謝謝，克里斯。謝謝

操作者

目前我們沒有進一步的問題了。我現在將把電話轉回克里斯托弗·馬赫（Christopher Maher），請他發表閉幕詞。

克里斯托弗·馬赫（董事長兼首席執行官）

好的謝謝我們感謝您今天抽出時間以及您對OceanFirst Financial Corp.的持續支持。我們期待着在7月份的第二季度業績中與您交談，並希望屆時我們也有機會深入研究法拉盛的合併模式。所以謝謝大家。

免責聲明：此筆錄僅供參考。雖然我們力求準確，但在此自動轉錄中可能存在錯誤或遺漏。有關公司的正式聲明和財務信息，請參閱公司的SEC文件和官方新聞稿。企業參與者和分析師的聲明反映了他們截至本次電話會議之日的觀點，如有更改，恕不另行通知。