金融壹賬通以AI賦能「平安服務年」，助力服務升級守護人民美好生活

來源：環球網

在金融業邁入數智化的關鍵階段，科技正從「輔助工具」走向「核心驅動力」。2026年，中國平安正式開啟「服務年」，將「快捷、精準、温暖」的服務能力建設提升至戰略高度。在這一背景下，科技不再只是效率提升的手段，而是重塑客户體驗的關鍵底座。

作為「平安集團科技輸出唯一窗口」，金融壹賬通正承接這一輪戰略升級：一方面依託集團在算力、算法、數據與場景的長期積累，另一方面將平安「最佳實踐」產品化、標準化，通過「技術輸出+業務協同」，持續賦能集團「綜合金融+醫療養老」雙輪並行、科技驅動戰略，並向更廣泛的外部市場釋放科技價值。

融資難、轉化低、AI欺詐：金融一線的三大「服務堵點」

在金融服務的一線，每天都在上演類似的挑戰：一位小微企業主因缺乏規範財務數據而難以獲得融資；一位客户因遠程身份驗證失敗而無法完成開户；一個團隊耗費數周設計的營銷活動，最終轉化率卻低於預期……

這些並非孤例，而是橫亙在金融機構數字化轉型路上的共性難題——如何在控制風險的前提下提升服務效率？如何在海量數據中洞察客户需求？如何讓科技切實服務於人？

此刻，一個由AI驅動的「超級團隊」正在金融壹賬通的「數字工廠」中運轉：能讀懂企業經營狀況的「數據神探」，7×24小時在線的「金牌客服」，識破深度偽造的「安全衞士」，以及洞察市場的「營銷軍師」。它們並非概念，而是已在國內外金融機構落地應用的成熟能力，持續破解普惠金融、風控安全與客户體驗之間的「不可能三角」。

「數據神探」：為小微企業「畫像」，讓信用變成真金白銀

痛點診斷：被「抵押物」卡住的融資咽喉

在江西景德鎮，陶瓷作坊的老闆李先生正為一批緊急訂單發愁。訂單意味着機會，但擴大生產需要資金。他跑了幾家銀行，卻都因為「缺乏足值抵押物」和「財務數據不規範」而被婉拒。另一邊，銀行的信貸員小王也倍感無奈。去李先生的作坊實地調查？山高路遠，人力成本高昂。僅憑几本賬冊和口頭描述做判斷？風險難以把控，責任重大。這不僅是李先生和小王的困境，更是橫亙在小微企業與金融活水之間難以逾越的鴻溝。傳統風控模式，像一位經驗豐富的老中醫，但面對海量、分散且「體質」各異的「長尾客户」，難免力不從心。

AI搭檔登場：金融壹賬通「數字SME信貸系統」

這時，金融壹賬通的「數據神探」——數字SME信貸系統，帶着一套全新的「診斷工具」登場了。它不再執着於冰冷的廠房和設備，而是將目光投向了企業經營的「毛細血管」。

它能做什麼？它能通過OCR（Optical Character Recognition光學字符識別技術），瞬間「閲讀」李先生的納税記錄、上下游採購訂單、甚至電商平臺上的銷售流水。它能通過AI面審，分析李先生言談中的微表情和邏輯，評估其經營意願和誠信度。它甚至能接入產業鏈數據，判斷他所處的陶瓷行業景氣度。最終，它將這成千上萬個數據點，匯聚成一幅李先生企業的「全息數字畫像」。這幅畫像不再依賴抵押物，而是基於企業真實的「數據信用」。

療效驗證：從「人找錢」到「錢找人」

結果如何？李先生在手機上提交了申請，系統自動完成了風險評估和審批，資金在24小時內到賬。對銀行而言，盡調效率提升了70%，報告質量同步提升，更重要的是，它打開了一片過去難以觸達的長尾市場。截至2025年6月末，該行實現單月對陶瓷小微企業放款3億元，客户經理人均產能提升近5倍，印證了「技術+業務」模式激活小微金融的實踐價值。這不僅是技術的勝利，更是普惠金融理念的突破性實踐。

「安全衞士」：以AI對抗AI，在數字世界煉就「火眼金睛」

痛點診斷：當「眼見」不再「為實」

如果説融資難是「慢性病」，那麼新型欺詐就是一場突如其來的「急性心梗」。隨着AIGC（Artificial Intelligence Generated Content人工智能生成內容）技術的爆發，Deepfake（深度偽造）詐騙呈指數級增長。騙子們可以輕易克隆你親人的聲音，偽造一段逼真的視頻通話，讓你在驚慌失措中完成轉賬。銀行風控部門的張經理最近就處理過這樣一起案件：一位老人被一段「孫子」的求救視頻騙走了畢生積蓄。傳統的人臉識別和聲紋驗證，在能以假亂真的AI面前，防線變得異常脆弱。這不僅是資金的損失，更是對整個金融體系信任根基的衝擊。

AI搭檔登場：金融壹賬通「智能視覺反欺詐策略平臺」

面對「用AI作惡」的挑戰，金融壹賬通選擇了「以AI行善」，派出了它的「安全衞士」——智能視覺反欺詐策略平臺。這位衞士練就了一雙超越人類極限的「火眼金睛」。

它的核心武器是什麼？是「顯式+隱式」雙重特徵學習技術。顯式特徵，是識別偽造圖像中像素關聯的不自然性，如邊緣模糊、紋理錯位等；隱式特徵，則是深掘AI生成圖像時在頻域、噪點分佈上留下的「合成算法指紋」。它背后是平安集團龐大的AI算法能力和百萬級的Deepfake樣本庫在支撐，讓它具備了極強的泛化能力，即使黑產更換工具，也能被它敏鋭地捕捉到蛛絲馬跡。目前已覆蓋換臉視頻、偽造活體、對抗樣本等多類攻擊場景。

療效驗證：99%準確率，築牢金融「防火牆」

在與多家金融機構的合作實踐中，該系統端到端識別準確率超過了99%，並已入選香港金融管理局的GenA.I.監管沙盒，成為數字金融安全體系的重要一環。它就像一道無形的、智能的「防火牆」，將AI偽造的身份、合成的動態人臉、模擬的聲紋特徵等複雜攻擊統統擋在門外，讓張經理和他的同事們能夠安心地專注於更有價值的風險管理工作。

「金牌客服」與「營銷軍師」：重塑體驗，引爆增長

痛點診斷：服務的「最后一公里」與營銷的「大海撈針」

在服務端，客服小妹每天要重複回答上百遍「如何還款」、「額度多少」，嗓子冒煙，情緒耗竭，客户卻還在抱怨等待時間太長。在營銷端，客户經理們花費數周設計的話術和活動方案，最終轉化率卻慘淡收場，如同在茫茫大海中盲目撒網，投入巨大卻收效甚微。

AI搭檔登場：金融壹賬通「小壹智能客服機器人」與「營銷知識百寶箱」

金融壹賬通派出了兩位「多面手」。「小壹智能客服機器人」依託大模型技術，不再是那個只會回覆關鍵詞的「智障」機器人，而是一個能理解上下文、能處理複雜意圖、甚至能安撫客户情緒的「金牌客服」。它能實現「一次説清、一次辦好」，應答準確率高達95%以上，問題解決率達92%。

而「營銷知識百寶箱」則是一位運籌帷幄的「營銷軍師」。它通過機器學習算法，對客户進行360度精準畫像，實現從「客羣圈選」到「營銷編排」再到「渠道流轉」「營銷檢視」的全流程自動化。它能為不同的客户生成個性化的產品推薦和營銷話術，讓每一次觸達都「有的放矢」。

療效驗證：效率與體驗的雙重飛躍

某城商行引入后，營銷策略設計周期從一周以上縮短至2天，內容響應率提升20%。在某股份制銀行，通過「行員E營銷」APP的賦能，AI輔助銷售佔比迅速突破60%，實現轉化率翻倍增長。

從「工具」到「夥伴」：RaaS模式背后的戰略升維

講到這里，你可能會問：這些「超級員工」如此強大，對於我們這些預算有限的中小金融機構來説，會不會是「奢侈品」？

這正是金融壹賬通商業模式最精妙之處。它沒有停留在售賣軟件或項目的傳統路徑上，而是推出了顛覆性的RaaS（Results as a Service，結果即服務）模式。

這不僅僅是商業模式的創新，更是戰略思維的升維。傳統模式是「賣鏟子」（軟件系統），客户自己挖礦，風險自擔。RaaS模式是「賣黃金」（業務成果），金融壹賬通與你共擔風險，共享收益。你無需為昂貴的服務器和技術團隊買單，只需為「數字員工」帶來的實際業務增長付費。這徹底降低了AI的應用門檻，讓中小機構也能平等地享受技術紅利。

如果説AI能力解決的是「怎麼做」，那麼RaaS模式回答的是「如何用得起、用得好」。通過「結果即服務」，金融壹賬通將自身從技術供應商升級為業務合夥人——從「賣軟件」轉向「交付結果」，與客户共擔風險、共享收益。這一模式不僅顯著降低AI應用門檻，也讓技術價值直接綁定業務增長。

更深層看，這正是平安「平臺+生態」能力的外溢體現。依託集團三十余年金融實踐與持續強化的AI能力，金融壹賬通正將這一模式複製至全球20多個國家和地區，服務超200家境外金融機構，成為連接國內外市場的重要樞紐。

結語：科技的温度，在於成就每一個夢想

從景德鎮的陶瓷作坊，到香港的金融機構街，再到東南亞新興市場，金融壹賬通的「數字員工」正在不斷落地生根。

其背后，是金融壹賬通對「AI in All」戰略的持續實踐，也是對「平安服務升級」內涵的具體迴應——讓服務更高效、更精準、更有温度。科技的意義，不在於替代，而在於賦能；不在於複雜，而在於讓客户「省心、省時、又省錢」。

當金融服務的邊界被重新定義，金融壹賬通所做的，正是以科技的力量詮釋「專業，科技創造價值」，把複雜留給自己，把簡單留給客户。